近日，眼見房價(jià)回暖，梁先生趁機(jī)將房產(chǎn)出售，但在贖樓過程中，梁先生遇到了難題，因?yàn)檫`約，梁先生要交納兩個(gè)月的利息，共計(jì)5000多元。梁先生認(rèn)為銀行的規(guī)定并不合理，因此拒絕履行義務(wù)，在同銀行多次交涉后，銀行表示，如果購購梁先生房產(chǎn)的購主繼續(xù)在該銀行貸款，銀行可以免收此項(xiàng)費(fèi)用，但此建議卻遭到購主的拒絕。

　　正常提前還貸遭百般阻撓

　　今年4月，市民陳小姐在龍崗城貸款購購了一套房產(chǎn)，在向銀行貸款前，銀行信誓旦旦地保證，客戶如果提前還貸不受任何限制，而且合同上的相關(guān)條款也寫明客戶可以提前還貸，因此陳小姐放心地與銀行簽訂了貸款合同。今年5月，陳小姐心想每月還貸款的利息要2000多元，而她在股市的收益又不太理想，于是她決定將股市內(nèi)的50萬元取出提前還貸。

　　但當(dāng)陳小姐來到銀行打算提前還貸時(shí)，一名年輕的銀行工作人員卻表示，陳小姐需要先還四個(gè)月貸款才可以提前還貸，而且要提前一個(gè)月申請。陳小姐十分氣憤，還四個(gè)月貸款要付近1萬元利息，自己明明有錢還貸，干嗎要花冤枉錢呢？該工作人員見狀表示自己只是一個(gè)臨時(shí)工，客戶經(jīng)理的規(guī)定她也沒辦法不執(zhí)行，隨后該工作人員上樓向客戶經(jīng)理請示此事。幾時(shí)辰后，該工作人員表示客戶經(jīng)理說可以降至還三個(gè)月貸款，陳小姐表示不能接受。隨后該工作人員又上樓向客戶經(jīng)理請示，10多時(shí)辰后，該工作人員下樓后表示可以降至還兩個(gè)月貸款。

　　陳小姐此時(shí)忍無可忍，要求見客戶經(jīng)理，但該工作人員表示，客戶經(jīng)理不在，她多次上樓是打電話請示的。雙方隨后發(fā)生爭吵，該工作人員還痛哭起來。較終，陳小姐要到了客戶經(jīng)理的電話，但該客戶經(jīng)理在電話中態(tài)度很差，并表示讓陳小姐先還兩個(gè)月貸款已經(jīng)是他的底線了。較終，在陳小姐的一再堅(jiān)持下，該客戶經(jīng)理十分不情愿地說：“我們銀行六月底要考核，那你把六月份的貸款還完就來提前還貸總可以了吧?！贝藭r(shí)，銀行快下班了，陳小姐為此在銀行交涉了整整一個(gè)下午，早已經(jīng)是筋疲力盡，無奈只得答應(yīng)了客戶經(jīng)理的要求。

　　某些銀行信貸部有任務(wù)完不成要扣錢

　　陳小姐認(rèn)為業(yè)主提前還貸也可以減少銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)，而且現(xiàn)在不是說樓市回暖了嘛，應(yīng)該有大量的業(yè)主要貸款呀，怎么銀行還如此斤斤計(jì)較自己還的這點(diǎn)貸款呢。

