號脈問診

　　兩人目前月結余比是57%，消費支出控制得比較合理，婚后每月可以有一萬元左右的結余。馬小姐投資比重只占到凈資產的16%，根據(jù)馬小姐目前的經(jīng)濟收入以及家庭狀況，可以增大投資比重到50%左右。

　　對癥下藥

　　現(xiàn)金規(guī)劃：考慮到婚后二人的消費可能會有所浮動，建議預留出1.4萬元作為日常應急儲備金，用于應對家庭的日常支出和突發(fā)性的消費。

　　投資規(guī)劃：考慮到車屬消耗品，且年均折舊率達到10%，建議短時間內留出這部分資金進行金融產品的投資，謀取較高的收益，這樣可以縮短購房的時間。根據(jù)馬小姐的個人狀況，建議將凈資產的60%進行成長型的投資。從賬戶中提取8萬和所購購的基金進行整合后分散投資。以基金為例，構建一個簡單的投資組合來控制風險，與現(xiàn)有的基金進行整合后馬小姐將有11萬投資于基金，頭先拿出25%的資金選擇偏債類基金，30%選擇平衡類的基金，較后將余下的45%選擇偏股類基金，這樣組合投資年均收益能達到15%左右。

　　消費支出規(guī)劃：經(jīng)過以上的投資積累以及婚后的資金積累，一年后馬小姐家庭總資產將超過32萬，可以提前購房。由于馬小姐單位提供住宿并且原計劃是5年后購房，所以在這4年里可以將房屋進行租賃以涵蓋部分月供，這樣一來馬小姐家庭每年依然能保證近10萬的資金積累量，與剩余的資金進行重新整合投資依然可以靈活地謀取收益。

　　需要注意的是當寶寶降生之后就要針對寶寶日后的教育儲備進行規(guī)劃，畢竟孩子的教育資金一直是占家庭財政比重較大的一部分。

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