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節(jié)省房貸利率 且慢“貸款搬家”
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 920 次
政策層面操作可行性為零 一筆轉(zhuǎn)按揭需要很多費(fèi)用———
2009年伊始,購房群體流傳著一個(gè)新詞兒“貸款搬家”。何為“貸款搬家”?顧名思義就是將一家銀行的貸款搬到另外一家銀行去做,目的是為了省利息,得到更多的實(shí)惠。從貸款專業(yè)術(shù)語來講,“貸款搬家”即為“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)。
“偉嘉安捷”解釋,“貸款搬家”之所以會(huì)走紅,是因?yàn)?008年央行出臺(tái)貸款利率7折政策后,根據(jù)規(guī)定應(yīng)從新一年度的1月1日起統(tǒng)一執(zhí)行,而目前北京地區(qū)多數(shù)金融機(jī)構(gòu)大打“太極拳”,老房貸的利率能否從8.5折統(tǒng)一調(diào)低到7折說法不一,造成這部分人群試圖將自己的貸款“搬家”到可以執(zhí)行新政策的銀行當(dāng)中。這樣的操作方式是否可行?成功率有多少?又會(huì)產(chǎn)生哪些問題?
●政策層面操作可行性為零
“貸款搬家”也就是“同名轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)從現(xiàn)在的銀行政策層面來看,是被停止操作的貸款業(yè)務(wù)。在2007年房地產(chǎn)市場(chǎng)過熱時(shí)期,央行為了防控銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)已明令叫停了“轉(zhuǎn)按揭”中的“轉(zhuǎn)加按”業(yè)務(wù),根據(jù)記者了解,像“貸款搬家”這樣的業(yè)務(wù)從銀行的角度來說是不能夠正常操作的,可行性幾乎為零。
●潛在問題多無須盲目跟從
雖然從正常貸款途徑來說,“貸款搬家”不太可行,但記者從“偉嘉安捷”獲悉,不少房屋貸款者為了省錢還是甘愿冒這樣的風(fēng)險(xiǎn)。“偉嘉安捷”的專家就此分析說,通過非正常渠道進(jìn)行“貸款搬家”屬于暗箱操作,對(duì)房貸者、對(duì)銀行都會(huì)有諸多風(fēng)險(xiǎn),不能盲從。
●個(gè)人信用審核比較嚴(yán)格
從貸款手續(xù)看,房屋貸款人找到可以“搬家”的銀行后,新的銀行要重新評(píng)估借款人的信用資質(zhì),還要看其在原銀行的月還款情況,一般來說這個(gè)審核過程是較嚴(yán)格的,稍有瑕疵就會(huì)中斷貸款辦理,即便“貸款搬家”這種業(yè)務(wù)被銀行認(rèn)可也很難辦到。
●一筆轉(zhuǎn)按揭需要很多費(fèi)用
“貸款搬家”這種“同名轉(zhuǎn)按揭”方式,是一筆轉(zhuǎn)按揭涉及兩家不同的銀行,這一出一進(jìn)看似簡(jiǎn)單,實(shí)質(zhì)涉及的費(fèi)用卻很多?!皞ゼ伟步荨钡膶<腋嬖V記者,房屋貸款人原貸款銀行得先解抵押,新的貸款銀行需批貸放款接收再做新的貸款手續(xù),這里產(chǎn)生很多新的費(fèi)用。,原來的貸款銀行需要與購房人解除抵押關(guān)系,借款人得準(zhǔn)備解抵押的費(fèi)用;,解押后還要保證下家銀行愿意接收借款人的貸款申請(qǐng);第三,借款人需要重新辦理新的抵押貸款手續(xù)。一旦借款人沒有錢與原來的貸款銀行解抵押,需要尋求房貸中介機(jī)構(gòu)擔(dān)負(fù)一定的墊資或擔(dān)保責(zé)任?,F(xiàn)在的市場(chǎng)行情墊資與擔(dān)保的費(fèi)用約1%-2%左右,借款人還需要支出一筆不小的開支。另外,有的銀行在借款人解抵押提前還貸時(shí)還要提前預(yù)約,收取部分罰金。
●轉(zhuǎn)按揭房產(chǎn)銀行可能認(rèn)定為二套房
將貸款從一家銀行調(diào)到另外一家銀行,根據(jù)二套房貸政策規(guī)定下家銀行很有可能認(rèn)定該借款人的貸款房產(chǎn)為二套房,屆時(shí)借款人如有需求另外置業(yè),頭付、利率會(huì)更多,“貸款搬家”反而得不償失。
●央行還沒放開轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)
現(xiàn)在來看,各銀行對(duì)存量房貸優(yōu)惠利率打折的態(tài)度較“曖昧”,銀行既怕丟失客戶,又怕減少利潤,相互在觀望。膽大一些的銀行打著利率打折的房貸新政“旗幟”吸引其他銀行的借款人轉(zhuǎn)移貸款,導(dǎo)致轉(zhuǎn)按揭“平轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)非理性熱銷,造成銀行間爭(zhēng)奪客戶的惡性競(jìng)爭(zhēng)。這樣更容易引發(fā)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn),與新政中穩(wěn)定金融信貸市場(chǎng)發(fā)展的理念相悖。
記者在此要提醒房屋貸款人,在各銀行房貸七折利率政策細(xì)則尚未塵埃落定時(shí)不要盲目進(jìn)行“貸款搬家”?!皞ゼ伟步荨钡膶<疫€分析說,理論上恢復(fù)轉(zhuǎn)按揭包括同名轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù),可以加劇銀行間競(jìng)爭(zhēng),為消費(fèi)者提供更多的選擇和更好的服務(wù),包括更低的價(jià)格(利息),但是在央行沒有表態(tài)前的違規(guī)操作, 消費(fèi)者利益將會(huì)沒有保障,有可能“羊毛出在羊身上”。
(作者:徐曼)
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