今年9月份以來，人民銀行先后四次降息，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率已由7.83%降至6.12%，這讓此前申請了固定利率房貸的市民陷入利率危機(jī)，備受煎熬。17日，記者從光大銀行獲悉，該行選擇固定利率房貸的客戶可以向銀行申請轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率。

固貸業(yè)務(wù)停滯

固定利率房貸，即貸款利率不跟隨央行基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整的貸款方式。2006年起，沈陽市光大銀行、招商銀行和建設(shè)銀行先后推出了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。由于2006年起，我國正值加息通道，部分市民因害怕利率會(huì)不斷走高辦理了固定利率房貸，以此鎖定利率走高的風(fēng)險(xiǎn)。沒想到是，兩年之后，降息周期不期而至，且幅度驚人。9月以來，央行已經(jīng)四次降息，11月26日更是10年來的降幅，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率已由7.83%降至6.12%，如果按照10月份房貸新政七折優(yōu)惠利率計(jì)算，5年期以上優(yōu)惠房貸利率已降至4.284%。

記者從幾家推出固定利率房貸的銀行獲悉，各家銀行至今還沒有公布較新的固定利率水平，而按照原有貸款利率，5年期固定利率接近8%，與目前的貸款基準(zhǔn)利率相差近一半。由于目前處于降息通道，固貸業(yè)務(wù)已經(jīng)停滯，沒有市民再申請辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

光大率先轉(zhuǎn)換

多次降息讓辦理了固定利率房貸業(yè)務(wù)的老客戶陷入了"水深火熱"之中。不過，也有銀行針對這些客戶提出了解救措施。17日，記者從光大銀行獲悉，該行已辦理固定利率房貸業(yè)務(wù)的客戶可以申請辦理"固轉(zhuǎn)浮"業(yè)務(wù)。據(jù)介紹，"固轉(zhuǎn)浮"的范圍，包括了全程型固定利率貸款和組合型固定利率貸款，選擇了上述兩個(gè)產(chǎn)品之一的客戶，均可有條件地轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率貸款。不過，銀行還要求辦理"固轉(zhuǎn)浮"業(yè)務(wù)的客戶不能有不良還款記錄。

銀行人士介紹，對于存續(xù)期在1年以上的存量固定利率貸款，借款人在將原有固定利率轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率時(shí)，免除借款人違約金。而1年以內(nèi)的，將會(huì)收取違約金，但是違約金收取的相關(guān)政策目前還沒有較后確定。"固轉(zhuǎn)浮"后的利率按不低于現(xiàn)行基準(zhǔn)利率下浮15%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

記者從沈陽其他兩家開辦了固定利率房貸的商業(yè)銀行獲悉，另兩家并沒有類似的規(guī)定出臺(tái)。

周期輪回之惑

對于固定利率是否要轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率，理財(cái)專家認(rèn)為，雖然目前處于降息周期內(nèi)，固定利率不劃算，但房貸的周期一般都在10年以上，這期間經(jīng)濟(jì)總有高低起伏，可能會(huì)經(jīng)歷降息和升息周期不同的輪回。假設(shè)銀行將固貸利率調(diào)整到較低水平，而適逢降息周期尾聲，那固定利率貸款肯定就是劃算的。因此房貸客戶無論選擇哪類貸款，要提醒客戶的是，在決定轉(zhuǎn)換前，應(yīng)先請銀行工作人員算筆賬，如果節(jié)省的利息少于需交納的違約金，就不必轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率。

　　　　　(作者：劉洋)

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