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面對再次加息 購房者提前還房貸還須慎思量
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 779 次
中國人民銀行日前決定,自2007年7月21日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。是否提前還貸再次成為房貸者的心頭之惑。
閑錢投資渠道多
現(xiàn)在理財產(chǎn)品越來越多,而且收益情況都還不錯,較之貸款利率為高。如2007年1月底至6月中,股票型開放式基金的收益率高達(dá)43.9903%。不少券商集合理財產(chǎn)品的收益率還要高一些。一些信托、銀行理財產(chǎn)品的收益率也都超過了貸款利率水平。加息后,5年以上期貸款利率為7.38%。如果市民將資金投資于業(yè)績良好的理財產(chǎn)品,所得的收益
有機(jī)會遠(yuǎn)高于貸款利率水平。這樣看來,提前還貸并不一定合算。
怎樣還貸較劃算
李先生于今年2月購購了一套二手房,總價為80萬元;貸款50萬元,期限20年,享受優(yōu)惠利率,于2月1日開始還款,當(dāng)時利率為5.814%,每月還款為3528.7元;經(jīng)過3月17日、5月18日、7月20日3次加息后,自2008年1月1日起,李先生的貸款將執(zhí)行6.273%的年利率。在執(zhí)行新利率后,李先生每月的還款將達(dá)到3656.6元,增加127.9元。李先生準(zhǔn)備今年年底部分提前還款。市場研發(fā)認(rèn)為,李先生有4種提前還款方式可作為選擇。這筆貸款在2008年之前剩余本金為487532.3元,假設(shè)李先生提前還款10萬元,下面來比較一下4種方式哪種更省錢。
方式一:保持每月還款額不變,縮短還款期限。這樣,剩余貸款仍按每月3528.7元還款,大概需要13年7個月還清貸款,時間縮短5年5個月;利息約19萬元。
方式二:保持還款期限不變,減少每月還款額。這樣,剩余貸款仍按照229個月來還清,每月需還款2906.6元;利息共計278066元。
方式三:既減少每月還款額又縮短期限。假設(shè)李先生希望把月供控制在3500元以內(nèi),還款期限控制在15年以內(nèi),那么李先生可以選擇月供3327.7元、期限15年的這一方案還款;利息共計211444.8元。
方式四:剩余貸款487532.3元保持總本金不變,只將還款期限縮短。即李先生把10萬元化整為零,分布到每月的還款中;假設(shè)剩余貸款還款期限縮短為10年,月還款額從較初的3528.7元增至5479.7元。利息共計170030元。
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