目前，北京市有這樣一些個(gè)體工商業(yè)者、私營(yíng)企業(yè)主，他們既沒(méi)有北京

市正式戶(hù)口，又沒(méi)有單位提供購(gòu)房貸款擔(dān)保，且想在北京市購(gòu)購(gòu)自住用房，

對(duì)于這種情況應(yīng)如何辦理購(gòu)房按揭貸款？

一、目前的購(gòu)房貸款分為公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款（公積金貸

款和商業(yè)貸款）三種形式。由于外地個(gè)體工商業(yè)者、私營(yíng)企業(yè)主等在北京沒(méi)

有沒(méi)有無(wú)法交納住房公積金，所以在北京購(gòu)房只能采取商業(yè)貸款的方式。

二、現(xiàn)在的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商都非常重視給購(gòu)房人提供貸款的機(jī)會(huì)，而且通

常采用的方法是由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和提供按揭貸款的銀行共同指定一個(gè)律師事

務(wù)所（或公證處）作為購(gòu)房人辦理購(gòu)房按揭貸款的前期調(diào)查。

三、購(gòu)房人只需在該律師事務(wù)所（或公證處）辦理委托代理手續(xù)、提交

相關(guān)材料并交納相應(yīng)的代理費(fèi)用（一般是購(gòu)房款的4‰），具體手續(xù)將由律

師事務(wù)所指定的律師代為銀行審查借款人資信。

四、購(gòu)房人在指定的律師事務(wù)所（或公證處）辦理申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸

款的手續(xù)時(shí)需準(zhǔn)備的主要材料如下：

1、購(gòu)房人的身份證明。對(duì)于外省市的人來(lái)說(shuō)，指的就是居民身份證和在

京暫住證以及在京務(wù)工證。

2、《外省市個(gè)人在京購(gòu)房批準(zhǔn)通知單》。外省市個(gè)人購(gòu)房者須向北京市

房地產(chǎn)交易提交上述1提及的證件及在京購(gòu)房申請(qǐng)書(shū)。交易在驗(yàn)明

填寫(xiě)無(wú)誤后，連同復(fù)印件及其他資料，報(bào)北京市房地產(chǎn)交易市場(chǎng)管理委員會(huì)

審核蓋章。管委會(huì)在審核《購(gòu)房登記表》及其他資料后，簽發(fā)《外省市個(gè)人

在京購(gòu)房批準(zhǔn)通知單》。

3、購(gòu)房人的收入證明。借款人在京經(jīng)營(yíng)的私營(yíng)公司，由該公司蓋章出具

本人的收入證明即可（同時(shí)提供該公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等文件）；如果沒(méi)有注冊(cè)

的私營(yíng)公司，須提交能證明自己收入水平的材料，例如近期的納稅證明（個(gè)

人所得稅）、銀行存款證明等個(gè)人資信狀況的證明材料。

4、購(gòu)房合同。也就是說(shuō)在申請(qǐng)貸款之前，購(gòu)房人先要與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽

定購(gòu)房合同，并交納所購(gòu)房屋的頭期應(yīng)付款（一般是總購(gòu)房款的30％），不

同的房地產(chǎn)項(xiàng)目該比例會(huì)有所變化），有了已經(jīng)簽定的購(gòu)房合同和已付款項(xiàng)

的收據(jù)才能辦理申請(qǐng)購(gòu)房按揭貸款手續(xù)。

5、開(kāi)發(fā)商提供的所認(rèn)購(gòu)房屋的貸款擔(dān)保?，F(xiàn)在市場(chǎng)上已經(jīng)有很多的房地

產(chǎn)開(kāi)發(fā)商在銷(xiāo)售過(guò)程中，采取了由開(kāi)發(fā)商給購(gòu)房人提供按揭貸款全程擔(dān)保的

促銷(xiāo)方式。這樣做，為購(gòu)房者提供很多便利，購(gòu)房人就省去了許多辦理?yè)?dān)保

手續(xù)的繁文縟節(jié)。但需注意的是，這種擔(dān)保形式在《個(gè)人住房貸款借款合同》

中必須有明確的條款。

五、銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行審批。

六、個(gè)人在與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽定購(gòu)房合同并支付頭期房款的同時(shí)，雙方

還必須在合同中明確約定，如果購(gòu)房人的貸款申請(qǐng)失敗，購(gòu)房人有權(quán)放棄這

次購(gòu)房意愿，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商必須在雙方合同中約定的時(shí)間內(nèi)將購(gòu)房人已付頭

期房款（或購(gòu)房定金）全額退還給購(gòu)房人。

七、有了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供的這種擔(dān)保形式，購(gòu)房人無(wú)需尋求其他形式

的擔(dān)保。

八、借款合同生效，資金劃入開(kāi)發(fā)商帳戶(hù)。

（北京房地產(chǎn) 劉蔚）