性別：女, 年齡：28, 目前狀態(tài)：新婚不久;>>>進(jìn)提問(wèn)區(qū)請(qǐng)專家為您答疑解惑吧！！

　　學(xué)歷：本科, 從事行政工作, 工作穩(wěn)定, 目前暫無(wú)供養(yǎng).準(zhǔn)備明年下半年要小孩。

　　預(yù)計(jì)每年給父母生活費(fèi)5000元。

　　保險(xiǎn)：現(xiàn)在沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)，只是公司購(gòu)的社會(huì)、醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　有住房公積金, 目前公積金帳戶余額7000元(和老公一起).

　　理財(cái)：消費(fèi)還算理性，有記賬的習(xí)慣。去年年底有過(guò)短暫股市經(jīng)歷，不過(guò)收益基本持平?，F(xiàn)在沒(méi)有投資了。

　　投資偏好：輕度保守型。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力：一般；

　　性格特點(diǎn)：謹(jǐn)慎；

　　對(duì)待理財(cái)?shù)膽B(tài)度：希望自己有個(gè)理財(cái)規(guī)劃。

　　家庭財(cái)務(wù)管理分工;錢(qián)在一起，用的時(shí)候記賬。

　　2.財(cái)務(wù)情況

　　收入情況: 月平均純收入1.2W，每年有10%左右的增長(zhǎng)。

　　支出情況: 每月房貸3200元，25年.家庭其余支出3000元。

　　節(jié)余情況: 6000元.

　　資產(chǎn)配置: 房子購(gòu)時(shí)83W,銀行商業(yè)貸款40W,親戚借款10W.

　　3.理財(cái)目標(biāo)

　　準(zhǔn)備明年4、5月份購(gòu)部10W左右的車，一年內(nèi)出去旅游一次(兩人1W左右)再就是為未來(lái)的寶寶攢點(diǎn)奶粉錢(qián)，還有以后的教育和贍養(yǎng)老人(主要是看病費(fèi)用)。

　　PS：由于上半年購(gòu)房子和家具家電，現(xiàn)在只有1W元的資金。

　　想請(qǐng)教老師：我們生活在中等城市，這個(gè)支出會(huì)不會(huì)很高？以后應(yīng)該怎樣理財(cái)比較好？謝謝！　　OPS回答：

　　這些天光看奧運(yùn)會(huì)啦，自己也覺(jué)得有點(diǎn)“不務(wù)正業(yè)”，這里朋友提問(wèn)的帖子越來(lái)越多，抱歉啊。先回一個(gè)較近提問(wèn)的吧，以前的一定抓時(shí)間補(bǔ)。

　　這位朋友的情況比較典型：

　　總體評(píng)價(jià)：

　　新婚小家庭，兩個(gè)人都年輕，有穩(wěn)定工作和較高收入，沒(méi)有其他負(fù)擔(dān)，有自己的住房同時(shí)承擔(dān)貸款，積累不多，事業(yè)和家庭都正處于成長(zhǎng)階段。這個(gè)時(shí)候能夠把眼光放遠(yuǎn)一些，從規(guī)劃未來(lái)生活的角度，積極進(jìn)行財(cái)務(wù)管理和資產(chǎn)安排，從而不斷追求有保障的幸福生活，有這樣的理財(cái)規(guī)劃的意識(shí)非常值得肯定和支持。

　　幾點(diǎn)建議：

　　1)住房公積金：公積金盡量用上，房子裝修時(shí)可以提取，也可以沖還貸款：

　　2)保險(xiǎn)：考慮商業(yè)保險(xiǎn)，拿出少部分錢(qián)購(gòu)購(gòu)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的險(xiǎn)種，等于為小家庭栓好一根保險(xiǎn)帶；

　　3)投資：通過(guò)投資謀求家庭財(cái)富的增長(zhǎng)是一項(xiàng)必須的長(zhǎng)期的策略。學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，根據(jù)自己的承受能力選擇適合的投資品種，可以用少量資金進(jìn)行嘗試，操作上謹(jǐn)慎，但是在你們的年齡可以采取較為積極的投資策略；

　　4)關(guān)于你們的理財(cái)目標(biāo)：到明年4、5月份你們手中的資金應(yīng)該不夠購(gòu)10萬(wàn)元的車，當(dāng)然你們可以使用汽車貸款，個(gè)人覺(jué)得除非確實(shí)有必要，我更愿意建議你們等寶寶出生后，家里各方面都穩(wěn)定下來(lái)再考慮這種大額的享受型的消費(fèi)。

　　寶寶出生前后，除了除了必須的營(yíng)養(yǎng)、醫(yī)療等費(fèi)用外，大人要停止工作，在一定時(shí)間內(nèi)靠一個(gè)人的收入滿足三個(gè)人(至少)的花費(fèi)，所以要早做打算。

　　5)整體規(guī)劃: 有條件的話將收入和支出按照時(shí)間進(jìn)行預(yù)計(jì)和安排，也就是制訂一份自己的理財(cái)規(guī)劃方案。將預(yù)期的重大花費(fèi)和投資都包括進(jìn)去，并根據(jù)實(shí)際情況適時(shí)進(jìn)行修改，這樣才能做到心中有數(shù)。當(dāng)然個(gè)人做可能有些難度，至少應(yīng)該有這樣的意識(shí)。

　　6)回答你的問(wèn)題：中等城市兩個(gè)人每月3000元的生活支出確實(shí)不算低，但是可以理解新婚家庭許多東西都需要購(gòu)置，一定時(shí)間后應(yīng)該好轉(zhuǎn)，同時(shí)檢查自己是否有隨意購(gòu)物或者消費(fèi)不理性。從節(jié)余來(lái)看，你們每月50%的收入可以節(jié)余下來(lái)，還是很不錯(cuò)的。還需要指出的是，從理財(cái)規(guī)劃的角度，并不是省錢(qián)越多越好，比如用于自身培訓(xùn)教育的費(fèi)用，應(yīng)該被看做是對(duì)未來(lái)的較好的投資。

　　以上個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考。

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