一、《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）出臺(tái)的背景及意義。

答：為深入貫徹落實(shí)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部財(cái)政部中國(guó)人民銀行國(guó)土資源部關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購(gòu)房貸款權(quán)益的通知》（建金〔2017〕246號(hào)）精神，根據(jù)《海南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商品房銷售中使用住房公積金貸款購(gòu)房行為的通知》（瓊建金〔2019〕79號(hào)）要求，減輕住房公積金繳存職工，特別是購(gòu)買2017年9月28日前取得出讓用地開發(fā)建設(shè)或采取裝配式建造方式建造的新建樓盤的部分繳存職工，償還商業(yè)性住房貸款的負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮住房公積金制度作用，讓住房公積金貸款惠及更多家庭。同時(shí)，全省住房公積金個(gè)貸率已回落至85%警戒線以下，可保障繳存職工的住房公積金貸款剛需，滿足個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱商轉(zhuǎn)公貸款）的需求。

二、商轉(zhuǎn)公貸款與本省個(gè)人住房公積金貸款有什么關(guān)系？

答：商轉(zhuǎn)公貸款作為本省個(gè)人住房公積金貸款的一種特殊形式,與現(xiàn)行的《海南省住房公積金管理局住房公積金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》保持有效銜接。從政策統(tǒng)一性、公平性出發(fā),其申請(qǐng)條件、貸款額度、期限、還款方式等基本與現(xiàn)行個(gè)人住房公積金貸款政策保持一致,在擔(dān)保方式、操作流程等方面略有差異。

三、《管理辦法》與2015年9月30日印發(fā)的《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款暫行辦法》相比，有哪些變化？

答：主要有貸款對(duì)象、貸款額度、申請(qǐng)資料、承辦銀行等四個(gè)方面的變化：

（一）擴(kuò)大貸款對(duì)象范圍。原暫行辦法中貸款對(duì)象為我省購(gòu)買自住住房，尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款，且2015年9月30日前在我省繳存住房公積金的職工。

本辦法調(diào)整為在本省購(gòu)買新建商品自住住房，且尚未結(jié)清個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款的住房公積金繳存職工。即包含在我省繳存住房公積金的職工（含港澳臺(tái)同胞），以及在外省工作且正常繳存住房公積金的海南戶籍職工。

（二）調(diào)整貸款額度上限。原暫行辦法中 貸款額度50萬(wàn)元，且不超過原商業(yè)貸款余額。

本辦法調(diào)整為70萬(wàn)元且不超過原商業(yè)貸款余額，具體貸款額度有：購(gòu)房所在地為?？谑?、三亞市、瓊海市、陵水黎族自治縣，夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個(gè)月以上 貸款額度為70萬(wàn)元、單方繳存 貸款額度為50萬(wàn)元；購(gòu)房地為其他市（縣），夫妻雙方均在我省繳存住房公積金6個(gè)月以上 貸款額度為50萬(wàn)元、單方繳存 貸款額度為30萬(wàn)元。

（三）簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)資料。較原暫行辦法，本辦法取消《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)表》、借款人及其配偶所在單位提供的經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力證明等資料。

（四）放寬銀行承辦要求。原暫行辦法中商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行與原商業(yè)貸款銀行須為同一家商業(yè)銀行。

本辦法中不再限制商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行，由繳存職工在住房公積金貸款受委托銀行中自行選擇。

四、商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)操作流程和辦理時(shí)限有哪些規(guī)定？

答：主要有受理審核、審批、結(jié)清原貸款、簽訂合同及辦理抵押、請(qǐng)款放款等五個(gè)操作流程，并制定相應(yīng)的辦理時(shí)限：

（一）受理、審核。借款人柜面向購(gòu)房所在地的受委托銀行遞交申請(qǐng)資料。受委托銀行自收到借款人遞交的申請(qǐng)資料之日起4個(gè)工作日內(nèi)，完成審核并提交至直屬管理局。

（二）審批。直屬管理局自收到受委托銀行提交的貸款資料之日起2個(gè)工作日內(nèi)，做出是否準(zhǔn)予貸款的決定并通知借款人。

（三）結(jié)清原商業(yè)貸款。借款人自審批通過之日起60日內(nèi)，結(jié)清原商業(yè)貸款并解除擔(dān)保。借款人未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)結(jié)清貸款且解除擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)重新遞交資料申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

（四）簽訂《借款合同》及辦理抵押。借款人與受委托貸款銀行簽訂《借款合同》，配合受委托銀行辦理抵押手續(xù)。

（五）請(qǐng)款及發(fā)放貸款。受委托銀行自辦妥抵押之日起3個(gè)工作日內(nèi)，向直屬管理局提出貸款發(fā)放申請(qǐng)。直屬管理局自收到受委托銀行提交的貸款發(fā)放申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)，將貸款資金轉(zhuǎn)入受委托銀行的委托貸款資金賬戶。受委托銀行自收到貸款資金當(dāng)日，將貸款資金轉(zhuǎn)入《借款合同》指定的收款賬戶內(nèi)。

五、商轉(zhuǎn)公貸款有哪些注意事項(xiàng)？

答：主要有三個(gè)注意事項(xiàng)：

（一）申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款前，借款人應(yīng)咨詢?cè)虡I(yè)貸款銀行是否同意提前結(jié)清貸款；辦理商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，尚未結(jié)清原商業(yè)貸款；審批通過后、《借款合同》簽訂前，自籌資金結(jié)清原商業(yè)貸款并解除擔(dān)保；簽訂《借款合同》時(shí)，提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書原件核查。

（二）借款人必須為原商業(yè)貸款中的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書載明的權(quán)利人，不受原商業(yè)貸款借款人限制。例如，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的權(quán)利人為張三、李四，其中，原商業(yè)貸款的借款人為張三，按以下方式處理：

1.若張三、李四均符合住房公積金貸款條件，張三或李四可自行選擇作為借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款；

2.若只有張三或李四符合住房公積金貸款條件，則符合條件的權(quán)利人作為借款人申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

（三）借款人配偶應(yīng)為共同借款人，不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的其他權(quán)利人自愿選擇是否作為共同借款人。共同借款人承擔(dān)償還商轉(zhuǎn)公貸款的連帶責(zé)任。

原標(biāo)題：《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》解讀

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