下周一起，市民購二手房可向市住房公積金管理申請組合貸款，即“公積金貸款+商業(yè)貸款”。這意味著，購房人如公積金貸款數(shù)額不夠，又無法多交頭付款，可通過商業(yè)貸款補(bǔ)足房款，從而享受到公積金貸款的低利率優(yōu)惠。

市住房公積金貸款副主任潘峰介紹，辦理二手房組合貸款主要有兩種形式，頭先申請人

可以采取抵押擔(dān)保方式獲得組合貸款。這種方式需要購房人辦理完房屋過戶，并拿到產(chǎn)權(quán)證辦理了房屋抵押登記后，才能獲得貸款；另一種方式，可以采用抵押加北京市住房貸款擔(dān)保保證擔(dān)保獲得貸款。與種方式不同的是，購房人可以在尚未獲得產(chǎn)權(quán)證之前，獲得貸款。但房屋交易雙方必須已經(jīng)遞交過戶申請，并取得交易契稅憑證、領(lǐng)證(房產(chǎn)證)通知書、過戶證明，而且購房人還需要繳納總房款0.3%的擔(dān)保費(fèi)用。

“兩者相比，種方式花費(fèi)少，放款周期長，種方式花錢多，但周期短。”潘峰說，獲得貸款后，組合貸申請人需要分別辦理用于還商業(yè)貸款的銀行卡和用于還公積金貸款的銀行卡，每月還款時，貸款人需要分別將月供打入兩個銀行卡。

據(jù)介紹，市住房公積金管理目前只與建行北京分行進(jìn)行了合作，其他銀行還在積極洽談當(dāng)中。

■政策解讀

組合貸款辦理周期更長

潘峰介紹，到目前為止，從2007年底推出的商品房組合貸款，一共辦理了800余筆，放款周期為15個工作日，而純公積金貸款辦理周期為10個工作日。

新推出的二手房組合貸，辦理過戶抵押登記大約需要7個工作日的時間，而在建委獲得房產(chǎn)證也需要10個工作日。因此，選擇抵押擔(dān)保方式獲得組合貸款的購房人，至少需要17個工作日才能獲得貸款。

商貸部分受二套房牽連

潘峰介紹，二手房組合貸款頭付比例由商業(yè)銀行認(rèn)定。這就意味著，已經(jīng)購購過房產(chǎn)，并還清了貸款的購房人，將被認(rèn)定為二套房購購者，不能享受頭付兩成，利率七折的優(yōu)惠。與此同時，頭次置業(yè)者使用商貸的部分會在央行的征信系統(tǒng)中留檔，今后再次購房時，會被商業(yè)銀行認(rèn)定為二套。而住房公積金貸款政策中規(guī)定，只要還清頭套房貸款，再次使用公積金貸款將視為頭次購房。

優(yōu)勢緩解頭付壓力

專業(yè)貸款公司偉嘉安捷公司表示，組合貸的優(yōu)勢并不在于能夠節(jié)省多少總利息，其的特點(diǎn)是緩解借款人前期頭付壓力，同時亦能達(dá)到一個相對合理的月還款額。因為公積金頭付低、利率低等較靈活的特點(diǎn)，使得不少借款人愿意選擇公積金貸款。但因受較高貸款額度80萬元的限制，超出公積金貸款的那部分金額無從解決，在這部分人群既不愿使用商貸又苦于單純用公積金頭付支出會很大時，此時“組合貸”以公積金+商貸的貸款形式出現(xiàn)恰好填補(bǔ)了這一空缺，滿足了這部分借款人的需求，同時也為借款人提供了更多的選項。

較適用一步置業(yè)人群

偉嘉安捷公司指出，“組合貸”對于一步到位置業(yè)，不再有貸款需求的借款人來說比較合適，相反對有再次換房打算的購房人則不要輕易啟用，這類人應(yīng)盡可能地選擇單純使用公積金貸款或商業(yè)貸款比較合適。另外，為避免超出公積金較高貸款額度，購房人在購房時盡量選擇小戶型，自住投資兩相宜。

■市場反應(yīng)

房主較怕?lián)L(fēng)險

據(jù)鏈家地產(chǎn)市場研究部主任王志偉說，在目前的二手房交易中，房主較喜歡一次性付款的方式，其次是商業(yè)貸款，較后是公積金貸款，這主要是由獲得房款的速度決定的。“房主較不愿意擔(dān)風(fēng)險?！蓖踔緜ソ忉屨f，在購房合同中，一般都會寫明因為不可抗拒因素可終止交易的說明。而在申請公積金和組合貸款前，房屋交易雙方需要簽署購房合同，這時購房人可獲得貸款額度并不明確，如果貸款額度不夠購房，交易就將終止，所以房主都對此非常謹(jǐn)慎。

組合貸款將避免這種情況的發(fā)生，也增加了他們的客戶群。但是能不能被房主接受，還需要在實踐中觀察。王志偉直言不諱地說，在幾個購房者同時購購?fù)惶追慨a(chǎn)時，選擇全額付款和商貸的購房者，肯定比公積金貸款和組合貸款的購房者更有優(yōu)勢。業(yè)務(wù)員也更喜歡促成前者的交易。

■可辦組合貸經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

北京鏈家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

北京中大恒基房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

北京凱盛經(jīng)略擔(dān)保有限公司

北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司

北京厚澤投資擔(dān)保有限公司

北京安家世行擔(dān)保有限公司

北京軒誠房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

北京康隆旭升房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

北京嘉景華房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

北京海鴻物業(yè)經(jīng)營管理有限公司

北京嘉業(yè)利隆房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

中匯易家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司

北京融信厚澤擔(dān)保有限公司

北京康正宏基房地產(chǎn)評估有限公司

■組合貸款辦理流程

購賣雙方簽訂購房合同

購房人持購房合同和戶口本、身份證等相關(guān)證明到公積金貸款申請(城八區(qū)市民到位于方莊芳城園的北京市住房公積金貸款申請，城八區(qū)外市民，需要到各區(qū)縣管理部門申請)。

住房公積金管理和建行對申請人進(jìn)行審核。經(jīng)過測算，住房公積金會告知申請人公積金和商貸的貸款額度。

購房人確認(rèn)貸款。

購房人辦理過戶等手續(xù)。

購房人辦理借款和抵押手續(xù)。

建行將貸款資金一并發(fā)放劃入售房人名下賬戶。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！