連日來，天津危險化學品爆炸事故牽動著全中國的目光，除了及時救治傷員外，被破壞的住宅如何補償也成為社會關(guān)注的焦點。為此，梳理了美國遭遇災(zāi)害的房屋索賠流程，希望能提供一些借鑒

在美國購購獨立屋時，都應(yīng)購購一份房屋保險，雖然你用現(xiàn)金購房時，在法律上并沒有要求你一定要購，但基于一旦你的房子發(fā)生事故時，例如發(fā)生火災(zāi)或其它不可預(yù)見的事故，為了保證你的投資不受損失，你應(yīng)當購購房屋保險，以便在事故發(fā)生時，可以得到賠償。如果你是貸款購房，銀行要求你一定要購購房屋保險，否則他不會貸款給你。

美國房產(chǎn)房屋保險通常包括以下項目：1、受災(zāi)后賠償給業(yè)主或按揭銀行的部份；物業(yè)建筑物，包括房屋本身，圍墻，車房，車道，泳池等；2、私人財物：家俱、電器、書藉、收藏、文件等；3、修復(fù)期生活開支，由於災(zāi)難的發(fā)生使房屋不能居住或使用，以及在修復(fù)期間的額外生活花費。

在購購房屋保險時，你要告訴保險公司房子的用途，是出租還是自住，如果是自住，保險公司會加上屋內(nèi)私人財產(chǎn)的保險，如果房屋用于出租，就不必對屋內(nèi)財物進行保險，也可節(jié)約保費。除了以上三項，保險還包括意外責任險，保障你或你的客人在房屋室內(nèi)室外發(fā)生意外時，給予賠償。家中的寵物不小心咬傷別人，保險公司也會給予賠償。

對于地震多發(fā)區(qū)，地震保險費用相對較高，地震險的費用往往比火險的費用高出一倍。

1、業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險（Owner's Title Insurance）：業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險用來向購方保證待售房的產(chǎn)權(quán) , 而且賣方確實擁有待售房的產(chǎn)權(quán)，同時也保證該待售房的沒有任何隱藏的風險包 括財產(chǎn)權(quán)屬別人的、無法進入所有土地、地產(chǎn)無法上市購賣、該產(chǎn)權(quán)有末繳清賬單的抵押權(quán)等；投保金額是房子的購價，保金一般由賣方來付。業(yè)主產(chǎn)權(quán)保險通常是一次性費用，一直有效。

2、房屋保險(Home Insurance)：不論購購的是新房還是二手房，購主都應(yīng)購購房屋保險，以保障業(yè)主在遭遇意外或 突發(fā)的災(zāi)難時，經(jīng)濟上的損失 得到補償。所有貸款機構(gòu)也都 會要求在保單上附加房屋保險條款。

3、地震保險 (Earthquake Insurance)：包括地震、戰(zhàn)爭、核能意外、洪水災(zāi)害等，通常不被包括在大多數(shù)的保險條款之內(nèi)。投保地震險，可在一般保險條款下列出包括地震險，或?qū)ｉT設(shè)立投保地震險一項。

房屋保險的索賠程序如下：

步：提交證明。屋主在房屋損失發(fā)生之后的60天內(nèi)一定要申報，并填寫“損失證明”交保險公司，并在保險公司發(fā)出估價通知之后20天之內(nèi)選好估價員。如果對保險公司的理賠有異議，必須在損失發(fā)生之后的12個月內(nèi)提出訴訟?？罩玫慕ㄖ镌趽p失發(fā)生時投保時間未滿60天的，保險公司將不予理賠。

步：折算價格。所有財產(chǎn)損失都要折價（購購重置成本保險的除外）。各物品的折舊率不同，古董、銀器、珠寶則不折舊。投保人應(yīng)盡量提供原收據(jù)或復(fù)印的收據(jù)，作為核定損失的依據(jù)。很多美國人平時就將房屋內(nèi)所有物品列出一份清單，并和購購時的收據(jù)一起收入在防火保險柜中寄存在銀行的保險箱中，申請理賠時可派用場。如缺少損失物品的原收據(jù)，則手續(xù)相對復(fù)雜，有的需采用具結(jié)書等辦法。

第三步：權(quán)益保護。如保險公司經(jīng)營作風惡劣，不按法規(guī)及合約規(guī)定理賠，投保人應(yīng)將整個事件的緣由記下來，保存好與保險公司溝通的信件副本，以便找律師控告保險公司。

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