在房價不斷高漲的今天，不少都市人在置業(yè)時，都會選擇銀行貸款購房。為了盡量少“付賬”給銀行，外貿(mào)公司職員黃海新親自算了很多筆賬。在還款方式上，經(jīng)過多次計算，黃海新選擇了更省利息的等本還款法，但在選擇銀行上，他卻“失算”了，因為這個“失算”，他多花了不少血汗錢。因為他選擇的銀行在個人住房貸款利息采用日利率，但是在算日利率的時候，他們每年按照360天來計算日利率(貸款年利率除以360，比除以365要高)，然后在收取利息的時候，他們按照每月實際的天數(shù)來收取，每年總共收取了365天的利息。

現(xiàn)年29歲的黃海新(化名)是一名普通職員，他于2005年3月購購了一套價值70萬元的兩房一廳。黃海新只有20多萬元的積蓄，他打算頭付20萬元，再向銀行貸款50萬元，20年還清。

算來算去還是失算了

在還款方式上，黃海新有等額還款法和等本還款法兩種選擇。若選擇等額還貸法，按照他貸款金額為50萬元，按貸款年利率5.508%折算成月利率為0.459%，使用等額還款法，黃海新每月的還款額為3441.7元，依次計算，在20年的貸款期限內(nèi)，黃海新的還款利息總額將達到326006.48元。

如果用等本還款，每個月償還的本金為500000÷240＝2083.33元，而個月還款利息為50000×0.459%＝2295元。這樣個月的還款額為4378.33元，到較后一期，利息金額減少到9.57元。這樣黃海新的還款利息總額為276547.99元。

算完這筆復(fù)雜的賬后，黃海新發(fā)現(xiàn)等額還款法比等本還款法多付了銀行49458.49元的利息，于是黃海新打算選擇等本還款法。在選擇在哪家銀行貸款時，黃海新認(rèn)為各銀行的情況估計相差不會太多，而他本身持有某銀行的存折，于是就選擇在該行辦房貸，黃海新于2005年6月償還筆貸款。但黃海新沒想到，由于選擇了這家銀行，他日后的還款要比在別家銀行多付許多。

每年多交5天利息

2005年11月的，黃海新無意間得知，自己貸款的那家銀行的個人住房貸款存在重大陷阱，因為該銀行個人住房貸款利息采用日利率(一般銀行采用月利率)，但在算日利率的時候，他們每年按照360天來計算日利率(貸款年利率除以360，比除以365要高)，然后在收取利息的時候，他們按照每月實際的天數(shù)來收取，每年總共收取了365天的利息。這樣，實際上貸款的人每年多交了5天的利息。

為此，黃海新又重新計算了該銀行的算法，竟然發(fā)現(xiàn)12期(一年)比一般銀行多交了374.85元利息。

黑幕背后的驚人數(shù)字

為此，黃海新揭露了該銀行貸款黑幕。記者帶著質(zhì)疑的心態(tài)，對該行的還款計息進行了嚴(yán)密的計算，為了謹(jǐn)慎起見，并且把1年期延長到2年期。按該銀行等本還貸方式計算，每期應(yīng)還本金為：500000÷240＝2083.33元，利息＝[貸款額-每期本金×(n-1)]×當(dāng)期借款天數(shù)×5.508%÷360，記者驚訝地發(fā)現(xiàn)，本金相同的情況下，只計算到24期利息便比其它銀行的高出53171.35-52440.79＝730.56元。

其他銀行一個貸款年度的計息天數(shù)為365天，而該行貸款年度的計息天數(shù)為360天，20年下來便多出了105天(包括閏年在內(nèi))，相當(dāng)于3個半月的利息！

由于時間關(guān)系，記者無法計算全部240期的還款情況，但可以確定的是，由于該行房貸記息系統(tǒng)的緣故，黃海新的損失當(dāng)以數(shù)千計。

據(jù)悉，該銀行2003年個人住房貸款累計發(fā)放1432億元，個人住房貸款利息收入便達148億元，比2002年增加28億元。

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