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有錢不要傻存銀行 年輕房奴解套"3大妙法"
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 621 次
房奴雖然擺脫不了被“奴”的命運,卻還有選擇哪家銀行做“奴隸主”的權利。因此各家銀行之間,為爭奪房奴,常常推出一系列優(yōu)惠措施,緩和“矛盾”。
順手牽羊“存貸通”大幅減輕還貸壓力
案例:個體經營多年的李小姐,年初辦理了80萬元20年的個人住房貸款,她每月要歸還5617元貸款本息。但因為做點小生意,手頭經常有大筆資金周轉。今年2月末,李小姐將自己的還款賬戶申請為存貸通增值賬戶,銀行按約定在3月份為李小姐省下了904.78元利息,相當于未申請前當月貸款利息的23.73%。
專家意見:“存貸關聯(lián)服務”的特點是讓房貸者的所有存款資金都不“閑”著,完全為所貸資金服務,抵扣貸款利息,沖減貸款利率提高增加的支出。白領們采用房貸增值賬戶——“存貸通”,存有一筆超過5萬元的存款,則可依據存款額度,按照一定比例給予該筆存款與該筆按揭貸款相同利率的利息,相當于按照比例返還按揭利息。目前建行、招行都有“存貸通”業(yè)務服務。
圍魏救趙
對于一次性有額外收入的房主,當然可以考慮提前還貸。不過,既然是“房奴”,又怎么可能有多少“剩余”資金呢?即使有,也不要再交給銀行了吧?銀行以高(貸款)利息進攻房奴,房奴們大可不必應戰(zhàn)??苫厣砹碚彝顿Y渠道,只要收益比房貸利率高,就能達到圍魏救趙的效果了。
有錢不要傻存銀行
案例:從事it業(yè)的小王剛結婚按揭購了房子,花光了手中的積蓄,每月要還2000元的房貸,期限是20年。小王家每月收入8000元左右,每月日常支出在3000元左右,每年大概有10000元額外收入。由于沒有了積蓄,家庭的整體承受風險的能力較低,王先生在投資上趨于保守,因此他決定:把每年46000元的凈節(jié)余定期定額投資國債和基金。
具體的比例為,50%選擇交易所國債市場,購到期期限在3年左右的中短期國債,目前收益率在3%左右,每半年投資一筆,滾動操作;另40%投資貨幣市場基金,貨幣市場基金收益率為2%左右,替代活期儲蓄,天天計息,按月分紅,隨時購賣且無任何費用,而且免利息稅。其余的10%作銀行定期儲蓄作為家庭應急備用金。
通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃,王先生計算了一下,以每年2.5%的投資收益率計算,7年后他就能提前還完房貸了。
專家意見:對于每月固定收入的工薪,投資一些風險低,回報相對存款利息要高的理財產品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財產品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有完全的保證,但實際上收益率波動范圍并不大,而且收益率要比銀行存款利息高。
金蟬脫殼
房奴做得辛苦,實在吃不消了,也可以選擇“走為上”計,下決心搬出金絲籠,成功“贖身”之后,不但可租房一身輕,而且還可以讓別人成為“房奴”。昨天還是奴隸,今天已成將軍,豈不快哉?
靚宅自住不如出租
案例:大學畢業(yè)沒幾年的顧先生,1年前在福田一戶優(yōu)質樓盤購下自己的居所。貸款60萬元,每月光還按揭就高達3800元。加上物管、水電、停車費,一個月顧先生僅“固定開支”就高達4600多元!如此大的開銷對月薪不到10000元的顧先生來說,實在是個不小的負擔。由于女友的收入很少,兩人每月的賬戶收支相抵后,幾乎淪為“月光族”,而未來結婚的費用還無期。緊巴巴的日子過了幾個月之后,顧先生和女友經過反復權衡,毅然決定還是恢復租房的生活。
顧先生重新找了一套兩房作為新“家”,每月開支1600元。同時將自己的靚屋出租,月收3000元,兩相抵消顧先生凈收1400元,同時因為新租的房屋物管水電和停車費都比較低,每月還能省下300多元。一進一出,顧先生每月就增收1700元!
專家意見:大學才畢業(yè)的年輕人就去購房,這無異于讓幼兒園的小男孩找媳婦。目前大部分貸款購房的人是參加工作幾年后的年輕人,他們除了購房外,還要應付許多各種各樣的支出,比如結婚、育兒、贍養(yǎng)父母、購購保險等,如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力,將來在面臨各種問題時,就容易捉襟見肘。對于已經購房的房奴,如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金,可以考慮將房子出租,暫時犧牲“白領”生活,為未來的生活換得更為廣大的空間。(編輯:凝水)
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