李先生今年24歲，在國(guó)企做技術(shù)工作，本人有社保，有醫(yī)保，年收入2.8萬(wàn)元，年支出1.2萬(wàn)元，現(xiàn)金及銀行存款價(jià)值1萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債，投資偏好屬于中庸型。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　李先生想通過(guò)理財(cái)積累財(cái)富購(gòu)購(gòu)一套住房。

　　【理財(cái)建議】

　　李先生年均收入支出比42.86%，基本合理。李先生目前的財(cái)務(wù)問(wèn)題主要是由于其年紀(jì)尚輕，缺少財(cái)富積累，財(cái)務(wù)的安全性存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　李先生的理財(cái)目標(biāo)集中在購(gòu)房方面。考慮到李先生目前年紀(jì)尚輕，且財(cái)力不是很強(qiáng)，所以建議李先生先購(gòu)購(gòu)一套60平方米左右的小戶型房作為頭套住房，未來(lái)可以再根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的發(fā)展考慮換大房子。以房?jī)r(jià)每平方米4000元計(jì)算，需要房款24萬(wàn)元，按較新房貸政策頭付兩成計(jì)算，加上相關(guān)稅費(fèi)和基本裝修，大概需要6萬(wàn)元。

　　考慮到李先生目前單身，沒有其他負(fù)擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，所以建議李先生先提取三個(gè)月左右的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。這筆錢可以在失業(yè)或突發(fā)疾病時(shí)應(yīng)急使用，但事后應(yīng)立即補(bǔ)充齊備。應(yīng)急準(zhǔn)備金以4000元為宜，其中2000元購(gòu)購(gòu)貨幣型基金獲得適度的收益，2000元存為活期存款以保持較高流動(dòng)性。

　　針對(duì)李先生的實(shí)際情況，扣除應(yīng)急準(zhǔn)備金4000元后，存量存款剩下6000元，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，建議投資于股票型基金。每年節(jié)余資金1.6萬(wàn)元可以用于基金定投。這樣的搭配既考慮到符先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)及理財(cái)目標(biāo)的壓力，同時(shí)也注意考慮了符先生的中庸型風(fēng)格偏好。

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