杜小姐和丈夫每月固定收入合計(jì)約13000元?？紤]5年以后生小孩。

　　兩人剛購購了80平方米價值60萬元的按揭房一套，貸款35萬元，每月供房款2000元，家庭其他開支約3000元/月；現(xiàn)有銀行存款15萬元，無其他投資。杜小姐本人單位購了社保(失業(yè)和醫(yī)療)一份，每月由單位代繳200元。其丈夫沒有購購任何保險。

　　現(xiàn)計(jì)劃在年內(nèi)購一輛13 ～15萬元的小車，想一次性付款，不知是否妥當(dāng)。另外，為了在5年后能輕松養(yǎng)育小孩，也想積累足夠的資金，卻不知從何著手進(jìn)行理財。

　　家庭理財建議

　　1、頭先確?；緝?，維持足夠的現(xiàn)金流量。加強(qiáng)儲蓄積累仍是目前為養(yǎng)育小孩和夫妻退休養(yǎng)老資金作準(zhǔn)備的較基本途徑。建議保持3萬元較基本的存款儲備，可以貨幣市場基金的形式及活期存款持有。

　　2、謹(jǐn)慎考慮近期購車?，F(xiàn)有12萬元流動資金加上每月的積累，基本上可支付購車款項(xiàng)。但要注意兩點(diǎn)：一是購車之后每月將增加平均約2000元的養(yǎng)車費(fèi)用；二是暫時將沒有可用于投資增值的資金。

　　3、調(diào)整家庭投資結(jié)構(gòu)在購購汽車之后，每年的基本資金積累為9萬元左右，建議按照2:4:4的比例將資金安排在銀行存款、理財產(chǎn)品、股票基金的投資，在分散風(fēng)險的前提下達(dá)到保值增值的目的。建議夫妻雙方購購必要的商業(yè)保險，以現(xiàn)有收入水平，其必備保險的保費(fèi)支出可控制在6000～8000元/年即可。

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