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應(yīng)對連續(xù)降息 五大招數(shù)教你理財

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 524 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
【儲蓄】

  變招1:規(guī)避再次降息 不妨存定期

  如今,投資市場不景氣,如果你找不到更好的投資品種,不妨嘗試一下存定期。

  央行這次調(diào)整利率,一年期(含)以上的存款利率都下調(diào)了0.27個百分點,同時5%的利息稅暫停征收。即便是一年期存款利率目前也有3.87%,比貨幣市場基金收益高,更比偏股或股票型基金強(qiáng)。

  記者算了一筆賬,同樣是3年期存款,政策調(diào)整前的10萬元凈稅后收入為100000x5.40%x(1-5%)=5130元,而新政后凈利息收入是100000x5.13%=5130元,兩者正好持平。

  再仔細(xì)推敲,發(fā)現(xiàn)10萬元5年期存款,政策調(diào)整后的凈利息收入就比調(diào)整前多出22.50元。也就是說,隨著存款期限的增長,新政對老百姓來說更實惠。

  記者點評:“利率、利息稅”雙調(diào),如何兼顧資金的安全性、收益性和流動性?至少拿出一半現(xiàn)金存三年定期,目前看來是個不錯的選擇。

  【房貸】

  變招2:固定房貸不妨轉(zhuǎn)浮動

  受金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)下滑等因素影響,人民銀行在不足一個月內(nèi)已連續(xù)兩次降息,專家預(yù)測今年還可能降息。在房貸業(yè)務(wù)上,受降息沖擊較明顯的當(dāng)屬固定利率房貸。

  昨日,光大銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,總行暫時沒有對固定利率房貸作出任何調(diào)整。不過,任何業(yè)務(wù)都有它的生命周期,在降息期內(nèi),固定房貸已失去意義,他們也暫時不會向客戶推薦這款品種。

  該負(fù)責(zé)人指出,當(dāng)初選擇了固定利率房貸的客戶,也并非沒有辦法調(diào)整。據(jù)稱,只要你選擇的是純粹固定利率房貸,而不是組合式的,在貸款期滿一年后就可以申請轉(zhuǎn)化為浮動利率房貸,以避開因持續(xù)降息帶來的影響。

  記者點評:如今市場持續(xù)降息,建議大家挑選能及時調(diào)整利率的房貸品種(即央行當(dāng)月宣布降息或加息,銀行從個月起就按新利率執(zhí)行的品種),而不是必須等到年1月1日才執(zhí)行的常規(guī)品種。

  【債券】

  變招3:新債才是避風(fēng)港

  降息、股市暴跌……哪里才是避風(fēng)港?答案之一可能是債券。

  近期債券市場表現(xiàn)強(qiáng)勁,有機(jī)構(gòu)交易員用“牛氣沖天”來形容。個券成交方面,部分企業(yè)債、公司債品種幾乎被“炒成了股票”,漲幅在1%以上的個券比比皆是。以近期表現(xiàn)搶眼的08康美債 和08寶鋼債 為例,9月以來,前者從73.03元漲至昨日的81.8元,上漲12%;后者從76.05元漲至83.59元,上漲9.9%……分析人士表示,隨著央行前晚正式宣布降息及調(diào)低存款準(zhǔn)備金率,中國進(jìn)入降息周期正在成為現(xiàn)實,債券市場的投資價值將逐步凸顯。不過另一方面,目前市場上某些券種也充斥了較高的投機(jī)氛圍,對此市場參與者也應(yīng)注意投資風(fēng)險。

  記者點評:降息周期中,投資債券的確是好選擇。不過,連日暴漲,目前多只企業(yè)債券的收益率已經(jīng)大幅下降,甚至還趕不上定期存款。截至昨日,8年期的08新湖債投資收益率為5.18%,5年期的08康美債收益率為4.45%。企業(yè)債投資價值幾何?明眼人一看便知。因此,對于二級市場近期“熱血沸騰”的債券表現(xiàn),建議是多看別動,與此同時,積極關(guān)注新券發(fā)行,隨時購進(jìn)。

  【全能險】

  變招4:利率下降難免 降低收益預(yù)期

  當(dāng)10月8日央行再次宣布降息,市場預(yù)期降息周期到來后,全能險結(jié)算利率下降大勢已不可逆轉(zhuǎn)。

  事實上,受市場不景氣影響,自8月以來,幾乎所有的保險公司都下調(diào)了全能險結(jié)算利率(見表格)。以泰康人壽為例,其“放心理財財富版(全能險)”的結(jié)算年化利率已從7月的5.8%下降至9月的5.25%;而中英人壽“金菠蘿a款”也從7月的5.7%下降到9月的5%……

  東方證券保險行業(yè) 分析師王小罡認(rèn)為,弱市中,由于保險資金率下降,全能險結(jié)算利率的連續(xù)下調(diào)實屬“意料之中的事情”。如果未來兩年內(nèi)資本市場的弱市格局沒有改變,加上可能到來的降息周期的影響,結(jié)算利率降到4.50%以下也不是沒有可能。

  記者點評:由于與“利率聯(lián)動”,因此全能險今年收益下降是意料之中的事情,對此,投資者需要理性看待。對于正考慮購全能險的投資者,建議降低收益預(yù)期,畢竟此前的高收益只能做參考;而對于已經(jīng)購購產(chǎn)品的客戶,則要避免出現(xiàn)極端的退保等狀況。

  【信貸類理財品】

  變招5:老產(chǎn)品大多不被波及 投資需調(diào)整思路

  根據(jù)普益財富的統(tǒng)計,受央行下調(diào)貸款利率的影響,信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的平均收益普遍下滑,較利率調(diào)整前的收益下降超過0.2個百分點。西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所研究員楊建超表示,由于信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的收益以貸款基準(zhǔn)利率為參照標(biāo)準(zhǔn),央行再次降息勢必會帶動信貸類理財產(chǎn)品預(yù)期收益的進(jìn)一步下調(diào)。

  楊建超提醒,投資者必須要做好實際收益率比預(yù)期有所減少的心理準(zhǔn)備,同時在降息預(yù)期下,投資者還應(yīng)注意關(guān)注銀行理財產(chǎn)品的新動向,適時調(diào)整理財思路。

  記者點評:此次降息一般不會波及已經(jīng)發(fā)行了的老產(chǎn)品。不過,如果投資者購購的是一些收益隨貸款利率浮動的信貸類理財產(chǎn)品,情況將另當(dāng)別論。降息后,這部分產(chǎn)品的收益會出現(xiàn)一定程度的減少。(編輯:凝水)

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