您的當(dāng)前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購(gòu)房知識(shí) > 家庭閑置資金穩(wěn)健投資 使家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更合理
家庭閑置資金穩(wěn)健投資 使家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更合理
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 515 次
本期理財(cái)師:建行惠州分行財(cái)富管理理財(cái)師鐘日強(qiáng)
王女士是一名醫(yī)務(wù)工作者,丈夫?qū)O先生是公務(wù)員,年齡55歲,稅后年收入3.6萬元,女兒讀高一。目前擁有一套自住用房和兩套出租房,活期存款10萬元,投保了商業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn);貸款方面還有6萬元房貸未還。王女士想通過理財(cái)讓家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)更合理。
財(cái)務(wù)分析
鐘日強(qiáng)表示,目前王女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債比較穩(wěn)健、資金流動(dòng)性比率基本合理。但家庭的資金結(jié)余比例為:結(jié)余/收入=0.61,表明每年有很大一部分閑置資金。如果將閑置資金進(jìn)行合理投資,可以有效地增加凈資產(chǎn)?!巴跖靠蛇m當(dāng)進(jìn)行金融資產(chǎn)投資,在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),增加收入,使家庭財(cái)務(wù)狀況更好。”
理財(cái)支招
招數(shù)1
準(zhǔn)備約16000元的家庭備用金
“每個(gè)家庭都要準(zhǔn)備足夠的備用金,用來應(yīng)付突發(fā)狀況。”鐘日強(qiáng)建議王女士按照如下方式進(jìn)行家庭資金管理:家庭一個(gè)月的支出約4000元作為流動(dòng)資金,按照家庭月支出4倍準(zhǔn)備備用金,約16000元,根據(jù)自身情況可以靈活考慮選擇基金定投或投資基金、股票來進(jìn)行投資以便在可以隨時(shí)取用的同時(shí)獲得高于銀行活期存款的收益。其他的現(xiàn)金可以考慮進(jìn)行資產(chǎn)增值規(guī)劃,以獲得更高的收益。
招數(shù)2
購(gòu)購(gòu)人身意外傷害保險(xiǎn)
鐘日強(qiáng)表示,一般家庭年度支出的保險(xiǎn)費(fèi)在家庭收入中占比以10%~15%為宜,但王女士現(xiàn)在家庭的保費(fèi)支出總收入的份額不足1%。另外,王女士家庭的固定收入中有80.46%來自工資,如一旦發(fā)生意外,或?qū)?dǎo)致收入中斷或減少。
根據(jù)“適合保險(xiǎn)優(yōu)先保障”的原則,鐘日強(qiáng)建議王女士應(yīng)多購(gòu)購(gòu)一些商業(yè)保險(xiǎn)。夫婦二人可購(gòu)購(gòu)兩份保額為10萬元左右的人身意外傷害保險(xiǎn),以便為家庭提供更充足的保障?;蛘呖少?gòu)購(gòu)以健康險(xiǎn)為主的商業(yè)人壽保險(xiǎn),保額不低于每年5萬元。
招數(shù)3
資金的2/3投資基金1/3投資股票
從財(cái)務(wù)比例中可以看出,鐘日強(qiáng)認(rèn)為王女士一家每年閑置資金占年收入的60%以上,建議可適當(dāng)進(jìn)行金融資產(chǎn)投資,使資產(chǎn)快速增加。
“像王女士這樣不太熟悉金融市場(chǎng)的消費(fèi)者來說,投資開放式基金是簡(jiǎn)單而有效的途徑?!辩娙諒?qiáng)表示。王女士可以把銀行存款的一部分資金用于基金投資。
由于未來兩三年內(nèi)基本沒有大額的支出計(jì)劃,子女的大學(xué)費(fèi)用用兩夫婦的工資收入即可支付??紤]到王女士的年齡和家庭狀況,王女士的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中,在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下,要求較高的,因此建議資產(chǎn)配置為:債券型基金投資比例占總資產(chǎn)的三分之二,其余三分之一投資股票型基金,這樣資產(chǎn)的長(zhǎng)期收益率將有望超過4%,有較好的流動(dòng)性與較低的風(fēng)險(xiǎn)?,F(xiàn)有的資金及每年資金的結(jié)余均可考慮按此比例進(jìn)行投資。
投資預(yù)測(cè)
家庭現(xiàn)金流會(huì)更穩(wěn)健
“現(xiàn)金流會(huì)更加穩(wěn)健,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)會(huì)更加合理?!辩娙諒?qiáng)表示,王女士一家若按以上建議投資,投資基金和股票會(huì)帶來較高的回報(bào),投資基金和股票相結(jié)合會(huì)大大降低投資的風(fēng)險(xiǎn)。雖然在建立家庭保障規(guī)劃時(shí),建議增加的人身意外傷害保險(xiǎn)可能會(huì)加大家庭支出,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,會(huì)為家庭提供全面的保障。在負(fù)債沒有增加的前提下,資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)會(huì)更加合理化,凈資產(chǎn)額會(huì)得到有效的提高。由于個(gè)人現(xiàn)金流量會(huì)更加穩(wěn)定、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)會(huì)更加合理,所以財(cái)務(wù)狀況將會(huì)良性發(fā)展。
掃一掃或者搜索微信號(hào):Lcy18876761354
長(zhǎng)按識(shí)別二維碼
免費(fèi)看房熱線(0898-66691855)
QQ號(hào):
遠(yuǎn)離城市霧霾,帶上您最愛的人一起享受海島陽(yáng)光!
