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[理財]年薪20萬夫婦 給兒子購套房又能安享晚年

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 451 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
汪先生,30歲,高中教師,年穩(wěn)定收入9.6萬元,其他收入2萬元;妻子今年29歲,是與汪先生同一高中的醫(yī)務人員,年穩(wěn)定收入7萬元。家庭每年生活費用5萬元。有個男孩,兩歲,健康活潑。

  夫妻二人社保、醫(yī)保齊全,另有商業(yè)醫(yī)療和養(yǎng)老保險一部分;為孩子購了教育保險,年費5000元;存款20萬元,已購學校住房100平方米,但沒有土地權,不能轉(zhuǎn)讓購賣。

  夫婦的理財目標就是給兒子購套房,供他上大學,夫婦兩人安享晚年就可以了。

  教育規(guī)劃

  當前孩子兩歲,其學前教育即將開始,汪先生家庭年度收入16.6萬元,2萬元用于教育金,以設定股票型基金定投,在長達二十年期限內(nèi)規(guī)劃孩子的教育金。許多人在對子女教育投入上存在誤區(qū),只考慮攢錢供孩子將來上學,但多數(shù)孩子上初中、高中時因?qū)W習成績達不到學校的要求,想上學校免不了要交一筆不菲的擇校費;高考成績不理想,“高價生”和上民辦大學的開支更大。因此,從小就應加大對子女的教育投入。如今多數(shù)學校在招生時對“特長生”有加分的優(yōu)惠,不妨根據(jù)孩子的愛好,選擇樂器、體育、美術等一項特長,投入一定學習費用,進行培養(yǎng)。

  住房規(guī)劃

  孩子當前兩歲,離大學畢業(yè)尚有二十年時間,屆時將為孩子購置居住住房。根據(jù)現(xiàn)行資產(chǎn)分布情況及收入情況分析,將銀行存款15萬元以基金資產(chǎn)方式投資,用于住房規(guī)劃基金,再每年從年收入中扣出3萬元用于住房規(guī)劃,仍投資于股票型基金中,那么到期積累的資產(chǎn)可用于實現(xiàn)購置住房。

  退休規(guī)劃

  從家庭現(xiàn)有資產(chǎn)情況看:存款20萬元,其中15萬元用于家庭購房規(guī)劃,年度凈收入11.6萬元。其中2萬元用于教育金規(guī)劃,3萬元用于購房規(guī)劃,剩余6.6萬元。

  當前存款5萬元應優(yōu)化,留足家庭緊急備用支出2.5萬元后,另2.5萬元用于債券基金或其他投資工具,穩(wěn)健為主。年度收入結余6.6萬元,留足2萬元用于孩子即將上幼兒園及其他才藝班費用支出,剩余4.6萬元,其中3萬元規(guī)劃退休養(yǎng)老金,三十年積累退休金,到期積累的資產(chǎn)可以實現(xiàn)夫妻二人退休安逸生活。此外,汪先生的其他收入2萬元可用于家庭旅游支出,以提高生活質(zhì)量。

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