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樣板案例教你活用公積金購房賺租金

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 540 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
近期,在充足的流動性“水龍頭”澆灌下,房地產(chǎn)市場重現(xiàn)火熱氣氛。

  根據(jù)央行上??偛堪l(fā)布的5月份上海貨幣信貸報告顯示,受近期樓市交易活躍影響,個人住房貸款增勢強勁,增加78.7億元,當(dāng)月中資銀行個人住房貸款創(chuàng)近4年來單月增量新高,同比多增64.6億元,較上月多增44.8億元。

  在大多數(shù)購房人選擇通過購房方式來應(yīng)對通脹預(yù)期之時,其實在資產(chǎn)配置的行為中也包含著更多的理財技巧——在辦理按揭貸款的時候,如何用足用好公積金,也需要我們好好籌劃。本期稿件中,我們將通過兩個不同的樣板來幫讀者解析用公積金理財?shù)男滤悸贰?p>  樣板一:

  活用公積金購房賺租金

  林先生不久前正在為如何使用自己的公積金而發(fā)愁。他在2006年結(jié)婚的時候購房,由于積蓄不少,加上雙方父母的資助,購房資金很充裕,他和妻子小于的公積金就一直處于“雪藏”狀態(tài),從未使用。

  因此,當(dāng)他在朋友那里聽說目前公積金的存款利率很低時,就下定決心要把自己家的公積金盤活,“眼下公積金的存款利率為年化1.71%,相當(dāng)于銀行儲蓄3個月的利息,那筆錢放在里面就相當(dāng)于在貶值,得想辦法把它取出來?!?p>

  然而,公積金只能用來裝修或者購房。林先生考慮之后,做出了一個大膽的選擇,購套房子讓公積金不再在賬戶里睡覺。尤其是看到許多專業(yè)人士對于未來發(fā)生通脹的預(yù)期越來越強烈,林先生覺得購套房子投資,也是抵御通脹的方式之一,于是就和妻子開始到中介看房選房。

  不過在選房的過程中,林先生也有自己的“規(guī)劃”——盡量少動用手頭的現(xiàn)金,隨著股市的向好,他希望自己可以多配置一點資金的股市中,因此購房的時候,他覺得不能購購那種總價很高的房子?!拜^好是總價不高,可以用純公積金貸款解決的房子,那樣我就可以輕松很多?!卑凑漳壳暗恼撸窒壬蚱蘅梢允褂玫墓e金貸款的較高額度為60萬元,“如此一來,加上我手頭可以剩余的10多萬元資金,購個小戶型還是可以的?!?p>

  按照這樣的目標(biāo),林先生果然找到了一套總價在70萬左右的一室一廳。按照較新的規(guī)定,公積金貸款5年期以上的利率為3.87%,林先生選擇了20年的貸款期限,60萬元的貸款金額,算下來每個月需要還款大約3600元。這個支出與他們夫妻每個月繳納的公積金額度相差1000元,因此購房的壓力并不算大。

  購好房子后,林先生非常滿意自己的計劃。購下這套房子,除了頭付的10萬元現(xiàn)金,他幾乎沒有什么其他的投入。加上這套一室一廳的小房子所處的地段不錯,每個月還有1800元的租金收益,除了抵消掉其每月繳納公積金還貸不足的缺口外,還能有800元的收益?!艾F(xiàn)在大家都在重提通脹的時候,購房不僅可以讓資金更好地保值增值,還能毫無負(fù)擔(dān),是否是個明智的選擇呢?”

  樣板二:

  選擇年沖月沖有條件

  購房后較重要的理財便是選擇何種方式的貸款,以限度地減少自己的負(fù)擔(dān),保證生活品質(zhì)的延續(xù)。

  劉先生夫婦就遇到了這樣的問題。由于孩子漸漸長大,原來的兩室明顯不夠用。在經(jīng)歷了一段時間的挑選后,劉先生夫婦看中了一套總價245萬的房子。然而,即便賣掉此前的兩房,剩余的資金還是不足以付清房價的尾款。面對105萬的資金缺口,劉先生夫婦選擇用組合貸款的形式來還貸。因此算下來,劉先生夫婦每月的公積金還款額為3600元,商業(yè)貸款的月供為2600多元。

  不過,對于如何利用公積金還貸的方式,夫妻倆卻有了分歧。劉先生的妻子覺得,100多萬的貸款金額中,雖然只有45萬的商業(yè)貸款,但是本金多了,要付的利息也多。因此想用公積金貸款中的年沖方式,先把本金多還掉一些,以減輕月供的負(fù)擔(dān)。

  然而劉先生的觀點是,他們目前的公積金賬戶中余額不少,大約還有10多萬,但是購房后的裝修卻需要花費不少資金,加上每個月公積金和商業(yè)貸款的月供還貸,差不多有6200多元,較近一年里的壓力著實不小。如果利用公積金年沖的方式,按照規(guī)定還需要滿足貸款必須滿一年后才能辦理沖抵本金的業(yè)務(wù),而且還要求沖抵的本金額度不低于6個月的還款額。因此根據(jù)他的計算,先在頭一年里用月沖的方式來還貸,就可以利用原來的資金沖抵月供,“相當(dāng)于年里,每個月自己都不用出錢,還可以把手頭的錢都用來裝修?!比缓笤僭谝荒旰筠k理月沖該年沖的方式,減少貸款本金以節(jié)省利息?!岸椅疫€有個想法,一旦未來真的有惡性通脹來襲,那么年沖方式或許對于我們這種手頭資金不夠?qū)捲5募彝碚f,也不是很適合”,劉先生繼續(xù)分析道,“通脹后央行肯定又要加息了吧,那么我們的貸款月供也會隨之增多,如果那時候資金緊張,我覺得繼續(xù)用月沖緩解也是不錯的方法。”

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