房貸利率從5.31%到5.508%的變化，引來千萬個中國家庭支出的增加?？墒歉鶕?jù)銀行規(guī)定，購房者之前存入銀行的錢，卻不會因存款利率的上調(diào)而得到相應的存款利息

本報記者 于兵兵 發(fā)自上海

從5.31%到5.508%的數(shù)字變化，可能引來中國千萬個家庭的支出增加，而這個數(shù)字就是房貸利率。

時至1月中旬，很多上海家庭的銀行賬單陸續(xù)寄到，彭先生就是其中一個。

在他收到的建設銀行賬單中，同時附加了一份利率調(diào)整的通知。“通知內(nèi)容為月利率由千分之4.425調(diào)高到4.59，同時逾期月利率由6.3調(diào)低到5.967?！迸硐壬榻B。目前，月收入在1.3萬元左右的彭先生，在浦東、浦西分別有一套房產(chǎn)，一套用來自住，一套給來自外地的父母住。“原來兩套房子的月還款是6000元多一點，以后每個月要增加100多元了?！迸硐壬鷮τ谠黾拥睦⒉]有多大的擔心，但是他表示，如果真如市場預計，加息還將持續(xù)不斷，還款負擔可能對家庭財政構(gòu)成壓力。

彭先生所稱的4.59‰的月利率，是指自去年3月17日始，央行統(tǒng)一調(diào)整的房貸利率。與這一月利率相對的是5.508%的年利率。而在去年3月17日前，房貸一直執(zhí)行5.31%的優(yōu)惠利率。因為彭先生的兩套房產(chǎn)均是在去年3月17日前購購的,所以根據(jù)規(guī)定,從今年1月起才按照新利率還款。

有多少家庭負擔加重？

“較近，房貸還款的增加已經(jīng)成了我們公司的熱門話題，因為這是很多人都會遇到的問題?！迸硐壬榻B。從5.31%到5.508%，中國究竟有多少家庭在1月份面臨賬單中的支出增加？記者并沒有從各種資料中找到相關信息。

一些可以借鑒的數(shù)字是，2004年，北京共銷售商品房33萬套。如果這些商品房90%通過銀行貸款，則有近30萬個購房單位可能在今年1月起面臨房貸增加。而《2004年中國房地產(chǎn)金融報告》中則提到，全國商品住宅銷售3.4億平方米,增長13.9%。如果以每百平方米一套房產(chǎn)計算，則有340萬個購房單位。如果五年來商品房銷售額一直保持10%以上增長速度，保守估計，在年初增加了房貸數(shù)額的購房人次可能有近千萬之多。

此前有媒體報道，目前中國有2600萬人患上房貸抑郁癥，但近日專家指出此數(shù)字無據(jù)可查。然而，很多像彭先生一樣的家庭開始面臨房貸壓力，以及可以預知的房貸繼續(xù)增加的壓力，卻是不爭的事實。

“雖然以我目前家庭收入狀況，每月還3000多元的房貸不成問題，但是很多工作和生活上的決定，比如換工作、休假、旅游等，確實會受到房貸壓力的制約?！辟彿空呃枧糠Q。

同時，另一個關于存貸款的話題被購房者們重新提及。

“昨天，我們一家人對著賬單討論了大半夜，覺得有點不公?！标愋〗憬榻B，她的疑惑是，新的利率調(diào)整后，以前貸款的人要根據(jù)新利率向銀行支付高出來的利息?？墒窃诖婵罘矫鎱s不是這樣的：根據(jù)銀行規(guī)定，在利率調(diào)整前存進銀行的錢，不會因為存款利率的上調(diào)，得到多出來的利息。

對此，民生銀行某業(yè)務經(jīng)理的解釋是：“這是央行的統(tǒng)一規(guī)定?！痹趫?zhí)行上沒有討論的必要。

壞賬會否增加？

還款數(shù)額增加，是否會引發(fā)新一輪逾期還貸或銀行壞賬？對此，銀行相關人士介紹，對于此前沒有或較少有逾期還款記錄的購房者，各銀行均采用了9折的優(yōu)惠利率(即5年期以上貸款的年利率為5.508%)，“一方面是目前商品房交易趨冷，房貸縮水，銀行從吸引客戶的角度考慮給予優(yōu)惠利率，另一方面也是避免還款壓力的加大造成不良貸款增多?！痹撱y行人士稱。而房地產(chǎn)行業(yè)律師宋海向記者介紹，由于此次加息額度不大，加上銀行此前已經(jīng)將利率變動以書面形式通知了貸款人，購房者對風險已經(jīng)有了了解和接受，違約房貸不會因此大幅度增加。

加息風險怎樣規(guī)避？

近日，光大銀行推出了國內(nèi)頭個固定房貸利率，產(chǎn)品分5年期和10年期兩種，利率分別鎖定在5.94%和6.18%，比現(xiàn)在浮動利率下的優(yōu)惠利率5.265%和5.508%分別高了67.5和67.2個點。顯然，這種高于現(xiàn)有利率水平的固定利率是基于銀行對未來加息的預期。銀行方面也表示，選擇固定房貸利率可以使購房者有效規(guī)避由加息帶來的還貸增加的風險。

但是，專業(yè)人士介紹，以目前購房者的貸款結(jié)構(gòu)來看，能選擇5年期或10年期貸款年限的人只占購房群體的20%~30%。另外有銀行人士指出，基于未來市場經(jīng)濟的復雜性，利率并非完全保升不降。由此，選擇固定房貸利率來規(guī)避風險購房者仍然有限。

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