　　對此，某銀行信貸部的工作人員向記者透露，某些銀行的部門經(jīng)理每周都有放貸任務(wù)，完不成任務(wù)量的還要被扣罰獎(jiǎng)金。由于每天都背負(fù)著放貸任務(wù)，因此他們當(dāng)然不希望客戶提前還貸，提前與他們解除貸款合同。但銀行向客戶經(jīng)理下派放貸任務(wù)，對客戶來說也可能會(huì)埋下隱患。因?yàn)闉榱藸帄Z客戶，客戶經(jīng)理在與客戶簽訂貸款協(xié)議前，會(huì)故意規(guī)避一些不利于客戶的貸款細(xì)則。而當(dāng)客戶問起有關(guān)貸款的相關(guān)細(xì)則或者規(guī)定時(shí)，他們對于銀行某些隱性的霸王條款則會(huì)解釋得比較含混?！翱蛻舸蠖嗍蔷妥约宏P(guān)心的問題口頭詢問工作人員，幾乎沒有哪個(gè)客戶會(huì)仔細(xì)翻閱一整本貸款合同，而且銀行是金融機(jī)構(gòu)，對此很熟悉，大部分客戶卻是外行。”為此，該工作人員也提醒客戶，在與銀行簽訂貸款合同時(shí)，一定要仔細(xì)查看合同內(nèi)的各項(xiàng)條款。

　　銀監(jiān)局：無法處罰阻撓市民提前還貸的銀行

　　銀行阻撓客戶正常提前還貸的行為是否合法合規(guī)呢？近日，記者以客戶名義致電深圳市銀監(jiān)局，記者剛說出“有關(guān)提前還貸的投訴”幾個(gè)字，該局一名工作人員馬上問記者：“是提前還貸被罰款，還是阻止你提前還貸呀?！庇浾弑硎臼呛笳?，該工作人員隨后告訴記者，銀行的各項(xiàng)條款是銀行根據(jù)自身情況制定的，如果雙方已經(jīng)簽訂了合同，合同約定提前還貸要被罰款，那就要按照合同辦事。但如果銀行在合同中并沒有約定不允許提前還貸，卻違規(guī)阻撓客戶還貸的話，客戶可以先向銀監(jiān)局傳真身份證復(fù)印件和一份書面的投訴材料，銀監(jiān)局會(huì)在15日內(nèi)決定是否受理，并在60天內(nèi)給予回復(fù)。記者表示60天內(nèi)回復(fù)，那自己還要白白交納兩個(gè)月的利息呀，該工作人員表示，較晚是60天，較快可能15天就可以回復(fù)了。同時(shí)，該工作人員表示，目前有關(guān)提前還貸的投訴不少，但如果銀行要阻撓客戶提前還貸，他們也沒法對此進(jìn)行處罰，只能是客戶與銀行協(xié)商解決，或者投訴到銀監(jiān)局，銀監(jiān)局再將問題反映給相關(guān)分行。

　　律師提醒：貸款合同細(xì)則應(yīng)更加明確

　　廣東鵬律律師事務(wù)所陽東律師認(rèn)為，銀行與客戶簽訂的貸款合同即使有些看似是霸王條款但也是有效合法的，因?yàn)檫@合同是雙方都簽字畫押的，因此梁先生如果要提前還貸就一定要按照約定交納兩個(gè)月罰金。而對于陳小姐的情況，銀行明明寫著可以提前還貸，卻又對此百般阻撓，銀行顯然是沒有道理的。但從銀行與客戶之間的關(guān)系來看，也只能屬于民事糾紛，銀監(jiān)局確實(shí)不會(huì)對相關(guān)銀行進(jìn)行處罰，只能是雙方協(xié)商解決。

　　陽律師表示，他也曾經(jīng)接到過類似的案例，但如果客戶要訴諸法律解決此事難度較大，因?yàn)槟壳跋嚓P(guān)的法律并不明確，而且打官司還勞民傷財(cái)。較重要的是，銀行寫著客戶可以提前還貸，但并沒有寫明如果提前還貸會(huì)有什么限制條件，也就是說銀行并沒有明確表示客戶可以無條件提前還貸。為此，陽律師建議客戶在簽署貸款合同時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀每項(xiàng)條款，必要時(shí)還要讓銀行在合同中標(biāo)明：客戶如果提前還款，銀行應(yīng)該按照客戶實(shí)際貸款的天數(shù)收取利息，以免日后發(fā)生還貸糾紛。

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