追加基金定投

12萬元三口之家年中加薪 賣掉“雞肋”舊房 追加基金定投 本周主角二 勞先生40歲，某商場(chǎng)經(jīng)理，年薪稅后8.5萬元。太太年薪約3.5萬元,兒子6歲,家住海珠區(qū)一套現(xiàn)價(jià)91萬元的住宅內(nèi)。家庭另有存款28萬元，股票5萬元，國債5萬元。還有一套樓齡20年的舊房，現(xiàn)價(jià)約25萬元，出租月租不到700元。夫妻倆的單位近期將雙雙加薪，每年將多出約18000元收入。勞先生該如何理財(cái)？此外舊房出租時(shí)斷時(shí)續(xù)，是否應(yīng)賣掉？ 一、 家庭財(cái)務(wù)分析 1.家庭概況：家庭年收入12萬元，年資金結(jié)余達(dá)5萬元；擁有房產(chǎn)與一定額度的流動(dòng)資金，無負(fù)債，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相對(duì)健康。屬于中產(chǎn)工薪家庭，未來理財(cái)目標(biāo)應(yīng)落實(shí)在如何進(jìn)一步提高家庭生活質(zhì)量。 2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：金融資產(chǎn)約38萬元，存款約占到73%，比例過高，投資收益率較低。理財(cái)品種雖然涉及股票與國債，但沒有必要的風(fēng)險(xiǎn)保障，理財(cái)結(jié)構(gòu)過于“粗線條”。 3.收支狀態(tài)：除了工薪收入將增加的1.8萬元，家庭年消費(fèi)約7萬元，有5萬元資金沉淀，家庭收支均衡，可支配流動(dòng)資金數(shù)量適中，占年總收入的40%以上?！?　　二、理財(cái)目標(biāo) 1.通過合理多元理財(cái)全面提高投資收益率，迅速將單位加薪轉(zhuǎn)化為財(cái)富積累的動(dòng)力。 2.根據(jù)市場(chǎng)行情，靈活處置舊房。　　 三、理財(cái)建議 1.建議將加薪收入用于投資項(xiàng)目。購購基金公司偏重穩(wěn)健型的資金定投產(chǎn)品，年支出約1萬元，年預(yù)期收益達(dá)10%以上；補(bǔ)充購購償付額為50萬元的意外保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)，年支出約8000元。 2.圍繞基金投資調(diào)整家庭投資項(xiàng)目份額。在預(yù)留緊急備用金約3萬元存款的基礎(chǔ)上，將存款轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)。建議只保留2萬元股票，其余轉(zhuǎn)向進(jìn)取型基金，可以1：1的比例分別投入股票型基金和平衡型基金，年預(yù)期收益可達(dá)到15%以上。加息對(duì)國債市場(chǎng)的沖擊較大，建議減少國債投資份額。如果國債近日到期，可轉(zhuǎn)為購購收益率在4%~6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。此外今年金價(jià)有望上揚(yáng)，可考慮投資5萬元做紙黃金投資以作投資平衡。 3.建議每半年梳理一次賬戶，資金沉淀可按1：1的比例追加到股票型基金和平衡型基金中去。 4.目前舊房的出租回報(bào)率不可能太高，只有約3%~4%，建議售出，獲得的29萬元資金追加到資本市場(chǎng)投資上來。 （理財(cái)顧問：廣東發(fā)展銀行 韓希） （文、表：記者井楠）

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