已經(jīng)醞釀半年多的固定利率房貸終于浮出水面。昨日，記者成都一家股份制銀行獲悉，這款固定利率房貸產(chǎn)品，在北京、上海完成試點(diǎn)后，將在春節(jié)后登陸成都。該產(chǎn)品較的特點(diǎn)是：一個(gè)利率5到10年，無論央行房貸利率是漲是跌借款人都不受影響。

　　較快春節(jié)后進(jìn)入成都

　　據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應(yīng)的增加。而固定利率房貸則不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率是升是降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨央行調(diào)整利息而變動(dòng)。

　　據(jù)介紹，頭批固定房貸利率業(yè)務(wù)將頭先在北京、上海進(jìn)行試點(diǎn)，在完成試點(diǎn)程序后，成都市民就可辦理了。據(jù)了解，按照銀行新業(yè)務(wù)的推廣流程，新業(yè)務(wù)試點(diǎn)時(shí)間一般在1-3個(gè)月左右。因此該產(chǎn)品在成都具體的上市時(shí)間，較快也要春節(jié)后。是否劃算長(zhǎng)短期限不一樣目前5年(含)以下貸款利率為5.85%，5年以上貸款利率為6.12%，而銀行執(zhí)行時(shí)對(duì)大多數(shù)借款人有10%的利率優(yōu)惠，比如5年以上的貸款實(shí)際利率為5.508%。

　　對(duì)于新購(gòu)房者來說，選擇固定利率是否劃算？有關(guān)人士算了筆賬。

　　以“貸款50萬元，貸款期限為10年，分別以兩種貸款方式計(jì)算還款金額”為例：比如固定利率在6.12%，第10年利率為6.12%，購(gòu)房者的利息總支出為306000元；而如果浮動(dòng)利率頭年不加息，以后隔年上調(diào)0.25%，第10年利息為7.245%，購(gòu)房者的利息總支出為337300元，兩者的差額在31300元；如果浮動(dòng)利率頭年不加息，以后每年上調(diào)0.25%，第10年利息為8.37%，購(gòu)房者的利息總支出為362300元，兩者的差額在56300元，這樣看來，在加息的環(huán)境下，固定利率很省錢。

　　而以一筆30萬元，期限5年的房貸，分別以兩種貸款模式為例：比如固定利率在5.85%，購(gòu)房者的還款金額為346736.4元，而浮動(dòng)利率每年上調(diào)0.25%，購(gòu)房者的還款金額為343363.88元，兩者的差額為2372.52元，這樣看來，短期貸款時(shí)浮動(dòng)利率較合算。

　　從上面的例子可以看出，在不斷升息的情況下，貸款人采用固定利率償還房貸比浮動(dòng)利率更為劃算。也就是說，是否選擇房貸固定利率，必須根據(jù)當(dāng)前的宏觀發(fā)展形勢(shì)，對(duì)預(yù)期升息空間作出合理判斷，同時(shí)結(jié)合各家銀行推出的該業(yè)務(wù)品種的具體利率水平，然后作出決定。

　　如何選擇要三思而行

　　固定利率房貸的推出，給了貸款購(gòu)房的市民更大的選擇余地。個(gè)人住房貸款的年限一般都比較長(zhǎng)，在還款的二三十年中很可能要經(jīng)歷加息、降息的幾個(gè)周期。因而是否要選擇固定利率房貸，市民必須根據(jù)當(dāng)前的宏觀發(fā)展形勢(shì)，對(duì)預(yù)期升息空間作出合理判斷，然后再作決定。業(yè)內(nèi)人士表示，固定利率房貸是給借款人多提供了一個(gè)選擇，它是一種為購(gòu)房者防范利率風(fēng)險(xiǎn)的工具，可規(guī)避今后利率變動(dòng)時(shí)引發(fā)的利息支出的不確定性。

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