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揭開“個(gè)人信用檔案”神秘的面紗

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 816 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
失掉個(gè)人信用意味著什么?

市民王先生較近比較煩,由于單位經(jīng)常要出差,王先生準(zhǔn)備去銀行辦理一張信用卡,這樣人在外地使用比帶現(xiàn)款在身邊既安全又方便。但王先生的申請卻被拒絕,理由是王先生的“信用記錄”有問題。

  “自從中國人民銀行推出‘個(gè)人征信系統(tǒng)’服務(wù)之后,‘個(gè)人征信系統(tǒng)’已經(jīng)成為市民的張身份證,不僅是各家銀行受理個(gè)貸和發(fā)放信用卡的必需環(huán)節(jié),而且在外地也成為很多用人單位參考的信用記錄。個(gè)貸和信用卡的申請人不要 因?yàn)橘J款逾期未還這樣的‘小事’而無法從商業(yè)銀行獲得貸款。”市民王先生也是因?yàn)樽约旱姆抠J已經(jīng)多次未繳而被銀行拒絕了信用卡的發(fā)放申請,說起該經(jīng)歷,他至今仍十分懊悔。

據(jù)農(nóng)行蕪湖分行個(gè)金部的屠其俊經(jīng)理介紹,個(gè)人征信系統(tǒng)還有一個(gè)很重要的記錄。農(nóng)行規(guī)定,創(chuàng)業(yè)貸款在較近一年里與有連續(xù)3次或累記6期逾期的,如果本人不能提供信用記錄和本人情況不同的證據(jù),同樣將很難貸到款。而房貸如果有連續(xù)90天不還款記錄,但貸款人能說明連續(xù)逾期的客觀原因,并能提供整筆貸款還款的,經(jīng)過銀行審核后才能貸到款。但是連續(xù)180天逾期則被視為不良信用記錄,銀行很可能不會給予貸款 。

  “個(gè)貸和信用卡逾期未還,將進(jìn)入個(gè)人征信系統(tǒng),銀行在受理業(yè)務(wù)時(shí),如發(fā)現(xiàn)有信用問題,對申請人將帶來很大的不利?!弊蛉?,農(nóng)行蕪湖分行個(gè)金部的屠其俊經(jīng)理如此強(qiáng)調(diào)個(gè)人信用的重要性。

“不良記錄”還有哪些影響?

小林在大學(xué)期間申請了6000元的助學(xué)貸款。畢業(yè)后留在我市一家事業(yè)單位工作的小林心存僥幸,認(rèn)為自己既然已經(jīng)工作了,那6000元的貸款還不還也無所謂。近年房價(jià)開始上漲,小林決定應(yīng)該出手拿出自己的積蓄作頭付,購套自己的住房。但是當(dāng)他滿懷信心地去辦銀行貸款時(shí),卻碰到了“釘子”,銀行方面告訴他,他在助學(xué)貸款上的欠款已經(jīng)給他的信用帶來了“不良記錄”,必須要等到他把貸款還清后,再視情況考慮是否給他進(jìn)行貸款。 “我以為就是被發(fā)現(xiàn)了,交清欠款就沒事了,真沒想到會記錄到信用檔案里。”小林看著上漲的房價(jià)挺后悔。

我市銀行業(yè)有關(guān)人士告訴記者,大學(xué)生助學(xué)貸款借了容易還著難的情況,今后可能會有所改觀。日前,央行和教育部聯(lián)合宣布,目前,大學(xué)生信用記錄已全都納入了個(gè)人征信系統(tǒng),這個(gè)系統(tǒng)將對失信者發(fā)揮懲戒功能。據(jù)了解,個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)基本為所有在校大學(xué)生建立了信用檔案,如實(shí)記錄大學(xué)生開立銀行賬戶、信用卡、借用和償還國家助學(xué)貸款等信息。如果大學(xué)生畢業(yè)后不還助學(xué)貸款,今后他們再貸款甚至就業(yè)、升遷等,都可能都會受到影響。

目前個(gè)人征信系統(tǒng)在全國有9萬多個(gè)終端,平均每天有20萬人次查詢。由于這個(gè)系統(tǒng)是全國聯(lián)網(wǎng)的,可以對貸款大學(xué)生起到追蹤、定位、威懾的作用,也能大大降低放貸銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

你查過自己的信用檔案嗎?

