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月凈余1萬存款2萬 家庭成長期如何理財購房購車

  編輯:海南房產網   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 442 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
月凈余1萬、存款2萬,計劃一年后,家人團聚購房、購車

  本期理財顧問:中國民生銀行理財 師徐霖

對象:馬先生

  家庭狀況:馬先生,外來人員,在一家小型公司任經理。女兒5歲,愛人在外地工作,打算一年后來廣州。

  收入:每月固定凈余1萬元左右,無養(yǎng)老、醫(yī)療保險。

  支出:每月基本生活費用5000元,應酬每月1.5萬元。

  現(xiàn)有儲蓄:銀行存款2萬元。

  理財目標:(一)愛人、女兒一年后來廣州團聚,希望能購一套100平方米左右的房子;(二)購一輛20萬元以下的車。

  分析:(一)馬先生家庭正處于理財周期中的成長期,家庭收入增長較快,日常生活費用支出穩(wěn)定,但面臨小孩教育負擔的增加,保險保障需求日益突出以及購房還貸的壓力;(二)每月的應酬支出相對其職業(yè)來說較高,現(xiàn)有儲蓄太少,目前家庭的累積不足以應付突發(fā)事件以及較高的理財目標;(三)除銀行存款,沒有做任何金融投資,理財手段單一。

理財調整建議

  (一)盡量減少每月不必要的應酬支出,建議降低應酬支出至5000元;

  (二)提高流動性資金的收益率。建議留足家庭生活緊急備用金約三個月生活費用1.5萬元,選擇較優(yōu)存款組合方案以及投資貨幣基金相結合的方式;(三)每月收入定期定額進行金融投資,購購基金定投產品。由于只能進行一年左右的投資,建議選擇風險適中的股票平衡型基金,預期年收益率20%。

購房計劃建議

  對于馬先生目前的財務狀況來說,不可能在短期內購購一年后交樓的一手期樓,只能選擇一年后購購一手現(xiàn)樓或二手樓。目前廣州市區(qū)內的一手現(xiàn)樓供應量少且價格較貴,考慮到馬先生女兒即將讀書,建議馬先生在市區(qū)內購購一套單價7000元/平方米左右的二手房,樓齡5-8年,總價約70萬元。

  由于家庭儲蓄較少,可到銀行做二手房按揭貸款業(yè)務,較高7成20年按揭。為實現(xiàn)購房目標,一年后需籌集三成頭期樓款21萬元,加上稅費、按揭費用等支出共需24萬元左右,以后每月向銀行還貸3544.52元(利息不變情況下)。

購車計劃建議

  多數銀行規(guī)定辦理車貸的客戶必須為廣州戶口,建議馬先生購車時一次性支付全額車款。

 ?。ㄒ唬┤艄不?0萬元購購一輛中檔家庭用車的話(包括稅費、上牌費等費用,下同),實現(xiàn)購車計劃需在購房后9個月左右;

 ?。ǘ┤艄不?5萬元購購一輛中低檔家庭用車,需在購房后6個月左右;

 ?。ㄈ┤艄不?0萬元購購一輛經濟型家庭用車,需在購房后4個月左右。

家庭保障建議

  (一)馬先生是家庭的經濟支柱,但缺少養(yǎng)老及醫(yī)療保障,建議購購商業(yè)性醫(yī)療保險以及意外傷害保險,在完成購房、購車計劃后,可以考慮購購商業(yè)性養(yǎng)老年金保險;

 ?。ǘ┤绻R先生考慮未來在廣州安家,建議根據有關政策,將全家戶口移至廣州,并參加廣州社會養(yǎng)老保險,以保證未來退休以后有穩(wěn)定的養(yǎng)老金來源。同時,這對降低女兒的教育費用支出也非常有幫助。

 ?。ㄈR先生一年后的家庭總支出將大幅增加,建議其妻子到廣州后找一份工作以增加家庭收入。

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