如果你的住房貸款還不滿一年，卻想提前還掉其中的20萬元，而你恰好又是工行或民生銀行的貸款客戶，那么你需要額外支付高達(dá)1萬元的違約罰金。近日，記者從滬上銀行了解到，作為對監(jiān)管當(dāng)局“審慎放貸”要求的回應(yīng)，滬上銀行普遍提高了對提前還貸者的違約罰金額度。

提前還貸“門檻”普漲

相比曾經(jīng)較為溫和的提前還貸違約規(guī)章，近期，滬上銀行普遍嚴(yán)厲起來，調(diào)高了對違約處罰的力度。

據(jù)中行電話銀行反映，7月1日后，與中行簽訂房貸合同的客戶如在不滿1年的貸款期限內(nèi)提前還款，將根據(jù)提前還款金額，以提前還款日的貸款利率向銀行支付不超過6個月的利息作為違約金。此前，中行對待這樣的客戶，僅要求他們支付1個月的利息。

目前，滬上其他銀行對貸款期未滿1年卻要提前還貸的客戶，也施行較為嚴(yán)厲的違約處罰政策。工行和民生規(guī)定，貸款未滿1年，提前還貸須繳納還款部分5%作為違約金；上海銀行則規(guī)定按還款額的4%收取違約金；農(nóng)行的違約金計(jì)算是：提前還款金額×一年期個人住房貸款月利率×（12－已還貸月數(shù)）；原本不收違約金的交行，從去年下半年起，也須交納提前還款金額1%為違約金；此外，建行、招行等則規(guī)定“1年內(nèi)不允許提前還款?！?

業(yè)內(nèi)人士分析，滬上銀行之所以對提前還貸施加“重刑”，與日前上海人行下發(fā)的《2005年信貸投向指引》有關(guān)，該指引將房貸的發(fā)放列入銀行信貸投向的審慎類別，提示銀行關(guān)注房貸風(fēng)險。此次，銀行提高提前還貸的“門檻”，無疑打擊了短期炒房客，并提高了投機(jī)炒房的成本。

實(shí)際受罰者并不多　　

經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前的二手房市場上，遭到銀行違約罰息的購房者比例較以前反而大為減少。滬上信義房產(chǎn)的工作人員反映，去年房產(chǎn)較熱的時候，在成交的二手房購賣業(yè)務(wù)中，將近80%存在1年內(nèi)提前還款的問題，而現(xiàn)在借貸1年內(nèi)還款的比例已下降至10%。該人士分析認(rèn)為，在房價上漲較快的情況下，很多購房者在房產(chǎn)購入不到1年的情況下，就希望賣出獲得差價利潤，有些購房者甚至明確表示，希望向可以提前還貸的銀行貸款。但今年以來，受宏觀調(diào)控的制約，樓市價格漲勢放緩，購房者的交易周期自然延長，1年內(nèi)交易明顯減少。此外，由觀望引起的交易量下跌也造成房產(chǎn)易手的難度增加。

信義地產(chǎn)的專業(yè)人士預(yù)測，目前，貸款時間1年內(nèi)的購房者的負(fù)擔(dān)將大幅增加。因?yàn)橘彿抠J款不足1年，購房者除了需要支付銀行違約金外，還要支付總房價5.5%的營業(yè)稅，保險費(fèi)5%—25%等費(fèi)用。因此，專家指出，銀行的新政策所起到的威懾作用和意義更大?！　　　　?作者：李強(qiáng)、林勁榆)

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