您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購(gòu)房知識(shí) > 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 517 次
訣竅一:貸足額度盡享利率優(yōu)勢(shì)
以市民王先生夫婦為例:他們工作穩(wěn)定,住房公積金繳存正常,從未申請(qǐng)過(guò)任何貸款,計(jì)劃購(gòu)置一套120平方米價(jià)值180萬(wàn)元的住房,以改善居住條件。頭付款預(yù)計(jì)70萬(wàn)元,申請(qǐng)住房貸款110萬(wàn)元,以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法,業(yè)內(nèi)人士提出以下建議:
住房公積金貸款作為政策性貸款,其較明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來(lái)看,商業(yè)貸款的年利率為7.83%,而住房公積金貸款年利率為5.22%,兩者相差2.61個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)一筆50萬(wàn)元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較,商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元,15年多支出利息約129207元。這種利息差還會(huì)隨著貸款期限的延長(zhǎng)而進(jìn)一步的拉大。因此,應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。
訣竅二:巧用公積金歸還購(gòu)房貸款
貸款額度確定以后可就要考慮還款的問(wèn)題了,怎樣用公積金來(lái)歸還貸款呢?怎么可以節(jié)省利息呢?
王先生夫婦頭先想到了用公積金賬戶(hù)中的余額來(lái)歸還貸款,但是還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種,到底應(yīng)該選擇哪種還款方式,需要先作一番比較:如果選擇“一次性還款法”,每年用其住房公積金賬戶(hù)里的余額部分提前歸還其住房貸款一次,假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%,則只要合同貸款期限一半的時(shí)間結(jié)清其全部住房貸款,可減少約一半的利息支出。
如果選擇“逐月還款法”,王先生夫婦公積金賬戶(hù)里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金,假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%,那么貸款前期有一段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢(qián)還款的,以后很長(zhǎng)一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款,當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后,就不用自己再出錢(qián)了。采用這種方式雖然利息支出沒(méi)有減少,但是借款人在起初幾年每個(gè)月的還款壓力減輕了。
經(jīng)過(guò)比較和分析,王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張,而自己收入還處于上升期,所以選擇“逐月還款法”比較好,這樣可以減少前期的還款壓力,如果今后資金寬松,再變更還款方式為“一次性還款法”來(lái)減少利息支出。
總之,用好、用活自己的公積金,并且讓它化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富,這里面有很多訣竅,聰明的你如果懂得巧妙利用的話(huà),可以幫你省下不少“銀子”。
■住房公積金政策問(wèn)答
1、問(wèn):職工在哪些情況下可以提取住房公積金?
答:職工有下列情形之一的,可以提取本人住房公積金賬戶(hù)中的儲(chǔ)存余額:
(1)在購(gòu)購(gòu)、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時(shí);(2)在離休、退休或到達(dá)離休、退休年齡時(shí);(3)完全或大部分喪失勞動(dòng)能力,并且與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系時(shí);(4)戶(hù)口遷出本市或者出境定居時(shí);(5)非滬籍職工調(diào)離上海時(shí);(6)職工償還購(gòu)房貸款本息時(shí),可以提取住房公積金儲(chǔ)存余額抵沖;(7)職工享受城市居民較低生活保障,或者連續(xù)失業(yè)兩年以上且家庭生活嚴(yán)重困難,或者本人、配偶及其直系親屬因重病、大病造成家庭生活嚴(yán)重困難的,也可以向公積金管理申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額,用于支付房租、物業(yè)專(zhuān)項(xiàng)維修資金、物業(yè)服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用。
其中(2)、(3)、(4)、(5)情形,職工提取本人住房公積金應(yīng)以銷(xiāo)戶(hù)形式全額提取,所提取的金額為職工私人所有。另外,職工死亡或被宣告死亡時(shí),職工的繼承人或受遺人可以提取死亡職工的住房公積金賬戶(hù)中的儲(chǔ)存余額,職工的住房公積金賬戶(hù)同時(shí)作銷(xiāo)戶(hù)處理。
2、問(wèn):職工如何辦理提取手續(xù)?答:職工申請(qǐng)?zhí)崛☆^先應(yīng)攜帶相關(guān)證明材料向所在單位提出申請(qǐng),單位在審核后出具《上海市住房公積金提取證明》和《上海市住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》(入管封存的職工應(yīng)先到市公積金事務(wù)受理辦公室或各區(qū)縣公積金運(yùn)用事務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行審核,由事務(wù)辦或事務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)為職工出具《上海市住房公積金提取證明》和《上海市住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》),然后攜帶相關(guān)證明材料到指定的建行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取審核。
3、問(wèn):職工提取住房公積金時(shí),對(duì) 人有什么要求?
答:職工符合規(guī)定條件提取住房公積金的,如需他人代替辦理提取手續(xù). 人原則上應(yīng)是提取申請(qǐng)人的配偶或直系血親,且需提供提取人的書(shū)面委托書(shū)。 人的身份證件和社會(huì)保障卡以及 人和提取人的相互關(guān)系證明。
4、問(wèn):購(gòu)房提取住房公積金是否有時(shí)間限制?
