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女白領(lǐng)月余4000元 如何在5年內(nèi)換得300萬(wàn)大房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 406 次
理財(cái)目標(biāo):
1、五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)購(gòu)購(gòu)三室兩廳住宅,市值300萬(wàn)??梢钥紤]貸款。
2、長(zhǎng)期目標(biāo),子女教育費(fèi)用準(zhǔn)備。
理財(cái)師團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下:
徐小姐目前財(cái)務(wù)狀況相對(duì)而言還不錯(cuò),無(wú)負(fù)債,工作穩(wěn)定,結(jié)余每月在9000元,但是相對(duì)上海的房?jī)r(jià)而言,收入和結(jié)余都寫有低了。從現(xiàn)有資產(chǎn)看,現(xiàn)金資產(chǎn)和金融資產(chǎn)為18萬(wàn)元。房產(chǎn)作為固定資產(chǎn),沒(méi)有變現(xiàn)和抵押融資情況下,市值是一個(gè)參考數(shù)據(jù)。從目標(biāo)看,期望5年通過(guò)貸款實(shí)現(xiàn)套房產(chǎn),再者是孩子的教育費(fèi)用。根據(jù)以上情況,我們認(rèn)為實(shí)現(xiàn)個(gè)目標(biāo)有些困難,即使是頭付,也需要合理安排。但是這不妨礙資產(chǎn)增值的實(shí)現(xiàn)。為此,我們建議如下:
1,現(xiàn)有資產(chǎn)的合理搭配。現(xiàn)金資產(chǎn)有10萬(wàn),定期2萬(wàn),這種資產(chǎn)增值很慢,扣除未來(lái)通脹,可能為負(fù)。所以建議改為基金投資,和目前的現(xiàn)有金融資產(chǎn)一起構(gòu)建一個(gè)合適的基金投資組合實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。從風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試看,承受能力還可以,對(duì)預(yù)期的要求較高,投資期限很長(zhǎng),為此,投資工具的選擇以指數(shù)基金和股票基金為主要選擇對(duì)象。
2,現(xiàn)有結(jié)余資金的投資選擇。每月結(jié)余資金在9000元,我們建議拿出8000元用于基金定投,假設(shè)以股票基金或者指數(shù)基金為頭選,預(yù)期年收益15%(歷史平均保守?cái)?shù)據(jù)),5年后本利合計(jì)在71萬(wàn),按照頭付30%計(jì)算應(yīng)該在90萬(wàn)元。資金缺口在20萬(wàn)左右,這部分資金可以通過(guò)你現(xiàn)有的金融資產(chǎn)在五年后的增值實(shí)現(xiàn),目前現(xiàn)有18萬(wàn),五年后本利合計(jì)不會(huì)低于36萬(wàn)元。完全可以實(shí)現(xiàn)收付款的目標(biāo),其他可以通過(guò)公積金貸款和商業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)。
3,孩子教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。從資料看,目前你的孩子應(yīng)該在3歲以內(nèi),大學(xué)教育費(fèi)用提前15年準(zhǔn)備,目前完全可以通過(guò)零星定投實(shí)現(xiàn),每月定投200元或者把年終獎(jiǎng)中的1.5萬(wàn)用于投資基金或者股票,如果通過(guò)每月200元定投,15年后本利在13萬(wàn)左右,這是一個(gè)基于過(guò)去十年的基金平均數(shù)據(jù),是一個(gè)保守的復(fù)利收益。如果通過(guò)年終獎(jiǎng)每年1.5萬(wàn)元,15年后本利在70萬(wàn)元。兩種渠道都可以幫你實(shí)現(xiàn)孩子的教育費(fèi)用。
投資組合重要的是基金組合構(gòu)建后投資工具的選擇,收益能否實(shí)現(xiàn)投資工具和管理過(guò)程至關(guān)重要,建議你隨時(shí)與你的理財(cái)師保持聯(lián)系,這樣目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)會(huì)更為輕松。從你的購(gòu)房目標(biāo)看,五年后如果家庭收入沒(méi)有大的改觀,現(xiàn)有房屋不變現(xiàn),那么你的還貸將會(huì)成為家庭的主要支出,也會(huì)成為一種負(fù)擔(dān)。即使按照30年貸款,每月還貸金額也在13000元左右,按照目前的財(cái)務(wù)狀況,壓力很大,所以可以考慮把現(xiàn)有房屋變現(xiàn)后用于新房。這樣貸款額度下降,家庭壓力減輕。
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