對(duì)于收入并不是很高的新婚夫妻來(lái)說(shuō)，將面臨置業(yè)生BB等幾件大事，因此理財(cái)應(yīng)精打細(xì)算，貸款購(gòu)房也宜盡量放低購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)，選擇相對(duì)偏遠(yuǎn)的近郊房，其性?xún)r(jià)比較高，可能更適合作為現(xiàn)階段的過(guò)渡性住房。

禪城市民蔡小姐：我今年剛結(jié)婚，老公和我今年28歲，公司為兩夫婦購(gòu)了社保，我月工資2000元左右，老公3500元左右，銀行活期存款2萬(wàn)元，住房公積金1萬(wàn)元(每月住房公積金420元)。現(xiàn)與父母同住，父母自己有退休金，我們每月給父母伙食費(fèi)600元，其他公交費(fèi)，交際費(fèi)等消費(fèi)，我倆加起來(lái)1300元/月，在建行購(gòu)了1萬(wàn)元紅福寶理財(cái)產(chǎn)品，每年都要交1萬(wàn)元，要交3年，到期后可以支取所有費(fèi)用，明年我們準(zhǔn)備要一個(gè)BB，并想在這兩年內(nèi)供一套一手或二手30萬(wàn)左右的房子，擔(dān)心明年**開(kāi)通后房?jī)r(jià)上漲，想在今年內(nèi)出手，請(qǐng)問(wèn)以我目前的家庭狀況應(yīng)該怎么理財(cái)？如何做購(gòu)房計(jì)劃？

深圳發(fā)展銀行佛山分行信貸理財(cái)師謝文斌分析：由于蔡小姐夫婦現(xiàn)有存款20000元，年收入共66000元，日常支出15600元，理財(cái)支出10000元，年結(jié)余40400元，年底可動(dòng)用的資金約6萬(wàn)元，可購(gòu)置一套30萬(wàn)元的房產(chǎn)，支付20%的頭期即支付6萬(wàn)元，申請(qǐng)24萬(wàn)元，期限30年的住房按揭。

蔡小姐在購(gòu)房后可動(dòng)用住房公積金的存款15040元(1萬(wàn)元+420元*12月)，該部分資金可用作生育BB的預(yù)備金。

購(gòu)房及BB出生后家庭的支出會(huì)相應(yīng)增加，蔡小姐工作收入穩(wěn)定，可采用雙周供還款法，每雙周供款584元(即每年供款支出為15184元)，BB頭年的支出預(yù)計(jì)約每月1500元，加上原來(lái)每月的1300元，另外，蔡小姐每年還須支付1萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，蔡小姐夫婦每年支出約共58784元。蔡小姐年收入為71040元(含住房公積金)，年盈余10000元。

貸款建議

建議一：蔡小姐夫婦已有社保及商業(yè)保險(xiǎn)，兩夫婦為家庭的支柱，建議蔡小姐購(gòu)購(gòu)10萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)，費(fèi)用約每年2000元左右。

建議二：建議蔡小姐辦理按揭貸款時(shí)同時(shí)辦理股份制銀行的按揭信用卡，該信用卡刷卡消費(fèi)的積分抵扣蔡小姐月供，較高返還達(dá)1%信用卡積分。

建議三：開(kāi)通“e借易還”業(yè)務(wù)，辦理網(wǎng)上銀行等電子自助渠道，當(dāng)蔡小姐有投資收益或提取公積金后可在家中完成提前還款的手續(xù)，當(dāng)蔡小姐想到要用款時(shí)再通過(guò)電子渠道將資金借出來(lái)。(記者 上官建慶)