專家提醒“準(zhǔn)斷供族”：可與銀行協(xié)商變更月供額和還款期

　　黃金周“購(gòu)樓潮”將至。業(yè)內(nèi)人士發(fā)現(xiàn)，時(shí)下廣州一些年輕的“購(gòu)樓新軍”，工作沒(méi)幾年，但一出手就是百多平方、五六十萬(wàn)的房子，說(shuō)是“一步到位”。行家提醒，按揭供樓終歸要還，太過(guò)樂(lè)觀須防風(fēng)險(xiǎn)。

　　月供近萬(wàn)誰(shuí)料斷供

　　LEO和女友任職于一家外企，月入都在萬(wàn)元以上。他們看中一套一線江景房，交了頭期，就花光了所有積蓄。剩下的幾十萬(wàn)只好選擇銀行按揭。LEO開(kāi)始挺自信，選擇了10年期按揭，月供將近1萬(wàn)元。誰(shuí)料，前不久，他們?nèi)温毜墓鞠萑胍粓?chǎng)前所未聞的會(huì)計(jì)丑聞，風(fēng)波從美國(guó)總部蔓延到亞洲，廣州分公司也只好裁員，兩人全部跌入失業(yè)大軍。每月近萬(wàn)元的供樓款，快把LEO“逼瘋”。斷供接近三個(gè)月的時(shí)候，銀行一紙催款通知稱，若不能續(xù)供，將回收房產(chǎn)。較后LEO只好揮淚放盤，賣掉豪宅?，F(xiàn)在兩人已找到新工作，每個(gè)月收入下降了1/3，開(kāi)始懂得量入為出。

　　廣東發(fā)展銀行個(gè)人銀行部的李恩和較近告訴記者，像這樣對(duì)未來(lái)收入過(guò)于樂(lè)觀的供樓者，銀行的確碰到一些，還有一部分是炒家，“四兩撥千斤”，想投資住房卻沒(méi)人“接盤”或遇樓價(jià)下跌，較后“損手爛腳”。

　　李恩和說(shuō)，供樓者若連續(xù)三個(gè)月或一年內(nèi)累積六個(gè)月不能按時(shí)還款，將被視為斷供。若斷供，銀行就要收樓，屆時(shí)將綜合各方面因素給住房估價(jià)，這多半都會(huì)讓供樓人蒙受一定損失，“因此供樓人在衡量自己收入時(shí)，一定要量力而為。”

　　“收入證明”水分不少

　　本月初，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引（征求意見(jiàn)稿）》，其中“每筆個(gè)人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比應(yīng)控制在50％以下（含50％），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55％）”一條，顯示出銀行監(jiān)管部門對(duì)住房按揭風(fēng)險(xiǎn)的高度關(guān)注。但也有銀行人士接受采訪認(rèn)為：“這一條本意是很好的，不過(guò)目前好像未有更多的細(xì)節(jié)，許多購(gòu)樓者到銀行申請(qǐng)按揭時(shí)，提供的是單位出具的收入證明，這通常有一定水分?！?

　　據(jù)透露，近期各銀行也不約而同加緊了按揭風(fēng)險(xiǎn)控制?！靶庞脤徍藭r(shí)我們比以前更嚴(yán)格，看收入證明是一方面，更多的我們還要結(jié)合借款人的工作性質(zhì)、是否本地戶口、收入穩(wěn)定性等綜合來(lái)評(píng)估?！庇嘘P(guān)人士說(shuō)，眼下銀行對(duì)房貸、車貸都有所收緊，尤其是車貸，有的銀行已基本不做，而房貸的嚴(yán)控也讓一些申請(qǐng)人被“擋駕”?！耙话銇?lái)說(shuō)，大部分人還是可以辦到按揭的，畢竟房貸是銀行優(yōu)質(zhì)貸款。國(guó)際通行的不良率都控制在3％以下，我們這方面的數(shù)字不便透露，但可以說(shuō)，目前仍低于3％?！鞭r(nóng)業(yè)銀行一位 人士表示，雖然從目前來(lái)看，房貸風(fēng)險(xiǎn)不高，但由于這兩年貸款余額增加迅速，早期的按揭購(gòu)家供樓幾年后，“不可預(yù)計(jì)”的工作生活變動(dòng)也陸續(xù)出現(xiàn)，因此銀行日益警惕斷供風(fēng)險(xiǎn)。

　　延長(zhǎng)還款期喘口氣

　　一位理財(cái)分析師提醒難以為繼的“準(zhǔn)斷供族”：現(xiàn)在不少銀行都允許按揭者根據(jù)自己的實(shí)際情況和銀行的有關(guān)規(guī)定，在貸款期內(nèi)對(duì)原來(lái)約定的貸款期限、還款方式和抵押物等進(jìn)行變更和調(diào)整。即是說(shuō)，供樓者可在銀行同意后，在收入不佳的時(shí)候延長(zhǎng)貸款期限，減少每月還款額，從而增加還款能力；還可通過(guò)變更抵押物，實(shí)現(xiàn)已購(gòu)房屋的更換，限度地避免斷供。

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