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20、30、40不同年齡段置業(yè)“理財(cái)經(jīng)”
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 463 次
隨著投資渠道的多元化以及投資理財(cái)產(chǎn)品的不斷紛呈,金融理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)廣泛深入社會(huì)基層,吸引更多的工薪投資者。如何建立正確理財(cái)觀念,每個(gè)年齡階段都有其相應(yīng)的方法。
20歲?!?0后”職場(chǎng)新人為代表,著重財(cái)富積累。
“80后”年青人剛剛事業(yè)起步,普遍沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。現(xiàn)階段,他們沒有為父母養(yǎng)老的概念,也無妻兒、老公的牽掛。超前消費(fèi)是他們現(xiàn)行的生活理念,掙的不少,花的更多,享受著“青春”、耗費(fèi)著“生命”。這就是大多數(shù)80年后出生的“新新人類”的普遍生活方式。
理財(cái)目標(biāo)定位:
“80后”新新人類,應(yīng)當(dāng)以滿足日常支出為主,建議他們可以將每月工資的一部分轉(zhuǎn)為定期存款進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如今幾番加息之后,銀行存款利率也在不斷上升而且存款到期后的利息稅也進(jìn)行了調(diào)減,對(duì)于無法準(zhǔn)確把握投資理財(cái)目標(biāo)的“80后”人群來說,將錢存入銀行是較為保險(xiǎn)的理財(cái)行為。
理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃:
投資理財(cái)需要量身定制,適合別人的理財(cái)方法不一定適合自己。尤其是“80后”新新人類,理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的制定更要量體裁衣。量體裁衣時(shí),需要考慮個(gè)人收入狀況,消費(fèi)預(yù)算,可支配的儲(chǔ)蓄等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo),當(dāng)然還可以包括工作閑暇程度,教育水平,健康計(jì)劃等一些非經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制:
對(duì)于初出茅廬的“80后”人群來說,理財(cái)更要弄清楚自己能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)力,這點(diǎn)很重要。因?yàn)楦鶕?jù)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資原則,較高的收益往往伴隨著較大的風(fēng)險(xiǎn),反之則反。
專家理財(cái)建議:
“80后”年青人基本分為“兩派”,“保航派”與“無產(chǎn)派”。所謂“保航派”是指能為子女付出一切、任勞任怨的父母?jìng)儭S懈改競(jìng)兂鲑Y作“堅(jiān)強(qiáng)后盾”,“偉嘉安捷”建議這部分年青人可以選擇保值、較大的房產(chǎn)進(jìn)行投資,或貸款或全款購(gòu)購(gòu)兩者皆可。如何選擇貸款購(gòu)房,那么銀行貸款在20-30萬左右,頭付在10-15萬左右的房屋較為合適“80后”人。如貸款20年,使用等額本息方式還款,月還款額約1483元-2224元左右,對(duì)于年輕職場(chǎng)人的“80后”來說,基本可以應(yīng)對(duì)?!盁o產(chǎn)派”顧名思義就是徹底的無產(chǎn),對(duì)于這部分人群,建議他們還是先艱苦奮斗一陣子,“革命尚未成功,同志還需努力”,積累一定的本錢后再做定奪。
30歲。30歲以后靠“錢”賺錢,創(chuàng)業(yè)黃金時(shí)代來臨。
30歲以后,正是創(chuàng)業(yè)黃金時(shí)期。這部分人群經(jīng)過多年的經(jīng)驗(yàn)積累,擁有資本、歷練資本及管理資本。他們?cè)诔砷L(zhǎng)過程中歷經(jīng)過社會(huì)經(jīng)濟(jì)的騰飛,趕上過福利分房制度的取消,承受著物質(zhì)社會(huì)的不斷刺激,使得他們懂得在壓力中生活,在壓力中進(jìn)取。具備強(qiáng)烈的事業(yè)心,有沖勁、懂得主動(dòng)出擊,反應(yīng)力強(qiáng)、學(xué)習(xí)能量旺盛。
理財(cái)目標(biāo)定位:
人們說:“30歲前賺錢,30歲后理財(cái)”。對(duì)于30歲以后的人來說,大部分人已經(jīng)結(jié)婚,遭遇自己的創(chuàng)業(yè)時(shí)期及家庭人口的增長(zhǎng)期,準(zhǔn)備承擔(dān)生兒育女及贍養(yǎng)父母的職責(zé),終日奔波于車子、房子、票子、醫(yī)療、保險(xiǎn)等問題。所以,在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)更要結(jié)合自身特點(diǎn),制定“保守型”、“中庸型”、“激進(jìn)型”等不同投資策略。
