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房貸的那些事:“房奴”其實(shí)并不是就變成的

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 541 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。

仿佛在一夜之間,歷來(lái)以"寅吃卯糧"為恥的中國(guó)人,學(xué)會(huì)了"用明天的錢(qián),圓今天的夢(mèng)"。在居者有其屋的觀念下,樓市成為愿意成為"負(fù)翁"的人的頭選。

"消費(fèi)觀"與發(fā)達(dá)國(guó)家同步了,可是"負(fù)翁"們的苦惱就沒(méi)停過(guò),如何合理地貸款,如何較合適地還貸成了人們心頭重中之重。

"負(fù)翁",每天一醒就欠錢(qián)

"我名下的個(gè)人資產(chǎn)總價(jià)20多萬(wàn)元,可是負(fù)債10萬(wàn)元,其中房貸7萬(wàn)元,車(chē)貸3萬(wàn)元。"26歲的王義楠說(shuō)。在有關(guān)部門(mén)的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)中,像王義楠這樣的年輕人已經(jīng)成為購(gòu)房的中堅(jiān)力量,在所有年齡段中,21~30歲的購(gòu)房者所占比例較高,達(dá)到了38.8%。

"房子貸款了,但還不算被'奴',雖然壓力很大。"23日,王義楠接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō),他每月的還款額是1400元,占他月平均收入的50%,2005年,王義楠在哈師大江北校區(qū)附近購(gòu)了一套使用面積45平方米的住房,頭付是自己的3萬(wàn)元存款,貸款7萬(wàn)元,期限是5年。

"一次打車(chē)時(shí),一位司機(jī)說(shuō)他每天一睜眼就欠銀行100元,雖然我與他一樣,每天醒來(lái)就欠錢(qián),可是與他相比,我覺(jué)得自己還算不錯(cuò),因?yàn)橘J款后我做了一套理財(cái)規(guī)劃。"王義楠的理財(cái)規(guī)劃總結(jié)起來(lái)是4個(gè)字--開(kāi)源、節(jié)流。努力工作爭(zhēng)取加薪被列為開(kāi)源的重要途徑;另外,隨著股市、基金行情看好,他增加了一些股票、基金之類(lèi)的投資。在節(jié)流方面,他制訂了三少計(jì)劃:少下館子、少購(gòu)衣服、減少不必要消費(fèi)。

雖然說(shuō)得輕松,但做起來(lái)并不輕松。王義楠的貸款期只有5年,在他30歲之前便可以還完,可能不會(huì)面臨養(yǎng)房子還養(yǎng)父母、養(yǎng)房子還養(yǎng)孩子的壓力。但對(duì)眾多的房貸"負(fù)翁"們來(lái)說(shuō),省吃?xún)€用不下館子、不旅游、不購(gòu)禮物地過(guò)10年、15年并不容易。等到貸款還完,好時(shí)光也不在了,有什么可以彌補(bǔ)過(guò)去的時(shí)光?于是購(gòu)房者行動(dòng)起來(lái),為提前還貸做著各自的理財(cái)計(jì)劃。

還貸,提前提前再提前

對(duì)很多人來(lái)說(shuō),購(gòu)房已不是個(gè)人行為,而是一個(gè)家庭、一個(gè)家族在供房。有人用"六一模式"概括全家供房的情景:六個(gè)人,青年夫妻、男方父母、女方父母用多年的積蓄共同出資購(gòu)一套房。

三年前,姜雨在南崗區(qū)宣慶街附近購(gòu)購(gòu)了一套使用面積70平方米的住房做為結(jié)婚的新房,共貸款12萬(wàn)元,期限15年。每月還款980元,由姜雨夫婦和他的公婆共同承擔(dān)。"對(duì)于房貸,年輕人與老人的看法真的不同,我只是偶爾感受到房貸的壓力,可是每次銀行加息,我的婆婆就會(huì)上火。15年期的房貸,要還本息共18萬(wàn)元,足足6萬(wàn)元的利息,這還是在利息不變的情況下。今年央行5次加息,婆婆算了一下,從明年1月起,我的房貸每個(gè)月要多還20多元。"姜雨說(shuō)。姜雨一家人做了一個(gè)還款計(jì)劃,在兒子上小學(xué)前一定將貸款還完,因?yàn)樾『⒆拥慕逃M(fèi)用也是一筆不小的支出。

在銀行工作的姜雨也看過(guò)不少貸款者提前還貸的計(jì)劃,大多數(shù)人選擇分批償還本金。讓她記憶深刻的是一位30多歲的女士,每隔幾個(gè)月就會(huì)到銀行償還一萬(wàn)元的房貸本金,本金少了,利息當(dāng)然也就少了。在銀行窗口,她也深切體會(huì)了父母對(duì)子女付出的義無(wú)反顧。,一位50多歲的女士堅(jiān)持要取出還有一個(gè)月到期的25萬(wàn)元定期存折。她提醒儲(chǔ)戶(hù),這樣會(huì)損失不小,可是這位女士很堅(jiān)持,因?yàn)樵诒本┑莫?dú)生女兒在北京二環(huán)以?xún)?nèi)看好了一處房子,這筆錢(qián)急著匯過(guò)去做頭付。當(dāng)所有房貸還清時(shí),她很少在老人臉上看到如釋重負(fù)的表情,他們的臉上更多的是擔(dān)心。畢生的積蓄已經(jīng)替孩子還了貸款,對(duì)未來(lái)生活的擔(dān)心成為壓在他們心口的大石。

貸款應(yīng)量力而為

按照國(guó)際通行的看法,月收入的1/3是房貸按揭的一條警戒線(xiàn)。一旦越過(guò)這條警戒線(xiàn),將出現(xiàn)較大的還貸風(fēng)險(xiǎn),并可能影響生活質(zhì)量。據(jù)較近的一項(xiàng)調(diào)查顯示,我國(guó)購(gòu)房者中有91.1%的人按揭購(gòu)房,其中,有31.75%的人,月供占其收入的50%以上。他們由于背上沉重的還貸包袱,生活質(zhì)量大幅下降,不敢輕易更換工作,不敢?jiàn)蕵?lè)、旅游,害怕銀行漲息,擔(dān)心生病、失業(yè),更沒(méi)時(shí)間好好享受生活。

招商銀行零售部的王欣暉經(jīng)理建議購(gòu)房者,貸款要量力而為,也要考慮到貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

"房奴"不是變成的,生活中有太多的變數(shù),收入情況、身體狀況、教育支出都要成為貸款前考慮的因素?;魈斓腻X(qián),圓今天的夢(mèng)并不容易,不僅要面對(duì)每月千元的月供,還有高昂的醫(yī)療費(fèi),高昂的子女教育費(fèi),生活中有太多的自費(fèi)項(xiàng)目,這與美國(guó)老太太的生活環(huán)境大不相同。

     (作者:王偉琳)


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