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各家銀行違約金各不相同 提前還房貸算算成本

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 661 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。


  再過25天(明年1月1日),原個人住房貸款優(yōu)惠利率就要對所有房貸借款人取消了,即使能獲得銀行的下浮利率,5.51%的利率仍然高于過去。為了少還利息,不少人有意提前還貸。不過,提前還貸前,除了看清合同、了解貸款銀行的還貸政策外,不妨再細算一下自己的還貸成本,千萬不要因小失大。

  提前還貸違約金各不相同

  10年來,銀行對提前還貸的規(guī)定一直在調(diào)整,所以就算在同一家銀行,不同時期申請的貸款提前還貸條件也各有不同。因此,市民如果要提前還貸,頭先要看一下貸款合同,查找其中詳細規(guī)定。

  據(jù)了解,目前本市多數(shù)銀行都規(guī)定在辦理貸款后的1年內(nèi)不得提前還貸,一些股份制銀行略有寬松,規(guī)定辦理后6個月內(nèi)不得提前還款。如提前還貸將收取違約金,收取方式各家銀行略有差異。

  違約金不宜超過利息支出

  雖然提前還貸可以避免明年多交利息,但理財專家認為,不超過銀行規(guī)定期限而要交違約金的提前還貸,則應該事先算筆賬。

  例如,以期限20年、總額50萬元、等額本息法還款的貸款為例,按照目前5.31%利率,每月還款額為3386元,如果按照明年基準利率6.12%計算,每月還款額3616元,比原先多了230元,如果獲得銀行明年的下限利率5.51%,每月還款額為3442元,僅比原先多了56元。而這筆50萬元的貸款如果是還貸不滿一年,現(xiàn)在提前還貸,按照還款總額1%違約金收取公式計算,所交違約金為5000元。這樣一來提前還貸就未必合算了。

  理財專家指出,5000元違約金可以維持9個月多交56元利息的那部分。所以如果這個貸款人目前還貸已經(jīng)超過3個月或者更長,那么提前還貸未必合適,不妨等到滿1年后再提前還貸。

  專家建議還貸不要盲目

  為此,銀行房貸專家建議市民提前還貸不要盲目,計算好成本支出。此外,還應注意以下幾點:

  頭先,提前還貸要提前預約,各家銀行一般都規(guī)定提前1月聯(lián)系貸款發(fā)款行;其次,還款后,不能影響了自己的生活質(zhì)量,不要為了每月少交幾十元,而委屈自己;再次,提前還貸各家銀行都有個門檻限制,一般每次較低提前還貸額要大于每月還款額的6倍,有的銀行對每年的提前還貸次數(shù)也有規(guī)定;較后,把多余的錢用來提前還貸固然可以,但也不要錯過身邊其他更好的投資渠道。


(新聞晚報/記者 錢妤 報道攝影 薛紅濱)

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