答:職工購(gòu)房在不申請(qǐng)公積金貸款的前提下提取住房公積金,除購(gòu)購(gòu)公有住房可以在支付房款時(shí)直接使用公積金沖抵房款外,購(gòu)購(gòu)其他各類(lèi)房屋都需在產(chǎn)證辦出后方可申請(qǐng)?zhí)崛?,同時(shí)職工自產(chǎn)證發(fā)證之日起有六個(gè)月的辦理期限,超過(guò)六個(gè)月未申請(qǐng)?zhí)崛〉模瑢⒁暈樽詣?dòng)放棄;職工購(gòu)房申請(qǐng)住房貸款的.可以在放貸后,與貸款銀行簽訂《提取住房公積金歸還住房貸款委托書(shū)》,使用住房公積金沖抵住房貸款;職工提前結(jié)清住房貸款(結(jié)清時(shí)未使用住房公積金)的,可以在結(jié)清后一次性提取住房公積金賬戶(hù)儲(chǔ)存余額,同時(shí)職工自結(jié)清之日起有三個(gè)月的辦理期限,超過(guò)三個(gè)月未申請(qǐng)?zhí)崛〉?,將視為自?dòng)放棄。
5、問(wèn):職工離退休時(shí)能否全額提取本人住房公積金的賬戶(hù)余額?
答:根據(jù)《上海市住房公積金管理若干規(guī)定》規(guī)定,職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,屬于職工個(gè)人所有,因此在職工銷(xiāo)戶(hù)時(shí)可以全額提取本人住房公積金的賬戶(hù)余額。
6、問(wèn):?jiǎn)挝弧⒙毠ぴ谔崛∽》抗e金時(shí)違反《條例》規(guī)定應(yīng)如何處罰?
答:(1)以欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的,市公積金管理應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期退回所提款項(xiàng).并可處所提款額百分之十以上百分之五十以下的罰款;
(2)以欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的,市公積金管理應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期退回所提款項(xiàng),并可處所提款額一倍以上五倍以下的罰款,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
網(wǎng)上公積金貸款更方便
為了滿(mǎn)足廣大職工購(gòu)房貸款的需求,更好地便民服務(wù),上海市公積金管理網(wǎng)站精心打造了“網(wǎng)上住房貸款”(B>
問(wèn)1:住房公積金個(gè)人貸款分為哪幾種類(lèi)型?
答:住房公積金個(gè)人貸款可分為兩類(lèi),分別是公積金個(gè)人購(gòu)房貸款和公積金個(gè)人建造、翻建、大修貸款(包括自住住房和購(gòu)房附加兩類(lèi))。
問(wèn)2:申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款需要符合什么條件?
答:(1)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口;(2)申請(qǐng)貸款前六個(gè)月應(yīng)連續(xù)正常繳存住房公積金;(3)具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力;(4)沒(méi)有公積金個(gè)貸債務(wù)及其他尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù);(5)申請(qǐng)公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的借款人,須購(gòu)購(gòu)本市城鎮(zhèn)具有所有權(quán)的自住住房,且購(gòu)房頭期付款的金額不低于規(guī)定比例(現(xiàn)為一手房20%,二手房30%);申請(qǐng)公積金個(gè)人建造、翻建、大修貸款的借款人,須對(duì)其具有所有權(quán)的本市城鎮(zhèn)自住住房進(jìn)行建造、翻建、大修的真實(shí)需要,且自籌資金不低于建造、翻建、大修住房全部工程款的30%。
問(wèn)3:住房公積金的共同借款人如何確定?
答:除了主貸人和配偶以外,與借款申請(qǐng)人屬同一戶(hù)籍且時(shí)間在一年以上(含一年)的直系血親,符合貸款條件的可作為累加計(jì)算公積金貸款額度的共同借款人。
問(wèn)4:住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款額度是如何計(jì)算的?
答:對(duì)次購(gòu)購(gòu)自住住房,且有兩個(gè)人及以上參與公積金貸款的家庭,采取以戶(hù)為基礎(chǔ),主貸人、配偶(或參貸人)分別計(jì)算額度的辦法,先計(jì)算每一個(gè)符合貸款條件的借款人的可貸額度(基本公積金按存儲(chǔ)余額的40倍,補(bǔ)充公積金按存儲(chǔ)余額的20倍計(jì)算),然后將所有借款人的可貸額度累加,基本公積金可貸額度不超過(guò)40萬(wàn)元,補(bǔ)充公積金可貸額度不超過(guò)10萬(wàn)元,總計(jì)不超過(guò)50萬(wàn)元。
對(duì)非頭次申請(qǐng)貸款或者只有一個(gè)人申請(qǐng)貸款的家庭,基本公積金可貸額度不超過(guò)20萬(wàn)元,補(bǔ)充公積金可貸額度不超過(guò)10萬(wàn)??傆?jì)不超過(guò)30萬(wàn)元。
問(wèn)5:能否多次申請(qǐng)住房公積金貸款?
答:申請(qǐng)人在原有住房公積金貸款已還清的前提下,可再次申請(qǐng)住房公積金貸款,但按非頭次貸款額度政策辦理。
問(wèn)6:住房公積金個(gè)人建造、翻建、大修貸款額度如何計(jì)算?