理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃:
頭先,投資理財(cái)初學(xué)者可選“保守型”投資策略,從低、中風(fēng)險(xiǎn)投資組合入手,購(gòu)入一系列不同類型的股票、債券、房產(chǎn)等金融資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)組合投資,投入少量資金。其次,擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)較大的投資者可以使用“中庸型”投資策略,在投資組合中將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的權(quán)重放小些,按照股票、基金、債券、存款等比重進(jìn)行重新組合搭配運(yùn)作。第三,不懼風(fēng)險(xiǎn)者可以采取“激進(jìn)型”投資策略,在各種風(fēng)險(xiǎn)品種的原有基礎(chǔ)上逐漸增加股票、投資型保險(xiǎn)、實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資項(xiàng)目,將高收益資產(chǎn)的權(quán)重再放大些,例如將用于理財(cái)?shù)馁Y金70%投入的股市,20%投入基金,10%投資債券等。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制:
投資理財(cái)者“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”,應(yīng)在保持流動(dòng)性、安全性的前提下,兼顧投資收益性。舉例來說,投資風(fēng)險(xiǎn)組合中往往需要配備一部分流動(dòng)性較好的資產(chǎn)如銀行存款等,如果購(gòu)購(gòu)組合中的股票突然跌價(jià)且價(jià)位探底,那么可以很快的從流動(dòng)性資產(chǎn)中抽取現(xiàn)金,購(gòu)入低價(jià)股票,從而沖淡損失。
專家理財(cái)建議:
個(gè)人理財(cái)具有很強(qiáng)的年齡階段性。而30歲之后這個(gè)年齡階段具備較強(qiáng)的增值潛力,因此,“偉嘉安捷”專家認(rèn)為,投資理財(cái)者應(yīng)該將關(guān)注的放在繼續(xù)深造、轉(zhuǎn)變角色、提高層次上,逐步提升自我價(jià)值和投資能力,從而達(dá)到提高投資收益的目地。
40歲?!安换笾辍狈€(wěn)健、謹(jǐn)慎投資,儲(chǔ)備“養(yǎng)老金”。
40歲之后,步入“不惑”之年。家庭、工作和生活已經(jīng)都已進(jìn)入正軌,子女通常處于中學(xué)教育階段,教育費(fèi)用和生活費(fèi)用開銷很大;父母又面臨年齡增大,需要準(zhǔn)備就醫(yī)等資金。在“上有老、下有小”的情況下,四十歲的家庭與年輕家庭相比往往難以承受較大的風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)蕩。
理財(cái)目標(biāo)定位:
40歲以后,面臨著退休的壓力,不可能再像以前那樣冒險(xiǎn)投資并且也沒有多余精力分析太多的融資渠道。因此為了保險(xiǎn)起見,可以分成四種理財(cái)渠道。種用于儲(chǔ)備養(yǎng)老金;種用于準(zhǔn)備大病費(fèi)用;第三種用于旅游休閑;第四種用于為兒孫存留資產(chǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃:
40歲時(shí)投資理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該以穩(wěn)健為主,穩(wěn)步前進(jìn)。對(duì)于此前已經(jīng)通過投資積累了相當(dāng)財(cái)富,凈資產(chǎn)比較豐厚的家庭來說,可以抽出較多的余錢來發(fā)展其它投資事業(yè),比如再購(gòu)購(gòu)一套房產(chǎn)等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)不甚寬裕,工作收入幾乎是先進(jìn)經(jīng)濟(jì)來源但家庭擁有一至兩套住房的家庭來說,在目前房屋租賃市場(chǎng)價(jià)格較穩(wěn)定的情況下,退休后可以將這套房產(chǎn)出租然后“以房養(yǎng)老”也是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)控制:
就投資理財(cái)類產(chǎn)品而言,房產(chǎn)投資是較為保值、升值的,所以風(fēng)險(xiǎn)相較于其它投資類產(chǎn)品像股票、債券等要小很多,風(fēng)險(xiǎn)控制也相對(duì)容易些。
專家理財(cái)建議:
“偉嘉安捷”專家指出,如果在40歲投資房產(chǎn),應(yīng)注意的是在貸款購(gòu)房時(shí)其貸款年限與成數(shù)可能不及年青人那樣高。另外,有什么樣的收入水平就有什么樣的支出水平,無論貸款者目前的家庭財(cái)務(wù)狀況多么好,如果不能做一些提前規(guī)劃的話,仍有可能達(dá)不到真正的“財(cái)務(wù)自由”境界 (論壇 像冊(cè) (責(zé)任編輯:JN040)
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