由于銀行采用本息還款法所獲得的利息較采用本金還款法所獲得的利息多（因?yàn)楸窘鸹鶖?shù)減少較慢），所以國(guó)內(nèi)許多的商業(yè)銀行采用的都是本息還款法（有些銀行只接受本息還款法）。那么采用本息還款法，業(yè)主的月供費(fèi)用究竟是怎么計(jì)算的呢？

等額本息還款法簡(jiǎn)單地說就是供款人每月的“月供”是固定的金額，其中包括兩部分：一部分是本金，另一部分是利息。（本金和利息都會(huì)變化）以下以購(gòu)購(gòu)一個(gè)總價(jià)為500000元的單位為例，一般采用的是7成20年按揭，此時(shí)，本金與利息的比例如何計(jì)算？

單位總價(jià)：500000元3成頭期：500000（萬分位以上的數(shù)值）×0.3（頭期成數(shù)）+0000（千分位以下的數(shù)）＝150000元7成按揭：500000（總價(jià)）-150000（頭期）＝350000元（本金基數(shù)）按揭年限：20年（240個(gè)月）由“樓宇按揭月供本息系數(shù)表”，查得今年貸款20年的本息系數(shù)為66.22，月利率為4.200‰。按月等額還款的計(jì)算公式：貸款金額的萬分位以上的數(shù)×當(dāng)年本息系數(shù)＝月供金額，即35×66.22＝2317.7元。

個(gè)月：個(gè)月應(yīng)還利息為：350000×4.200‰＝1470元個(gè)月所還本金為：2317.7-1470＝847.70元個(gè)月還款后剩余貸款本金為：350000-847.70＝349152.3元 字串8

個(gè)月：個(gè)月應(yīng)還利息為：349152.3×4.200‰＝1466.44元；個(gè)月所還本金為：2317.7-1466.44＝851.26元；個(gè)月還款后剩余的本金為：349152.3-851.26＝348301.04元以后各月的還款依此公式類推。

由此可以看出，貸款利息是隨著本金基數(shù)的減少而不斷下降的，而償還的本金則不斷增加。供樓的前一段時(shí)間所用的費(fèi)用其實(shí)大部分是在交付利息，而隨著貸款年限的越長(zhǎng)，前期所付的利息比所付本金就多出越多。為什么一般國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大都采用本息還款法呢？銀行采用本息還款法除了可獲得更多的利息以外，另一原因是為了挽留貸款人，減低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橛行┕┛钊嗽诠┛畈痪脮?huì)出現(xiàn)“斷供”或轉(zhuǎn)按揭銀行等情況，若采用本金還款法這段時(shí)間里銀行所獲得的利息十分有限，若供款人破產(chǎn)銀行甚至連利息也拿不回來。

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