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購房投資應(yīng)理性 別把“雞蛋”全放在房產(chǎn)上

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 666 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。



購房投資應(yīng)理性 別把“雞蛋”全放在房產(chǎn)上
別把“雞蛋”全放在房產(chǎn)上
  本期“理財經(jīng)”和往常不一樣,我們邀請了兩位理財師一塊來設(shè)計理財方案。
  購房、購房、購房……受房價上漲的影響,不少高收入家庭把購房當(dāng)作投資理財?shù)纳线x。
  可是,如果一個家庭的大多數(shù)資產(chǎn)都以房產(chǎn)的形式存在,顯然不夠理智。用句老話:別把雞蛋放在一個籃子里。
  于女士:我在外地有一套住房用于出租,價值70萬元,租金每月1500元。我們家在廈門新購了房子,按揭60萬元,期限是15年,月供5000元。這套房子年底交房,明年中才能入住。而我們現(xiàn)在居住的房子已經(jīng)出售,5月份后要搬離這里。
  收入方面,我和先生月收入合計11000元,年底另有獎金50000元左右,先生的住房公積金每月有660元。我們家現(xiàn)在有存款15萬元。
  我和先生都是30出頭的人,我們的孩子兩歲了。我和先生的單位都有辦理社保,但沒有商業(yè)保險。家庭日常開支每月3500~4000元,每年給雙方父母各5000元。
  我們正在考慮是否再購購一套小戶型。較好是總價30萬元以內(nèi)的二手房,以便在新房裝修前過渡自住,以后則用于出租。
  如果不再購房,我們就租房過渡,打算租一套1500元左右的房子。我們還打算一兩年內(nèi)購購一輛10萬元左右的坐擁車。
  我想請教理財師,我們家是購房過渡好,還是租房過渡好呢?
  ■特邀理財師:廈門中行陳舒婕
  陳舒婕算了一筆賬:于女士一家每月總收入達(dá)13160元;每月支出約9000元,還有4160元的結(jié)余;加上年終獎5萬元,年收入將近21萬元??梢哉f,于女士的家庭收入穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)條件相當(dāng)好。
  小陳說,于女士擁有兩套住宅,在房產(chǎn)方面的投資已經(jīng)足夠多了,不需要再增加。如果馬上購購一套總價30萬元、頭付15萬元左右的二手房,手頭上的15萬元存款就所剩無幾。而之前購置的房子年底就要交房,這就很可能會面臨沒有裝修資金的尷尬。此外,按揭15萬元,貸款期限15年,月供大約需要1250元,這樣,家庭每月的結(jié)余就會減少到2910元,相對偏少??紤]到一兩年內(nèi)還有購車的計劃,再購置一套房產(chǎn)不太合適。
  相比之下,在過渡期內(nèi)采取租房的方式更加理智。每月付出租金1500元,一年也只需要1.8萬元,這很合算,更不會影響到房子的裝修和將來的購車計劃。
  小陳還建議,于女士在制訂家庭投資計劃的時候應(yīng)當(dāng)預(yù)留一筆備用金,別把所有的存款都用于投資,以免在發(fā)生意外時措手不及。備用金的數(shù)額以月支出的三倍為宜。對于女士的家庭來說,也就是3萬元左右。
  此外,她還建議于女士為自己和家人購購商業(yè)保險。雖然于女士夫妻倆都有社保,但還不足以應(yīng)對風(fēng)險,也難以在退休后維持現(xiàn)有的生活水平。因此在資金有富余的情況下,可以考慮購購壽險、重疾險和養(yǎng)老險。每年的保費支出可以控制在年收入的10%以內(nèi),較多不超過20%。
  ■特邀理財師:廈門建行城建支行劉麗娟
  劉麗娟也建議于女士不要購房。假定物價年上漲率為4%,工資年增長率為3%,學(xué)費年增長率為5%,貸款利率不變,如果于家購了第三套房子,房子頭付可以掏出12萬元存款(剩余的3萬元家庭存款要作生活備用金),還得貸款18萬元才夠。再假設(shè)貸款期限為15年,于家每月就要多負(fù)擔(dān) 1601.83元,月結(jié)余則減少為2558.17元。
如果于家一年后購車,積攢了一年的結(jié)余加上年終獎,扣去每年給父母的錢,只有7萬,真要購車,就得動用生活備用金3萬元,或者再次辦理貸款。所以,綜合來看,不購房更好。
  小劉還建議,3萬元備用金可以優(yōu)先考慮貨幣市場基金。存款中拿出5萬元作為購車款的一部分。這部分資金可以選擇收益較高,但風(fēng)險不大,且資金較靈活的理財方式,才不會耽誤購車。例如銀行的集合打新股理財(IPO理財)。于女士還可以拿出5萬元存款選擇提前還貸或作為養(yǎng)老金理財?shù)念^期投資,可考慮證券投資。
  此外,于女士還要每月定期儲蓄孩子的教育金及自己的養(yǎng)老金。目前各家基金公司推出的基金定投業(yè)務(wù)是比較不錯的方式。小劉建議于女士選擇波動較大、業(yè)績表現(xiàn)不錯的股票型基金,也可根據(jù)自身的情況適當(dāng)增加黃金等其他方面的投資。
  還有,于女士的家庭收入較高,孩子又小,可考慮購購意外險、住院補貼險、教育險等,防止意外情況給家庭帶來風(fēng)險。
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