抵押貸款者的福音

該協(xié)議所涉及的是２００５年初至２００７年７月３０日期間發(fā)放的抵押貸款，利率凍結(jié)期為５年。按原計(jì)劃，這些抵押貸款將在２００８年初至２０１０年７月３１日期間面臨利率上調(diào)。

但此次凍結(jié)的抵押貸款利率將不包括那些在2008年1月前到期的“初始”利率，也不包括那些有潛在可能償還利率的貸款者。此外，為了將投機(jī)者篩除出去，只有那些日常就居住在自己住房里的房主才有資格從這一計(jì)劃中受益。

據(jù)悉，明年美國將有２００多萬購房者面臨貸款利率調(diào)整，由于還款壓力增加，其中四分之一的人可能因無力還貸而喪失房屋抵押贖回權(quán)。

此外，該凍結(jié)計(jì)劃中還包括一份負(fù)責(zé)執(zhí)行利率凍結(jié)的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)與購購抵押貸款擔(dān)保債券的投資者之間達(dá)成的協(xié)議，該協(xié)議是在美國政府的斡旋下達(dá)成的。雖然這份協(xié)議不具約束力，但由于得到了主要投資者的支持，預(yù)計(jì)可讓貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)取得更大的靈活性,以迅速修訂某些貸款協(xié)議的內(nèi)容，引導(dǎo)其他借款人進(jìn)行再融資。

凍結(jié)計(jì)劃前途未卜

美國房地產(chǎn)市場的蕭條已經(jīng)嚴(yán)重威脅到經(jīng)濟(jì)增長。據(jù)房地產(chǎn)研究公司ＲｅａｌｔｙＴｒａｃ提供的數(shù)字，今年前１０個(gè)月，美國喪失抵押品贖回權(quán)的案件數(shù)已達(dá)１８０萬起，高于去年全年的１３０萬起。

此外分析人士認(rèn)為，貸款人喪失抵押品贖回權(quán)問題不但削弱了消費(fèi)者的信心，還引發(fā)了社會(huì)對房產(chǎn)價(jià)值縮水的不安。一位與關(guān)系密切的共和黨顧問表示，布什政府在此時(shí)突然提出凍結(jié)計(jì)劃,表明美國當(dāng)局已經(jīng)意識到次貸危機(jī)已上升為政治問題。

但該凍結(jié)計(jì)劃也遭到不少詬病。其中，焦點(diǎn)問題之一在于利率要凍結(jié)多久。美國政府和聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)近來一直在與主要抵押貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行磋商。在磋商過程中，部分監(jiān)管機(jī)構(gòu)希望利率凍結(jié)期能達(dá)到至少７年，而抵押貸款機(jī)構(gòu)則要求只凍結(jié)1-2年，盡管協(xié)議的達(dá)成表明雙方均有所妥協(xié)，但矛盾仍然存在。

同時(shí),如何衡量貸款者的還款資質(zhì)也是擺在政府面前的難題。此外，該凍結(jié)計(jì)劃可能引發(fā)的社會(huì)道德危機(jī)或許也將引來民主黨的反對聲音。紐約州民主黨參議員查爾斯·舒默上周表示，這是布什政府次考慮采納面向大眾的方式解決次貸問題。但是隨后帶來的將是一系列的問題?！巴顿Y者們會(huì)遵從這項(xiàng)計(jì)劃嗎？如果不是,他們是否要被迫接納該計(jì)劃？”

民主黨總統(tǒng)候選人希拉里·克林頓更表示，華爾街縱容乃至經(jīng)常鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)貸款，這種行為害苦了購房人，并威脅到整個(gè)美國經(jīng)濟(jì)。她表示，華爾街必須認(rèn)識到自己在這場抵押貸款危機(jī)中所扮演的重要角色。

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