全國>>

您的當前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購房知識 > 月入7000月光女白領 如何理財才能購房換車?

月入7000月光女白領 如何理財才能購房換車?

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 578 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
吳小姐今年29歲,珠海外企銷售主管,單身,每月稅后收入約7000元,公司為其購購了社會保險。吳小姐一個人在珠海工作,住在一套50多平方米的單身公寓里,月供1800元,還有一輛2005年的購購的豐田威馳轎車,價值10萬元,汽車消費約1000元/月。暫無任何負債。據(jù)吳小姐講,目前,父母在外地政府部門已退休,無需吳小姐撫養(yǎng)。

  雖然吳小姐工資收入較高,但每月花費很大,購衣服、化妝品、招待朋友的支出占收入約60%,加上其它方面的支出,可以說吳小姐就沒什么積蓄了。目前的資產(chǎn)只有5萬元的活期存款和一輛愛車??粗找嫔蠞q的房價,吳小姐也開始“蠢蠢欲動”,想購套屬于自己的房子。另外,前幾年經(jīng)濟形勢好,吳小姐身邊的一些白領朋友紛紛換了靚車,因此,吳小姐也很想換部15萬元左右的新車。但面對只有5萬元的積蓄,吳小姐一籌莫展,很后悔當初沒有存錢。眼下,吳小姐急需尋求一套合理的理財方案。

  理財師評估及診斷:

  診斷一:吳小姐是典型的“月光族”,消費沒有節(jié)制、無積蓄意識。雖然吳小姐月收入較高,但由于花費太大,每月收入和支出只能基本持平,甚至有超支的可能。生活雖然瀟灑,由于沒有資金積累,也引來了后患。

  診斷二:從吳小姐的財產(chǎn)結(jié)構(gòu)看,其個人資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)不合理。從資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析,目前吳小姐只有5萬元定期,10萬元轎車,沒有任何投資、也沒有任何負債,從資產(chǎn)合理配置的角度來說不是很合理。

  診斷三:在保障方面,吳小姐參加了社會保險,具備了基本的保障,但還不足以應付潛在的風險。吳小姐一定要趁年輕樹立“未雨綢繆”的意識,選擇適合自己的商業(yè)保險作為補充,保險有個特點:投保的年齡越小每年付出的保費越少,而結(jié)束投保的時間越早,所以應盡快進行保險規(guī)劃。

  理財師建議:

  建議一:計劃開支,避免盲目消費。目前有幾種方法可以幫助吳小姐有效克服“月光族”的壞習慣,一是通過記賬的方式記錄日常開銷,并對每月的購物、美容、交際等項目規(guī)定額度,避免超支;二控制消費欲望,只購需要的,控制想要的。建議吳小姐看到想要的東西時,給自己一個冷靜期,往往冷靜期過后,就會發(fā)現(xiàn)已經(jīng)不太想要原來看中的東西了。目前,大部分人的理財觀念是,月存款=收入-支出,結(jié)果入不敷出。建議吳小姐嘗試把這種觀念改為:支出=收入-月存款,這樣就可以限制支出的范圍,避免盲目消費。

  建議二:開始儲蓄,嘗試投資。從吳小姐的儲蓄結(jié)構(gòu)看,只有5萬元的活期存款,投資單一,過于保守。從理財規(guī)劃角度看,吳小姐這個年齡應該配置較高比例的風險投資,由于沒有更多的投資經(jīng)驗,建議60%左右的資金投資在委托專家運作的混合型基金、股票型基金等風險投資,40%左右的資金投資在定期、債券或人民幣理財產(chǎn)品。金融海嘯是危險中夾帶機會,如果相信中國經(jīng)濟會逐步蓬勃發(fā)展起來,那現(xiàn)在就是一個長期的資本市場投資機會。除了一次性投資,吳小姐還應該堅持每月儲蓄,建議每月拿結(jié)余的50%投資2至3只基金定投 (推薦指數(shù)型基金),利用小資金積累大財富?;鸲ㄍ妒潜容^適合年輕“月光族”的一種強制儲蓄方式,它可以通過規(guī)避選時的風險,平攤了市場成本,較終分享資本市場的收益。剩余的50%結(jié)余投資在零存整取或定期存款。

  建議三:購置房屋計劃。吳小姐現(xiàn)租住在單身公寓,每月租金1800元??紤]到吳小姐自有資金較為緊張,而且還沒有結(jié)婚,建議吳小姐購房不必一次到位,可以結(jié)合自己的經(jīng)濟實力,量入為出,先購置一套小面積公寓,以后資金較為充?;蚪Y(jié)婚時再考慮換較的房屋。根據(jù)較新的貸款政策,套置業(yè)可以享受頭付2成,利率下浮30%的優(yōu)惠,假設吳小姐要購置一套50平方米的房產(chǎn)約40萬元,貸款20年,頭付2成8萬元即可,月供1966元。巧妙地把租金轉(zhuǎn)化為房屋月供款,錢花得更有意義,而且房產(chǎn)升值還可以分享增值收益。頭期可以選擇向父母借用,由于吳小姐父母都是中產(chǎn)家庭,有充足的積蓄,等吳小姐資金充裕時再還。

