薄利多銷風(fēng)險(xiǎn)小，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)今年成了銀行的“香餑餑”。房貸業(yè)務(wù)火爆增長的勢(shì)頭能持續(xù)多久？中國的住房按揭貸款規(guī)模在國際上處于什么水平？對(duì)此，交通銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平在接受中新經(jīng)緯客戶端專訪時(shí)表示，房貸業(yè)務(wù)增速不會(huì)持續(xù)，明年肯定會(huì)回落，且目前房貸業(yè)務(wù)占比并不高。

  據(jù)此前上市銀行公布的2016年半年報(bào)，四家國有銀行上半年新增貸款55.72%投向住房按揭領(lǐng)域，達(dá)13790.38億元；A股上市銀行上半年新增貸款46.58%投向住房按揭。

  下半年，房貸繼續(xù)成為拉動(dòng)新增貸款增長的主力。央行公布的*新數(shù)據(jù)顯示，8月人民幣貸款增加9487億元。分部門看，住戶部門貸款增加6755億元。其中，短期貸款增加1469億元，中長期貸款增加5286億元。以房貸為主的住戶部門中長期貸款占比55.71%。

  在分析住房按揭貸款規(guī)模大幅增加的原因時(shí)，連平指出：一是市場(chǎng)有需求；二是房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控導(dǎo)致。他表示，受房地產(chǎn)市場(chǎng)政策松動(dòng)的影響，房貸業(yè)務(wù)從2015年開始增多，到現(xiàn)在需求集中釋放，這是房貸業(yè)務(wù)大幅增長的歷史原因。

  連平認(rèn)為，分析當(dāng)前房貸業(yè)務(wù)的規(guī)模，不能僅從表面數(shù)據(jù)看按揭貸款在整個(gè)銀行業(yè)貸款中的比重，還需要把今年地方政府大規(guī)模債務(wù)置換作為一項(xiàng)特殊因素考慮進(jìn)去。

  “地方政府把以前欠銀行的錢款，改為發(fā)債券形式來融資。這使得商業(yè)銀行的信貸額度被釋放出來?！边B平指出，目前已釋放的資金有4萬億左右，這4萬億的信貸額度能夠被銀行繼續(xù)使用，所以計(jì)算實(shí)際占比數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)該加上這一信貸規(guī)模。在這一背景下，按揭貸款的真實(shí)比重就沒有那么高了。

  連平表示，目前按揭房貸不存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，局部也沒有問題。

  一是中國的按揭貸款本身有房產(chǎn)抵押，加上*低三成的首付款，這兩道防線可以將銀行的風(fēng)險(xiǎn)降至*小。

  二是中國作為儲(chǔ)蓄率很高的國家，個(gè)人貸款系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較小。

  他認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行壓力下，制造業(yè)、小微企業(yè)等存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行來說，尋找好的投放項(xiàng)目并不容易。盡管投放住房按揭領(lǐng)域銀行收益并不高，但卻是薄利多銷的一個(gè)選擇。

  連平指出：“目前整個(gè)中國的銀行業(yè)信貸存量近90萬億。整個(gè)房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款在24%到25%之間，其中按揭貸款所占比例不到20%，開發(fā)商貸款在7%左右。這樣的比例與西方很多發(fā)達(dá)國家40%-50%的占比相比較，是很低的。”

  對(duì)于今年的增速規(guī)模以及未來走向，連平預(yù)計(jì)，需求釋放到一定程度之后房貸業(yè)務(wù)增長會(huì)明顯下降。“可以肯定地說，這種增速不可持續(xù)。明年增速會(huì)明顯回落，甚至在今年的11月、12月就會(huì)看到增速下降。”

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