有法律專(zhuān)家表示，在轉(zhuǎn)按揭的過(guò)程中，貸款人有必要熟悉各家銀行的7折房貸政策，保留各種支付憑證，以便維護(hù)自身利益。

陷阱一：強(qiáng)制推銷(xiāo)附加產(chǎn)品

由于房貸客戶普遍被各家銀行視為優(yōu)質(zhì)客戶，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)便趁此機(jī)會(huì)大肆向房貸客戶推銷(xiāo)信用卡，保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等。

對(duì)此，法律專(zhuān)家表示，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行在法律允許的范圍內(nèi)，雖然有權(quán)根據(jù)自己的經(jīng)營(yíng)狀況設(shè)置條件來(lái)選擇客戶，但這一權(quán)限應(yīng)該由商業(yè)銀行總行制定，而不應(yīng)該任由支行網(wǎng)點(diǎn)隨意解釋。貸款人如遭遇明顯不合理的要求，應(yīng)盡量保存證據(jù)，以便向銀行總行或分行提出申訴。

陷阱二：還款逾期扯不清

根據(jù)各大銀行此次公布的細(xì)則，貸款人有無(wú)逾期還款尤為關(guān)鍵。凡是存在歷史不良信用記錄的貸款人，一般均無(wú)法享受優(yōu)惠利率。銀行在分析判斷借款人違約原因、歸還貸款能力、借款人履約承諾等基礎(chǔ)上，有權(quán)對(duì)其貸款利率下浮比例進(jìn)行調(diào)整。

有貸款人表示：按揭還款兩年以來(lái)，一般每月均提前數(shù)日存入月供，只有兩次還款稍差幾日，當(dāng)時(shí)銀行也未來(lái)催款；但直到此次申請(qǐng)優(yōu)惠貸款時(shí)，銀行才告知自己居然有逾期還款記錄。對(duì)此，理財(cái)專(zhuān)家建議，銀行不催款并不意味著貸款人沒(méi)有違約，貸款人需要積極維護(hù)自己的信用記錄，應(yīng)當(dāng)清理一下自己的賬戶，包括煤水電氣費(fèi)、信用卡、貸款賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶等，將長(zhǎng)時(shí)間不用的賬戶予以撤銷(xiāo)，同時(shí)保存好繳費(fèi)和還款收據(jù)，以便較終核實(shí)。

陷阱三：轉(zhuǎn)按揭費(fèi)用多多

轉(zhuǎn)按揭是不少貸款人與銀行交涉的較有力武器。不過(guò)，對(duì)于一些總量小，年限略短的貸款人來(lái)說(shuō)，轉(zhuǎn)按揭未必是個(gè)明智的選擇。事實(shí)上，貸款人選擇轉(zhuǎn)按揭，不但需要重新辦理兩證，還需要繳納違約費(fèi)和評(píng)估費(fèi)，其費(fèi)用也相當(dāng)可觀。

值得一提的是，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人早就算準(zhǔn)了此類(lèi)客戶的兩難心理，因此對(duì)于這些總量小、年限略短的貸款人給予七五折或八折的部分優(yōu)惠方案。對(duì)此，貸款人有必要綜合考慮。畢竟，房貸政策隨時(shí)可能根據(jù)貸款者還款水平和央行規(guī)定發(fā)生變化，轉(zhuǎn)按揭后上調(diào)利率的可能也依然存在。

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