您的當前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 房產(chǎn)新聞 > 業(yè)內人士:公積金貸款和利率下浮者不必提前還貸
業(yè)內人士:公積金貸款和利率下浮者不必提前還貸
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 來源:廣州日報 閱讀 1047 次
新的一年即將到來,由于大部分銀行的利率調整都從1月1日開始,因此大部分房貸族的月供將自下一期開始增加,提前了解自己月供增加情況,在扣款日前存入足額的款項,可避免因扣款不足而導致逾期還款記錄。
今年以來,央行兩次加息,使得5年以上貸款利率由5.94%上調為6.4%;五年以上公積金貸款利率也由3.87%上調為4.30%。
雖然基準利率一致,但是目前房貸市場利率卻千差萬別,有的享受商業(yè)貸款的七折優(yōu)惠利率,有的利率則需上浮10%。因此,對于享受不同利率折扣的人而言,明年需要增加的月供并不同。
例如,以100萬元、剩余供款期在15年左右、以等額本息方式還款的房貸為例,如果享受的是七折利率,則兩次加息將使月供增加163.41元;如果是上浮10%的利率,則月供增加280.88元。
總體而言,每100萬元剩余貸款月供增加100~350元左右。
2月還款額高過1月
銀行理財經(jīng)理提醒房貸客戶,在1月份的還款日前,房貸族們不要忘了在房貸還款存折上多存入幾百元,以免因扣款不足而產(chǎn)生逾期還款記錄。
具體而言,由于1月份的月供包含的貸款期限跨越了今年12月和明年1月,要分別按照加息前后的利率計算的,因此,1月份的月供額比今年12月的高,但是比明年2月份的要低,到明年2月所扣的月供款才是全部按新利率計算的標準月供,房貸族們應參考明年2月的扣款額來還房貸。
個別銀行不是
從1月起調整
不過,也有個別銀行不是自1月1日執(zhí)行新利率的,如深發(fā)展銀行的個貸業(yè)務經(jīng)理表示,該銀行的房貸利率調整是按放款日來調整的,假如客戶的放款日是5月1日,則利率從明年5月1日開始才會調整,因此在明年5月份前,月供仍可保持不變。由于每個客戶的放款日不同,因此月供調整時間也不同,房貸族們需向客戶經(jīng)理了解自己的放款日,到時記著多存幾百元。
是否應提前還貸
利率打過折 提前還貸不劃算
利率的上調,也使得不少人考慮是否應提前還貸的問題。經(jīng)過兩次加息后,五年以上公積金貸款利率上調為4.30%,5年以上商業(yè)貸款七折利率上調為4.48%,整體而言,仍低于目前的通脹水平(以11月5.1%的CPI水平為例),因此對于這部分人而言,持有貸款實際收益是為正的,因此不宜提前還貸。留著提前還貸的錢,用來消費或者投資,遠比提前還貸強。
更重要的是,利率折扣是在貸款剩余期限內長期有效的,可以說是銀行的“大禮包”,在目前的信貸緊張環(huán)境下,一旦提前還貸,以后再想從銀行貸款,就很難再獲得下浮利率了。
利率有上浮 提前還貸要想好
但是,對于執(zhí)行基準利率尤其是上浮利率的房貸族而言,是否提前還貸,則應視自己的投資風格而定。目前,5年以上房貸基準利率為6.4%,上浮10%的利率則為7.04%,這都高于目前的通脹水平,也有可能高于明年全年的通脹水平。從投資角度來看,目前要想在資金有保障的情況下獲取5%以上的投資收益率,還是比較難的。因此,對于保守型投資者而言,可考慮提前還貸。
對于進取型投資者而言,高通脹往往意味著更好的投資機會,如果提前還貸,則減少了可用于投資的大量本金。因此,如果明年能從股市等市場獲取10%左右的收益,也不必急于提前還貸。
作者介紹
大家都在看
- 1招商樂城國際花園現(xiàn)房1-3-6-8棟在售,參考均價16000元/m2 71978
- 2海南那么美哪里安家好? 65518
- 3一位北京老人在海南購房的真實感受 講的太好了! 64972
- 4海南買房的人后悔嗎?亂買肯定后悔 57830
- 5瓊海市第十二屆科技活動籌備工作會議 57646
- 6臺灣明星都住哪?豪宅大曝光(組圖) 56258
- 7在海南買房哪個城市好?哪個城市更適宜居住? 51062
- 8轉載一位外地人在海南買房的血淚史 51014
- 9瓊海特色旅游之萬泉河游覽風景區(qū) 50866
- 10瓊海和文昌哪個地方好一點? 50535
更多大家關注的樓盤
魯能山海天
14000元/平方米
文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內
博鰲海御
0元/平方米
瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道
官塘學院小鎮(zhèn)
14000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風景區(qū)
恒大金碧天下
20000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)
石梅山莊
23000元/平方米
萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號
天來泉二期
12000元/平方米
瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道
中國海南·海花島
21000元/平方米
儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心
富力灣
19000元/平方米
陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段
龍憩園中園
0元/平方米
萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側
龍棲灣新半島
33000元/平方米
樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