家庭理財(cái)狀況分析

　　1.理財(cái)體檢客戶地域來(lái)源分析

　　本次研究分析的樣本數(shù)據(jù)來(lái)源于全國(guó)除西藏和青海的32個(gè)省(直轄市)以及香港和部分海外地區(qū)。整理客戶所在省份發(fā)現(xiàn)主要集中在廣東、北京、江蘇、山東、浙江和上海等地。其中來(lái)自于廣東的客戶有357人，占16.93%；北京284人，占13.47%；江蘇168人，占7.97%；山東166人，占7.87%；浙江147人，占6.97%；上海117人，占5.55%。這六個(gè)地區(qū)合計(jì)為1233人，占到58.46%。其余地區(qū)合計(jì)876人，占41.54%。

　　從地區(qū)來(lái)源上看，華東地區(qū)的占比，中南和華北地區(qū)次之。

　　可喜的是，在參與的客戶中有5人來(lái)自于海外、4人來(lái)自于香港。

　　客戶較集中的地區(qū)多分布在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的東南沿海，那些地區(qū)的經(jīng)濟(jì)意識(shí)比較強(qiáng)，人們的理財(cái)需求比較大。

　　2.理財(cái)體檢客戶年齡分析

　　從客戶的年齡階段上來(lái)看，20歲以下有2人，占0.09%；20-25歲年齡段有354人，占16.79%；26-30歲年齡段有890人，占42.20%；31-35歲年齡段有439人，占20.82%；36-40歲年齡段有275人，占13.04%；41-50歲年齡段有129人，占6.12%；51歲以上年齡段有20人，占0.95%。其中客戶的年齡較主要集中于26-30歲年齡段的年輕群體。

　　3.理財(cái)體檢客戶職業(yè)分析

　　根據(jù)客戶填寫的職業(yè)將職業(yè)類型劃分為以下六類：

　　1.職員類，如辦公室職員、護(hù)士、服務(wù)行業(yè)等，有710人，占33.67%；

　　2.金融類，如金融證券、貿(mào)易等，有414人，占19.63%；

　　3.工程技術(shù)類，如建筑工程、信息技術(shù)等，有362人，占17.16%；

　　4.自由職業(yè)類，如個(gè)體經(jīng)商者等，有209人，占9.91%；

　　5.科研公務(wù)員類，如教師、編輯、醫(yī)生、公務(wù)員等，有344人，占16.31%

　　6.其他，如暫時(shí)失業(yè)、家務(wù)、在校學(xué)生等，有70人，占3.32%。

　　其中，類職業(yè)人群占比，其次為金融類、工程技術(shù)和科研公務(wù)員類職業(yè)人群。

　　4.理財(cái)體檢客戶學(xué)歷分析

　　根據(jù)客戶所填寫學(xué)歷總結(jié)出，初中43人，占2.04%；高中109人，占5.17%；?？?12人，占29.02%；本科1186人，占56.24%；碩士144人，占6.83%；博士12人，占0.57%；博士后3人，占0.14%。

　　可見(jiàn)擁有本科學(xué)歷的客戶占比，達(dá)到半數(shù)以上。

　　5.理財(cái)體檢客戶總資產(chǎn)情況分析

　　根據(jù)客戶所填寫的資料，整理出資產(chǎn)數(shù)據(jù)。其中，資產(chǎn)在100萬(wàn)(包含100萬(wàn))以上的客戶有527人，占24.99%；資產(chǎn)50-100萬(wàn)的客戶有420人，占19.91%；資產(chǎn)10-50萬(wàn)的客戶有595人，占28.21%；資產(chǎn)10萬(wàn)以下的客戶有597人，占28.31%。

　　可見(jiàn)，客戶的資產(chǎn)在各個(gè)區(qū)間上占比大體上相當(dāng)，其中50-100萬(wàn)資產(chǎn)區(qū)間上的人數(shù)相對(duì)少些。

　　6.理財(cái)體檢客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分析

　　從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得出，屬于短期投資型的客戶有1105人，占52.40%；屬于保守型的客戶有165人，占7.78%；屬于中庸保守型的客戶有154人，占7.73%；屬于中庸之道的客戶有96人，占4.55%；屬于進(jìn)取型的客戶有553人，占26.22%。可見(jiàn)，其中短期投資者占有很大的比例，達(dá)到半數(shù)以上，進(jìn)取型的次之，中庸保守各個(gè)類型的較少。

　　由以上統(tǒng)計(jì)可以看出，參與本次理財(cái)體檢的客戶具有以下的特點(diǎn)：

　　(1)客戶較為集中在廣東、北京、江蘇、山東、浙江和上海等經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，希望通過(guò)家庭理財(cái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)更為強(qiáng)烈；

　　(2)客戶的年齡更多的集中于26-30歲的年齡段，大多處于事業(yè)的起步階段；

　　(3)所從事主要是辦公室職員類型的工作；

　　(4)擁有本科學(xué)歷的占有一半還多；

　　(5)總資產(chǎn)在各個(gè)區(qū)間內(nèi)分布的較為平均，10萬(wàn)以下及10-50萬(wàn)的客戶占比相對(duì)較多；

　　(6)多為短期投資類型投資者。

　　綜上所述，參與本次理財(cái)體檢的客戶大多是大學(xué)本科畢業(yè)后，參加工作幾年，處于職業(yè)生涯的早期，基本上完成了職業(yè)定位，在職務(wù)上主要是在職員級(jí)別，收入流量穩(wěn)定，資產(chǎn)積累還相對(duì)較少，大多面臨著結(jié)婚購(gòu)房購(gòu)車的生活困擾。投資風(fēng)格多傾向于短期的保守型投資。希望通過(guò)理財(cái)規(guī)劃平滑未來(lái)生活的收入和消費(fèi)的流量，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效增值和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保證未來(lái)生活質(zhì)量的不斷提升，對(duì)投資有著濃厚的興趣。

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