  建議四:換車計劃?!胺績r越來越貴,車價卻越來越便”,在吳小姐沒有更充足儲蓄,轎車也不存在安全問題的情況下,建議繼續(xù)駕駛這款車。但吳小姐可以從現(xiàn)在開始擬定換車計劃,資金缺口可以通過基金定投和零存整取相結(jié)合的強制儲蓄方式積累。

  建議五:設立緊急備用金。由于吳小姐單身而且收入來源單一,一旦企業(yè)出現(xiàn)裁員或破產(chǎn)就會導致基本生活出現(xiàn)問題。建議設立能夠備用3至6個月日常支出的緊急備用金10000元。緊急備用金可以考慮選擇流動性較強的貨幣基金,提高緊急備用金的收益。

  建議六:合理利用個人信用。吳小姐沒有任何負債,對于這個年齡的人來說是過于保守的,適當?shù)呢搨窃龃筚Y產(chǎn)的一種方法。吳小姐可以選擇辦理信用卡消費和住房按揭增加負債。巧用信用卡的“免息還款期”功能和分期付款功能能夠給吳小姐這樣的“月光族”帶來很多好處的,如可以減輕消費壓力;信用卡的透支功能還可以用作緊急備用金等,不過要注意申請適合自己的信用額度,建議吳小姐的透支額度控制在5000元以內(nèi)。

  建議七:建議增加商業(yè)保險作為社會保險的補充。吳小姐還是單身,從年齡、收入情況、工作性質(zhì)等方面看,建議選擇20年50萬元的定期壽險,繳15年保額15萬元的重大疾病保險和意外險,年繳保費約5000元。同時,建議吳小姐隨著生活、工作的變化,定期調(diào)整保險的類型和比例。

  案例整理 記者 耿曉筠

  理財師小檔案

  孟麗娟 中山大學本科畢業(yè)、學士學歷、AFP(金融理財師),現(xiàn)任工商銀行珠海分行財富理財客戶經(jīng)理、工行珠海分行私人銀行客戶經(jīng)理。

  專門為高端客戶、私人銀行客戶提供專業(yè)理財服務。從事個人理財業(yè)務7年,熟悉各類金融理財產(chǎn)品,對資本市場、保險、黃金、外匯有一定研究。善于根據(jù)客戶的風險偏好、財務狀況和市場狀況,為客戶提供合理的資產(chǎn)配置建議,并提供全面、個性化理財服務。憑借專業(yè)的知識,細心、嚴謹?shù)膽B(tài)度為高端客戶服務并得到認可。曾榮獲 “廣東省百佳明星客戶經(jīng)理”、“珠海工行十大客戶經(jīng)理”等稱號。

掃一掃或者搜索微信號:Lcy18876761354

海南房產(chǎn)網(wǎng)微信

長按識別二維碼

免費看房熱線(0898-66691855

QQ號:點擊這里給我發(fā)消息

遠離城市霧霾,帶上您最愛的人一起享受海島陽光!

免責聲明:凡注明為其他媒體來源的信息,均為轉(zhuǎn)載自其他媒體,其目的在于促進信息交流,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點或?qū)ζ鋬?nèi)容真實性 負責。本站轉(zhuǎn)載時會標明出處,版權(quán)歸原載媒體和作者所有。如所載內(nèi)容涉及侵權(quán),請及時和本站聯(lián)系刪除。

更多大家關(guān)注的樓盤

  • 魯能山海天

    魯能山海天

    14000元/平方米

    文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)

  • 博鰲海御

    博鰲海御

    0元/平方米

    瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道

  • 官塘學院小鎮(zhèn)

    官塘學院小鎮(zhèn)

    14000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風景區(qū)

  • 恒大金碧天下

    恒大金碧天下

    20000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)

  • 石梅山莊

    石梅山莊

    23000元/平方米

    萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號

  • 天來泉二期

    天來泉二期

    12000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道

  • 中國海南·?;◢u

    中國海南·?;◢u

    21000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心

  • 富力灣

    富力灣

    19000元/平方米

    陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段

  • 龍憩園中園

    龍憩園中園

    0元/平方米

    萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)

  • 龍棲灣新半島

    龍棲灣新半島

    33000元/平方米

    樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣

服務熱線:0898-66691633 | E-mail:qinzhenjiang@qq.com | 地址:海南省瓊海市愛華東路部隊車庫旁 | 公司全稱:海南中信宜居投資管理有限公司

海南房產(chǎn)網(wǎng)版權(quán)所有 ©2016-2021 All Rights Reserved 瓊ICP備10000445號  

  • 商務通
  • 網(wǎng)站客服熱線
  • 關(guān)注網(wǎng)站微信公眾號