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專家解困:如何才能告別“房奴”當“房主”?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 629 次
過去,購房子似乎都是男人們的事兒,現(xiàn)在情況不同了,越來越多的女性加入到貸款購房者的行列。因房子而為銀行“打工”,已是無法改變的事實。那么,如何巧妙地利用銀行房貸方式為自己解憂,由“房奴”變?yōu)椤胺恐鳌蹦??咱們來聽聽專家怎么說。
婚育一族
家住開發(fā)區(qū)的杜女士,去年5月在開發(fā)區(qū)購了一套120平方米的海景房,地角不錯,房價自然也不菲。面對每月2000多元的還貸壓力,杜女士先進的辦法就是節(jié)衣縮食,攢錢還貸。前不久,她意外發(fā)現(xiàn)自己懷孕了。不要吧,自己也快30了,從哪方面講都應該留下這個寶貝,可這同時意味著要增加大筆的生活支出,而且,生孩子期間有近一年的時間收入“縮水”,房子的月供怎么辦?
專家支招:杜女士可以選擇移動組合房貸,可以隨時調(diào)整還款方式。
這種房貸方式,允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣,制定個性化的還款方案。完全可以根據(jù)自己的收入預期,靈活調(diào)整自己的還款方式,有能力時多還,壓力大時少還。與等額本息方式相比,移動組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。
不過,需要提醒的是,由于還款總期限是固定的,因此,如果還款數(shù)額較低的月份越多,日后還款壓力就會越大。
“月光”一族
26歲的小徐活潑漂亮,老家在外地,她是一個瀟灑的自由職業(yè)者,和別人合租在一個50多平方米的老房里。平時專為市區(qū)幾家大的醫(yī)藥公司跑銷售,收入不穩(wěn)定,高時月薪過萬,低時兩三千元。因花錢大手大腳,常常不到月底就身無分文,是個典型的“月光一族”。
小徐想要購房了,可手中能用的資金沒幾個,她后悔沒有在有錢的時候給自己留點備用金。
專家支招:可以選擇移動組合房貸,也可以選擇入住還款法。
對于“月光一族”來說,入住還款方式可以降低交房初期的經(jīng)濟壓力。還款人可以申請從貸款個月開始,與銀行約定一個時間段,僅償還貸款利息,無需償還貸款本金,約定期滿后,再開始采用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。如果購購的樓盤是期房,用這種房貸方式,還可以免除購房者過“一邊交著房租,一邊交著月供”的生活。
不過,需要提醒的是,這種“只還息、不還本”的較長時間不能超過12個月,但也不能低于6個月。期滿后,購房者需按照事先與銀行約定的等額還款方式或等額本金方式還款。
多房一族
在許多人都還沒有套住房時,在市區(qū)某事業(yè)單位上班的孫女士就已經(jīng)開始購購第三套住房了,提前過上了中產(chǎn)者生活。對于孫女士來說,每月不到2000元的房貸對于月薪6000元的她來說構(gòu)不成多大壓力??奢^近,因為要為老公開的公司支出一筆數(shù)目不小的經(jīng)營周轉(zhuǎn)款急用,讓她犯了難。
專家支招:選擇循環(huán)貸。這是一種貸款額度高、且使用年限長的房貸方式。
像孫女士這種多房者,只需將自有住房到銀行做抵押,就可獲得該住房等價值80%的貸款額度,在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款,循環(huán)使用。在授信額度內(nèi),客戶同樣可以隨時循環(huán)取用,無需再提供其他抵質(zhì)押品,用后及時歸還,使不動產(chǎn)變?yōu)閯赢a(chǎn)。
需要提醒的是,不同的銀行有不同的計算授信額度的方法。另外,這種房貸期限較長是30年,不能用于炒股、購期貨。
分手一族
做翻譯的小郭和結(jié)婚3年的老公面臨分手,可現(xiàn)在住的房子是婚后兩人一起貸款購的。不要房吧,沒地方??;要房吧,以后一個人還貸,壓力大。
專家支招:選擇變種房貸。
變種房貸有兩種方式:1.寬限期。貸款發(fā)放后,在合同約定的時期內(nèi),只需每月支付利息,暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后,按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。2.存貸通。建立一個“存貸通”賬戶,超出5萬元以上的存款,銀行按比例視為提前還款,以減少你的利息支出。一旦急需,可提取“房貸理財賬戶”中的所有款項。
“夕陽”一族
這里的“夕陽一族”指的可不是老年女性,而是指目前從事的職業(yè)因為行業(yè)限制,可能在現(xiàn)階段收入不錯,但未來長期并不見好的職業(yè)女性。
小薇是一家大酒店的領(lǐng)班,目前收入還不錯。但小薇卻常有一種緊迫感,畢竟這個行業(yè)吃的是“青春飯”,年齡大了就不太適合再干下去了。應該趁著還能賺錢的時候,趕緊多為自己打算,購房選擇房貸方式也是如此。
專家支招:種方式是雙周供,這是一種供款期縮短、利息大減的方式;種則是提前還貸。
“雙周供”就是每兩周還款一次,每次還款額為原月供的一半。對于你來說,貸款利息少于“月供”時的貸款利息,同時,相應的供款期也會縮短,而每月供樓壓力相應加大。“提前還貸”有全部貸款一次性還清;也有部分提前還款,逐月減少月供;也有將還款期限變短,增加月供數(shù)額。
需要提醒的是,新辦理雙周供的,無須支付額外的手續(xù)費,但改變房貸方式的卻需要支付一定的手續(xù)費。具體費用為按揭余額的2%。,不足600元的按600元交納。對于提前還貸,有些銀行也是需要交違約金,具體得看簽訂的貸款合同是如何約定的。
(作者:李俊玲)
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