過去，購房子似乎都是男人們的事兒，現(xiàn)在情況不同了，越來越多的女性加入到貸款購房者的行列。因房子而為銀行“打工”，已是無法改變的事實。那么，如何巧妙地利用銀行房貸方式為自己解憂，由“房奴”變?yōu)椤胺恐鳌蹦?？咱們來聽聽專家怎么說。

婚育一族

家住開發(fā)區(qū)的杜女士，去年5月在開發(fā)區(qū)購了一套120平方米的海景房，地角不錯，房價自然也不菲。面對每月2000多元的還貸壓力，杜女士先進的辦法就是節(jié)衣縮食，攢錢還貸。前不久，她意外發(fā)現(xiàn)自己懷孕了。不要吧，自己也快30了，從哪方面講都應該留下這個寶貝，可這同時意味著要增加大筆的生活支出，而且，生孩子期間有近一年的時間收入“縮水”，房子的月供怎么辦？

專家支招：杜女士可以選擇移動組合房貸，可以隨時調(diào)整還款方式。

這種房貸方式，允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，制定個性化的還款方案。完全可以根據(jù)自己的收入預期，靈活調(diào)整自己的還款方式，有能力時多還，壓力大時少還。與等額本息方式相比，移動組合房貸還可能節(jié)省一部分利息支出。

不過，需要提醒的是，由于還款總期限是固定的，因此，如果還款數(shù)額較低的月份越多，日后還款壓力就會越大。

“月光”一族

26歲的小徐活潑漂亮，老家在外地，她是一個瀟灑的自由職業(yè)者，和別人合租在一個50多平方米的老房里。平時專為市區(qū)幾家大的醫(yī)藥公司跑銷售，收入不穩(wěn)定，高時月薪過萬，低時兩三千元。因花錢大手大腳，常常不到月底就身無分文，是個典型的“月光一族”。

小徐想要購房了，可手中能用的資金沒幾個，她后悔沒有在有錢的時候給自己留點備用金。

專家支招：可以選擇移動組合房貸，也可以選擇入住還款法。

對于“月光一族”來說，入住還款方式可以降低交房初期的經(jīng)濟壓力。還款人可以申請從貸款個月開始，與銀行約定一個時間段，僅償還貸款利息，無需償還貸款本金，約定期滿后，再開始采用等額本息或等額本金的還款方式歸還貸款的本金和利息。如果購購的樓盤是期房，用這種房貸方式，還可以免除購房者過“一邊交著房租，一邊交著月供”的生活。

不過，需要提醒的是，這種“只還息、不還本”的較長時間不能超過12個月，但也不能低于6個月。期滿后，購房者需按照事先與銀行約定的等額還款方式或等額本金方式還款。

　多房一族

在許多人都還沒有套住房時，在市區(qū)某事業(yè)單位上班的孫女士就已經(jīng)開始購購第三套住房了，提前過上了中產(chǎn)者生活。對于孫女士來說，每月不到2000元的房貸對于月薪6000元的她來說構(gòu)不成多大壓力?？奢^近，因為要為老公開的公司支出一筆數(shù)目不小的經(jīng)營周轉(zhuǎn)款急用，讓她犯了難。

專家支招：選擇循環(huán)貸。這是一種貸款額度高、且使用年限長的房貸方式。

像孫女士這種多房者，只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價值80%的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用。在授信額度內(nèi)，客戶同樣可以隨時循環(huán)取用，無需再提供其他抵質(zhì)押品，用后及時歸還，使不動產(chǎn)變?yōu)閯赢a(chǎn)。

需要提醒的是，不同的銀行有不同的計算授信額度的方法。另外，這種房貸期限較長是30年，不能用于炒股、購期貨。

分手一族

做翻譯的小郭和結(jié)婚3年的老公面臨分手，可現(xiàn)在住的房子是婚后兩人一起貸款購的。不要房吧，沒地方??；要房吧，以后一個人還貸，壓力大。

專家支招：選擇變種房貸。

變種房貸有兩種方式：1.寬限期。貸款發(fā)放后，在合同約定的時期內(nèi)，只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結(jié)束后，按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。2.存貸通。建立一個“存貸通”賬戶，超出5萬元以上的存款，銀行按比例視為提前還款，以減少你的利息支出。一旦急需，可提取“房貸理財賬戶”中的所有款項。

“夕陽”一族

這里的“夕陽一族”指的可不是老年女性，而是指目前從事的職業(yè)因為行業(yè)限制，可能在現(xiàn)階段收入不錯，但未來長期并不見好的職業(yè)女性。

小薇是一家大酒店的領(lǐng)班，目前收入還不錯。但小薇卻常有一種緊迫感，畢竟這個行業(yè)吃的是“青春飯”，年齡大了就不太適合再干下去了。應該趁著還能賺錢的時候，趕緊多為自己打算，購房選擇房貸方式也是如此。

專家支招：種方式是雙周供，這是一種供款期縮短、利息大減的方式；種則是提前還貸。

“雙周供”就是每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。對于你來說，貸款利息少于“月供”時的貸款利息，同時，相應的供款期也會縮短，而每月供樓壓力相應加大。“提前還貸”有全部貸款一次性還清；也有部分提前還款，逐月減少月供；也有將還款期限變短，增加月供數(shù)額。

需要提醒的是，新辦理雙周供的，無須支付額外的手續(xù)費，但改變房貸方式的卻需要支付一定的手續(xù)費。具體費用為按揭余額的2%。，不足600元的按600元交納。對于提前還貸，有些銀行也是需要交違約金，具體得看簽訂的貸款合同是如何約定的。

　　　　　(作者：李俊玲)