住房反向抵押貸款方案獲批，可通過投保以房養(yǎng)老

　　住房反向抵押貸款方案出爐，目前尚無入市時間表

　　一種可能真正實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”的保險產(chǎn)品——住房“反向抵押貸款”有望推出。在上周舉行的“轉(zhuǎn)型期房地產(chǎn)融資渠道解析會”上，中國房地產(chǎn)開發(fā)集團總裁孟曉蘇透露，目前他遞交的該項目方案已經(jīng)獲得批復，在京入市可以預期。

　　會后，記者少有了解到該方案的相關細節(jié)。

　　與住房抵押貸款不同的是，“反向抵押貸款”的介入者不是銀行而是保險公司。因此它實際上是一個保險產(chǎn)品。按照孟曉蘇提出的方案，投保人可以用居住房屋的產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險公司領取現(xiàn)金直到身故。這相當于保險公司通過分期付款（按月支付）的形式，收購投保人擁有的房屋產(chǎn)權(quán)。其操作形式類似于把“住房抵押貸款”反過來做，因此被稱作“反向抵押貸款”。

　　投保人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。顯然，這一險種的推出，有望真正實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。

　　孟曉蘇說，目前我國大多數(shù)老年人積蓄不多，僅靠有限的退休金生活。前幾年實行的公房出售，使不少老年人用較低的價格購下了價值較大的房產(chǎn)，有人因此“家產(chǎn)萬貫”。但是這些‘百萬富翁’可支配的月收入僅有一兩千元，而自有房產(chǎn)要住，不可能先行出售或出租贏利，因此生活并不富足。

　　老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。但是有的老人沒有子女；有的子女本身有住房，他們真正的負擔是父母的贍養(yǎng)開支；也有的子女無法盡到贍養(yǎng)義務，老人的收入又不足以保障自己的生活。如果能使老年人價值幾十萬、上百萬元的自住房產(chǎn)在其有生之年逐漸變現(xiàn)，使其具有自己安排晚年生活的支付能力，同時又能繼續(xù)使用這套房屋，無疑是解決這些人養(yǎng)老問題的好辦法。

　　住房“反向抵押貸款”方案解析

　　投保條件

　　孟曉蘇在建議方案中引入了英、法等國成熟產(chǎn)品的操作辦法，“住房反向抵押貸款”的投保人要求是62歲以上的老年人。

　　投保方式

　　投保人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險公司，保險公司按月向投保人支付給付金，直至投保人亡故，保險公司收回該房屋，進行銷售、出租或拍賣。

　　給付金計算

　　給付金的計算是按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息，并按平均壽命計算，分攤到投保人的預期壽命年限中去。即：每月給付金額＝（房屋現(xiàn)值－房屋折損－房屋增值預期－保險公司預支貼現(xiàn)利息）/[（預期壽命－投保時壽命）×12]

　　

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