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貸款執(zhí)行新利率 不必提前還房貸的N種情況

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 654 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

從今年1月1日起,個(gè)人住房按揭貸款按新的利率執(zhí)行。為減少利息支出,很多市民選擇提前還貸。那么提前還貸是否就一定合算呢?這就要看貸款人的具體情況了,下列這些情況就不一定需要提前還款。

一是可以用公積金歸還貸款的。根據(jù)現(xiàn)有規(guī)定,公積金只有在購(gòu)購(gòu)住房或歸還按揭貸款時(shí)才能提取,所以為了充分利用公積金,就沒有必要用自己的資金提前還貸。否則貸款還完了,公積金也就沒法提了。

二是目前消費(fèi)水平不高,沒有過多剩余資金的。隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展和人民收入水平的提高,以后的錢與現(xiàn)在的錢肯定不是同一個(gè)概念。同樣還2000元,可能現(xiàn)在占家庭收入的一半,而5年后可能只占家庭收入的1/4。所以現(xiàn)在有錢應(yīng)頭先滿足正常消費(fèi),況且銀行對(duì)住房貸款客戶是給予優(yōu)惠的,如交通銀行就實(shí)行下浮15%的優(yōu)惠利率。

三是抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的家庭。如果炒匯、炒股、購(gòu)基金、購(gòu)黃金,能夠謀取更高投資收益的,那就沒有必要將現(xiàn)有資金都拿來還貸。如今年股市行情比較好,大盤漲幅超過100%,而貸款利率不到6%,兩者之間的利差比較大,如果自己有把握能在投資市場(chǎng)獲得更高的收益,就可以將現(xiàn)有資金用于投資,否則機(jī)會(huì)成本就抬高了。

四是家庭有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的。銀行發(fā)放的貸款種類很多,其中房貸利率是較低的,比車貸、經(jīng)營(yíng)性貸款等利率都低。如果現(xiàn)在有了錢就歸還房貸,一旦經(jīng)營(yíng)急需資金,那么很難再?gòu)你y行將資金貸出來,因?yàn)檗k理住房按揭貸款相對(duì)其它貸款來說要容易一些。所以精明的投資者應(yīng)該充分利用好住房貸款,不用急著還貸。

五是選擇等額本息還款法,貸款已經(jīng)償還大部分的。目前住房貸款主要有兩種還款方式,即等額本金還款法(遞減法)和等額本息還款法。如果選擇的是等額本金還款法,因是利隨本清,所以市民啥時(shí)候還款都可以為自己節(jié)省出相應(yīng)的利息。而等額本息還款法則不然,因?yàn)榈阮~本息還款法每月還款額是固定的,但一開始還的大多是利息,而到后面利息都還得差不多了,主要還本金。比如貸款10年,已還了八九年了,那現(xiàn)在還的基本上是本金,也就是相當(dāng)于低息甚至無息貸款,提前還款的意義就不大了。

當(dāng)然,如果市民不屬上述這些情況,又沒有啥投資打算,只是存在銀行吃利息,那還不如提前還貸,以降低自己的利息負(fù)擔(dān)。

     (作者:束蘭根 陳旗)


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