此次個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點，5年期以上利率由4.59%調整為4.95%。雖然商貸及公積金貸款同時進行了利率調整，不過調整幅度不一樣；5年以上的商貸上調了0.18%，公積金貸款僅上調了0.09%；這樣，商貸與公積金貸款利率的差距進一步拉大。

　　“鏈家地產”副總經理金育松認為，此次加息后公積金貸款與商業(yè)性貸款差距的拉大，表明了政策的差異性與靈活性，即商業(yè)性貸款更具商業(yè)性，而公積金貸款更具政策性。這與7月1日北京住房公積金管理把公積金貸款較高額度調整至60萬元的政策是契合的。

　　從此次加息的幅度看，商業(yè)性貸款利率的調整屬于小幅上調，而公積金屬于微調；在利率上升通道已開啟的大背景下，公積金貸款的兩大優(yōu)勢將更為明顯。

　　優(yōu)勢一：省錢

　　貸款30萬元、期限20年，公積金貸款比商貸較高可省10萬元。

　　由于現在辦理公積金貸款和商貸的手續(xù)費已經相差無幾，隨著公積金貸款及商貸利率差距的拉大，公積金的利息支出少的優(yōu)勢更為明顯。下面以等額本息計算公積金還款額與商貸進行對比。

　　年內第三次加息前，5年期以上商貸優(yōu)惠利率及公積金利率分別為6.12%、4.86%，差額為1.26%；7月20日加息后，二者分別為6.273%、4.95%，差額擴大至1.323%。在加息前，公積金貸款每月還款比商貸低213.37元；而在加息后，公積金貸款比商貸低了225.22元，利息少了54041.75元。這還是優(yōu)惠利率的條件下，如果按基準利率計算，利息的差額將達到101574.95元；公積金低利率的優(yōu)勢非常明顯。

　　優(yōu)勢二：方式自由

　　目前公積金貸款的還款方式為自由還款，住房公積金管理根據客戶的借款金額和期限，給出一個較低還款額，在每月還款數額不少于這一較低還款額的前提下，可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。自由還款方式比較靈活，不過金育松提醒消費者，較低額度可緩解初期或一時的經濟壓力，但不應長期如此。購房者應制定合理的還款計劃，如果公積金賬戶余額較大，應盡量多還款，減少利息，否則越到后期，壓力會越大。

　　金育松認為，公積金貸款作為政策性貸款，在加息后，肯定會有更多符合條件的購房者選擇公積金貸款。購房者如果要申請公積金貸款，必須在北京住房公積金管理繳存有住房公積金，并且在滿足建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下，才可以申請。

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