作者介紹
- 限售”正在成為樓市調(diào)控的新思路
- 北京2017春季房展會(huì)上海南組團(tuán)展區(qū)人頭攢動(dòng)
- 限購(gòu)限售短期應(yīng)急降溫 市場(chǎng)期待房地產(chǎn)發(fā)展長(zhǎng)效
- 瓊海名菜——加積鴨
- 兩部委高層喊話立竿見影 熱點(diǎn)城市加快供地節(jié)
- 4月15日起執(zhí)行海南停止對(duì)第3套房發(fā)放住房公
- 海南實(shí)施房地產(chǎn)“兩個(gè)暫停”成效明顯 呵護(hù)國(guó)
- 4月14日起海南出臺(tái)限制購(gòu)買多套商品住宅政策
- 博鰲亞洲灣普吉島別墅126平帶泳池價(jià)格約50
- 一個(gè)博鰲鎮(zhèn) 一座醉金灣
大家都在看
- 1招商樂城國(guó)際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價(jià)16000元/m2 71666
- 2海南那么美哪里安家好? 64805
- 3一位北京老人在海南購(gòu)房的真實(shí)感受 講的太好了! 64717
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57600
- 5瓊海市第十二屆科技活動(dòng)籌備工作會(huì)議 57435
- 6臺(tái)灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56065
- 7轉(zhuǎn)載一位外地人在海南買房的血淚史 50835
- 8在海南買房哪個(gè)城市好?哪個(gè)城市更適宜居住? 50809
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風(fēng)景區(qū) 50712
- 10瓊海和文昌哪個(gè)地方好一點(diǎn)? 50322
更多買房必讀
更多大家關(guān)注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國(guó)際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學(xué)院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號(hào)
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國(guó)海南·?;◢u
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國(guó)海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣
猜你喜歡
- 理財(cái):單身白領(lǐng)月余2千存款20萬 關(guān)注次新二手房
- 別墅月供遠(yuǎn)超過警戒限 家庭財(cái)務(wù)存在安全隱患
- 年輕人理財(cái) 可關(guān)注次新二手房
- 單身理財(cái)支招:年輕人理財(cái) 可關(guān)注次新二手房
- 成熟型家庭的購(gòu)房理財(cái)規(guī)劃
- 成熟型家庭的購(gòu)房理財(cái)規(guī)劃
- [置業(yè)規(guī)劃]:成熟型家庭的購(gòu)房理財(cái)規(guī)劃
- [置業(yè)規(guī)劃]:成熟型家庭的購(gòu)房理財(cái)規(guī)劃
- 閑錢50萬怎樣置業(yè)理財(cái)?把握“100法則”可行
- 詳解白領(lǐng)家庭理財(cái)現(xiàn)狀 七招讓你避免財(cái)務(wù)危機(jī)
- 詳解白領(lǐng)家庭理財(cái)現(xiàn)狀 七招讓你避免財(cái)務(wù)危機(jī)
- 家庭月入萬元如何購(gòu)房生錢 資產(chǎn)怎樣保值增值