劉先生夫婦均為外企高端經理，固定月收入近5萬元。目前，擁有總資產221萬元，其中，有現金及投資資產107萬元（現金1萬元，存款70萬元，債券20萬元，債券基金10萬元，股票基金6萬元），家居及實物資產114萬元。支出主要集中在住房按揭貸款和EMBA課程費用上，分別為20萬元/年和28萬元/年，這項費用分別還需要支付3年和2年。

　　理財目標

　　在2年內購購輛車，5年內購購一套別墅，并希望能將部分現金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。目前女兒正在讀小學，希望能夠為她準備足夠的大學基金。

　　理財規(guī)劃

　　劉先生雖然已有具體的理財目標，但沒有具體的量化價值，必須建立與價值、時間相匹配的理財目標。

　　1、應急規(guī)劃劉先生家日常生活開銷為6000元/月，準備3-6個月支出的應急資金是可行的。建議保留3萬元活期存款作為應急基金。

　　2、保險規(guī)劃年保費支出---根據保險相關原則，建議劉先生將每年家庭總收入的10％（年收入600000×10％=60000元）左右進行保險規(guī)劃，做到防患于未然。

　　3、購車計劃鑒于劉先生家庭現金流入非常充足，1年后劉先生家庭現金資產已接近140萬元，建議劉先生從中拿出40萬元購車。

　　4、購房計劃（100萬元，含裝修費，5年內）由于兩年后劉先生年家庭支出已大幅減少（EMBA已讀完，貸款基本還完），劉先生可用第4年末積累的近300萬元現金總資產中，拿出100萬元用于購房。

　　5、教育計劃（80萬元，8年內）劉先生準備在8年內實現80萬元的子女教育計劃。據推算，截至第7年末，劉先生家庭總資產為366萬元，建議劉先生在第7年末，拿出80萬元作為女兒高等教育的費用開支。

　　6、退休計劃（300萬元，10年內）劉先生在7年后家庭的總現金資產為286萬元，而劉先生退休后的總需求為300萬元。因此，劉先生需從第8年開始，每年從年凈收入中拿出83387元用作退休養(yǎng)老金。在保證與劉先生退休前生活水平不下降的情況下，每月有固定的現金流入，享受較高生活品質的老年生活。

　　7、投資計劃結合劉先生的投資目標及資產配置的相關原則，將總共107萬元的可投資資產按照20％、30％、50％的比例進行理財投資組合，組合后的綜合率為5.3％，高于目前2％左右的貨幣貶值度，從而在風險相對分散的情況下，獲得較高的。 (責任編輯：JN024)

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