你有多了解自己的信用? 近期關(guān)于“個(gè)人信用檔案”的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查,結(jié)果顯示:九成以上的網(wǎng)友都沒有查詢過個(gè)人信用檔案。

  在個(gè)人征信系統(tǒng)正式運(yùn)行兩年多后,似乎還沒有在普通老百姓中引起足夠的重視。

昨日,中國人民銀行蕪湖支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)科的史世友科長告訴記者,目前我市市區(qū)凡辦理了個(gè)人貸款、個(gè)人結(jié)算賬戶和貸借卡的市民,都已經(jīng)進(jìn)入了征信系統(tǒng)。但具體有多少人,由于涉及到賬戶重疊問題,還不好統(tǒng)計(jì)。史世友說,自去年下半年來,我市市民就開始不斷有人前來查詢自己的信用記錄,目前已經(jīng)有不下100人來查詢。

  昨日,就來了4個(gè)人。 在記者的采訪中, 市民表示不知道有個(gè)人信用檔案者還為數(shù)不少。

個(gè)人信用檔案怎么查?

個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)啥模樣?昨日, 記者決定親身體驗(yàn)一把。 我市市民要查詢個(gè)人信用報(bào)告必須攜帶身份證和身份證復(fù)印件,前往中國人民銀行蕪湖支行的調(diào)查統(tǒng)計(jì)科。 蕪湖支行的門口,值班人員讓記者填寫了出入登記單,然后告知調(diào)查統(tǒng)計(jì)科在人行大樓的6樓。 記者到的時(shí)候是下午4點(diǎn) 。所有查信用的人要先填寫一張查詢申請單,包括個(gè)人姓名、電話等。由于沒有其他人前來查詢,兩時(shí)辰之后,記者的個(gè)人信用報(bào)告就已經(jīng)打印好了。工作人員告訴記者,目前這項(xiàng)業(yè)務(wù)不收費(fèi),但將來是否收費(fèi)還未定。

個(gè)人信用是如何評判的?

記者的報(bào)告一共有兩頁紙,共三面。記者翻遍了兩頁紙,也沒有看見一個(gè)對自己信用程度的評價(jià)。工作人員告訴記者,這份報(bào)告只是把個(gè)人的信用記錄顯示出來,至于評判個(gè)人信用是否“優(yōu)良”、“一般”、“不良”,中國人民銀行不做評價(jià),而是由各個(gè)商業(yè)銀行自行評估。

  信用信息包括以下兩大類:類是個(gè)人信息部分,包括姓名、證件號碼、查詢原因等?!皞€(gè)人身份信息”由記者辦理信用卡的銀行報(bào)。“居住信息”和“職業(yè)信息”即使在之前填寫申請表時(shí)沒有填,也會在報(bào)告上顯示出來,因?yàn)檫@些資料是本人在辦理信用卡時(shí)已經(jīng)提交過的。類是“信用交易信息”,這也是商業(yè)銀行較為注意的部分。其中分為“信用卡明細(xì)信息”和“較近24個(gè)月每月還款記錄”。記者名下有兩張信用卡,這兩張卡的還款記錄、透支記錄和額度都會被顯示出來。較重要的是兩項(xiàng):“12個(gè)月內(nèi)未還較低還款額次數(shù)”和“較近24個(gè)月每月還款狀態(tài)”。按照大多數(shù)商業(yè)銀行的規(guī)定, 未還還款額連續(xù)超過3次,要想貸到款就很困難了。

如果定了房,又交了定金,但是因?yàn)樽约河胁涣加涗浂鵁o法獲得貸款怎么辦?在記者的采訪中,我市一家房地產(chǎn)公司工作人員對記者說,開發(fā)商只是協(xié)助辦理手續(xù),開發(fā)商并沒有審核購房者個(gè)人信用的權(quán)力,房貸主要是在銀行和購房者之間進(jìn)行。開發(fā)商只是從房貸批下來到產(chǎn)權(quán)證包辦出前進(jìn)行階段性擔(dān)保?!叭绻彿空咴诤炗喠速彿亢贤?,又因?yàn)樽约旱男庞脝栴}不能獲得銀行方面的貸款時(shí),就只能一次性交清房款,否則就會被視為違約?!边@位工作人員說。

不良信用記錄能撤銷嗎?

不良信用記錄有撤銷的可能嗎?從理論上講,當(dāng)遇到特殊原因造成無法逾期還款時(shí),可以向信用卡發(fā)卡銀行說明情況。如果發(fā)卡行認(rèn)可,會出具相關(guān)證明,這時(shí)拿著證明再去找銀行貸款,應(yīng)該就沒問題了。但記者在調(diào)查過程中,不論是中國人民銀行、商業(yè)銀行均告訴記者:目前沒有這種先例。不良記錄也不可能撤銷。

  不過,目前中國人民銀行的個(gè)人信用檔案只保留較近兩年的情況,當(dāng)較新月份的記錄增加了,自動(dòng)覆蓋個(gè)月的記錄。個(gè)人征信系統(tǒng)會泄露你我的隱私嗎?請關(guān)注明日本報(bào)報(bào)道。

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