【案例背景】

　　李先生今年32歲，未婚，經(jīng)商，年收入15萬元左右，目前暫沒有交納社會保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)，有兩份意外險(xiǎn)。有一套價(jià)值120萬元的住宅，購的房子還沒到手，且明年還需交款10萬元，股票20萬元，存款10萬元，債權(quán)4萬元，沒有負(fù)債。父母是農(nóng)民，各購1份重大疾病保險(xiǎn)，沒有養(yǎng)老保障。本人今年計(jì)劃入股朋友開的生產(chǎn)節(jié)能爐的公司，30萬元的認(rèn)購款，預(yù)計(jì)從明年開始分紅在30%左右。

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)李先生提供的簡單資料，理財(cái)方面需要注意的是：

　　1.完善社保養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)除了意外險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)和社保補(bǔ)充型的健康險(xiǎn)都可考慮。贍養(yǎng)老人的家庭責(zé)任大，可為父母購購意外險(xiǎn)。

　　2.現(xiàn)金管理方面，因父母無養(yǎng)老保障，家庭應(yīng)急備用金要留足，除了至少夠3-6個(gè)月生活開支外，還要考慮日常贍養(yǎng)父母的開支。根據(jù)情況確定額度，以活期、短期存款和貨幣基金方式持有。

　　3.消費(fèi)支出方面，在保留應(yīng)急備用金前提下，根據(jù)購房尾款、裝修計(jì)劃，安排好這部分資金，短期存款和貨幣基金都可以。

　　4.投資方面：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性調(diào)整投資組合，根據(jù)金融市場情況，如果有好的實(shí)業(yè)投資項(xiàng)目，可采取實(shí)業(yè)投資為主。另外，我國證券市場經(jīng)過兩年的飚升后，已進(jìn)入調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)較大，沒有專業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)減少股票投資比例。可拿出20萬元作為老人養(yǎng)老基金，可投資普通債券型基金，風(fēng)險(xiǎn)較低、流動性較好，是穩(wěn)健的養(yǎng)老投資工具。

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