答:一般按每平方米建筑面積1000元標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算;單筆較高限額20萬(wàn)元,有補(bǔ)充住房公積金的單筆較高限額30萬(wàn)元。其他貸款條件參照住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款執(zhí)行。
問(wèn)7:夫妻是否可以分別申請(qǐng)住房公積金購(gòu)房貸款?
答:不可以。只要夫妻中的任意一方已獲得住房公積金貸款且尚未結(jié)清,另一方就不得再申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款。
問(wèn)8:住房公積金貸款的貸款年限是如何確定的?
答:申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款,一手房較長(zhǎng)不超過(guò)30年,二手房較長(zhǎng)不超過(guò)15年[竣工年限5年以?xún)?nèi)(含5年)的二手房,參照一手房標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行];申請(qǐng)自住住房公積金個(gè)人建造、翻建、大修貸款,較長(zhǎng)不超過(guò)15年;申請(qǐng)購(gòu)房貸款附加建造、翻建、大修住房公積金貸款,貸款年限應(yīng)與申請(qǐng)的購(gòu)房貸款年限一致。另外,上述年限均不得長(zhǎng)于借款人法定離退休時(shí)間后的5年。
問(wèn)9:住房公積金購(gòu)房貸款當(dāng)前利率是多少?
答:目前五年以下(含五年)的住房公積金購(gòu)房貸款年利率為4.77%,五年以上為5.22%。
問(wèn)10:住房公積金貸款的還款方式有哪幾種?怎樣計(jì)算還款額?
答:一年期以?xún)?nèi)的公積金貸款,到期一次還本付息,利隨本清;一年期以上的公積金貸款,借款人可選擇“月等額本金還款法”或者“月等額本息還款法”,按月償還貸款本息。
問(wèn)11:住房公積金貸款的申請(qǐng)受理網(wǎng)點(diǎn)有哪些?
答:目前全市受理公積金貸款的網(wǎng)點(diǎn)共有500多家,包括上海市住房置業(yè)擔(dān)保公司及其下屬各分公司營(yíng)業(yè)部、16家公積金貸款受托
掃一掃或者搜索微信號(hào):Lcy18876761354
長(zhǎng)按識(shí)別二維碼
免費(fèi)看房熱線(xiàn)(0898-66691855)
QQ號(hào):
遠(yuǎn)離城市霧霾,帶上您最?lèi)?ài)的人一起享受海島陽(yáng)光!
作者介紹
- 限售”正在成為樓市調(diào)控的新思路
- 北京2017春季房展會(huì)上海南組團(tuán)展區(qū)人頭攢動(dòng)
- 限購(gòu)限售短期應(yīng)急降溫 市場(chǎng)期待房地產(chǎn)發(fā)展長(zhǎng)效
- 瓊海名菜——加積鴨
- 兩部委高層喊話(huà)立竿見(jiàn)影 熱點(diǎn)城市加快供地節(jié)
- 4月15日起執(zhí)行海南停止對(duì)第3套房發(fā)放住房公
- 海南實(shí)施房地產(chǎn)“兩個(gè)暫?!背尚黠@ 呵護(hù)國(guó)
- 4月14日起海南出臺(tái)限制購(gòu)買(mǎi)多套商品住宅政策
- 博鰲亞洲灣普吉島別墅126平帶泳池價(jià)格約50
- 一個(gè)博鰲鎮(zhèn) 一座醉金灣
大家都在看
- 1招商樂(lè)城國(guó)際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價(jià)16000元/m2 71668
- 2海南那么美哪里安家好? 64807
- 3一位北京老人在海南購(gòu)房的真實(shí)感受 講的太好了! 64717
- 4海南買(mǎi)房的人后悔嗎?亂買(mǎi)肯定后悔 57600
- 5瓊海市第十二屆科技活動(dòng)籌備工作會(huì)議 57435
- 6臺(tái)灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56065
- 7轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買(mǎi)房的血淚史 50835
- 8在海南買(mǎi)房哪個(gè)城市好?哪個(gè)城市更適宜居??? 50809
- 9瓊海特色旅游之萬(wàn)泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50713
- 10瓊海和文昌哪個(gè)地方好一點(diǎn)? 50322
更多買(mǎi)房必讀
更多大家關(guān)注的樓盤(pán)
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國(guó)際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬(wàn)寧-興隆|萬(wàn)寧市興隆石梅灣興梅大道1號(hào)
天來(lái)泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開(kāi)發(fā)區(qū)天來(lái)泉大道
中國(guó)海南·海花島
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國(guó)海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬(wàn)寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂(lè)東 - 樂(lè)東縣|樂(lè)東縣九所龍棲灣
猜你喜歡
- 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 住房公積金怎么用??jī)纱笤E竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián) 住房公積金怎么用?
- 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 住房公積金怎么用? 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 兩大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 住房公積金怎么用? 2大訣竅讓你購(gòu)房更省錢(qián)
- 頭次置業(yè)住房公積金怎么用?兩大訣竅幫您省錢(qián)