本期客戶資料：

　　姓名 劉女士 * 性別 女

　　年齡 33

　　職業(yè) 人事管理

　　所在省市 江蘇無錫

　　住房情況及來源 和父母同住

　　家庭理財目標(biāo)：

　　1、籌備一定的生育費用；

　　2、購置一套價值30多萬元的商品房。

　　理財分析：

　　本期理財顧問

　　漢和理財 理財規(guī)劃 理財師團隊

　　基本資料：家住江蘇無錫的劉女士，今年33歲，在一家私企從事人事管理工作，丈夫34歲，是一名私企生產(chǎn)員工，夫婦二人身體狀況都比較好。公公62歲，有高血壓，婆婆61歲，有關(guān)節(jié)炎。一家四口居住在農(nóng)村的自建房中，劉女士及其丈夫都有社保，公公婆婆都有農(nóng)村保險，一家人都沒有購購商業(yè)保險。

　　劉女士每月收入3000元，丈夫收入2500元，公公婆婆收入均為1500元。

　　家庭日常支出：合計1700元，家庭現(xiàn)金及存款為30萬。

　　家庭理財規(guī)劃建議：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　建立適當(dāng)?shù)募彝?zhǔn)備金，以防止意外和失業(yè)等情況發(fā)生時對家庭財務(wù)造成沖擊。合理的現(xiàn)金管理可以使家庭現(xiàn)金類資產(chǎn)能滿足需要，又能獲得收益，不會造成大量資金的閑置，同時可充分利用短期融資工具滿足家庭短期需求。一般準(zhǔn)備金額為月均收入的3—6倍，建議您準(zhǔn)備1萬元的準(zhǔn)備金，以活期或者現(xiàn)金的形式留存。另外可準(zhǔn)備3萬元的生育備用金。

　　2、保障規(guī)劃

　　建立家庭綜合保障體系，特別是夫婦二人的保險規(guī)劃，是一切財務(wù)規(guī)劃的前提與基礎(chǔ)，否則投資和養(yǎng)老規(guī)劃就會有極大的風(fēng)險，目前，您們已經(jīng)購購了一定的社會保險，建議補充一定的的商業(yè)保險，根據(jù)家庭目前的收入情況，保險主要以消費型保險為主，覆蓋壽險、意外和醫(yī)療等三個方面，小孩出生后可購購一定的卡單式意外險及重疾險，保費支出控制在年收入的10%以內(nèi)。

　　3、購房規(guī)劃

　　家庭計劃在生完小孩后購購一套價值30多萬元的商品房，建議您采用按揭貸款的形式購置房產(chǎn)，按照頭套房3成的頭付款額約需要10萬元，您可以用現(xiàn)有的存款支付頭付款。

　　4、住房規(guī)劃

　　經(jīng)過如上規(guī)劃，建議將剩下的存款及每年年結(jié)余的10%用于購購黃金產(chǎn)品，剩余的進行組合投資，即：

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