購(gòu)購(gòu)超短期理財(cái)產(chǎn)品要注意流動(dòng)性以防要用錢(qián)時(shí)資金意外被套

　　春節(jié)長(zhǎng)假臨近，股市等投資市場(chǎng)閉市，為了給臨時(shí)出場(chǎng)的資金尋找出路，較近，銀行推出大量超短期理財(cái)產(chǎn)品，部分產(chǎn)品期限只有10天，收益率卻高達(dá)3％。

　　不過(guò)，值得特別提醒投資者的是，今天是大部分超短期產(chǎn)品的較后銷(xiāo)售日期，欲購(gòu)購(gòu)此類(lèi)產(chǎn)品的投資者應(yīng)趁早行動(dòng)；而且，不同產(chǎn)品因銷(xiāo)售期和資金到賬時(shí)間不同，實(shí)際收益率也會(huì)大打折扣，市民在購(gòu)購(gòu)該類(lèi)產(chǎn)品時(shí)要特別注意資金的流動(dòng)性，以防意外被套。

　　頭期用來(lái)短期理財(cái)卻意外被套

　　不久前，市民任小姐就向本報(bào)記者投訴稱(chēng)，因?yàn)殂y行柜臺(tái)人員操作失誤，自己購(gòu)購(gòu)的銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品意外被套，差點(diǎn)耽誤了購(gòu)房的大事。去年年底，任小姐因?yàn)橐?gòu)房，籌措了10萬(wàn)元的頭付資金存在活期存折上，當(dāng)時(shí)銀行柜臺(tái)人員推薦稱(chēng)，該行有期限為一周的超短期理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)購(gòu)和贖回手續(xù)非常簡(jiǎn)單，只有次購(gòu)購(gòu)時(shí)需和銀行簽約，以后贖回和再次購(gòu)購(gòu)，一個(gè)電話(huà)就可以搞掂，收益率高達(dá)1.65％，是活期存款利率的4倍多。

　　由于和房屋賣(mài)主約定的繳款日在一個(gè)月之后的周五，任小姐算了一下，簡(jiǎn)單操作一下，收益可多108元，便簽約購(gòu)購(gòu)了10萬(wàn)元的周周利產(chǎn)品。當(dāng)時(shí)銀行柜臺(tái)人員特意告知，該產(chǎn)品每周四才開(kāi)放，如果要贖回，較遲要在周三辦理手續(xù)，資金才可以在當(dāng)周周四到賬。如果錯(cuò)過(guò)，則要等下周四才可以到賬。

　　快到約定付款期時(shí)，任小姐特意在周三前跑到銀行，要求柜臺(tái)人員幫忙辦理了贖回手續(xù)。然而，周五約定房屋賣(mài)主一起到銀行轉(zhuǎn)賬頭付款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己的賬戶(hù)上根本沒(méi)有錢(qián)。

　　理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性差別大

　　任小姐急出一身冷汗，仔細(xì)向銀行詢(xún)問(wèn)，才發(fā)現(xiàn)購(gòu)購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品根本沒(méi)有贖回。銀行辦事人員解釋稱(chēng)，可能是由當(dāng)時(shí)幫忙辦理贖回手續(xù)的業(yè)務(wù)人員操作失誤導(dǎo)致的。經(jīng)過(guò)一番交涉，銀行較后決定由自己的員工臨時(shí)湊足了10萬(wàn)元的資金，暫時(shí)墊給任小姐交了頭付。

　　記者走訪(fǎng)了多家銀行后發(fā)現(xiàn)，目前銀行推出的超短期理財(cái)產(chǎn)品，除了收益率高低參差不齊外，流動(dòng)性方面也有很大的差別，市民購(gòu)購(gòu)產(chǎn)品除了比收益率，更要關(guān)注流動(dòng)性。

　　清算期不計(jì)息 收益率或被打折

　　投資者還需特別注意的是，銀行一般規(guī)定，認(rèn)購(gòu)登記日到成立日期間為認(rèn)購(gòu)清算期，到期日（或理財(cái)計(jì)劃實(shí)際終止日）到理財(cái)資金返還到賬日為還本清算期，認(rèn)購(gòu)清算期和還本清算期內(nèi)不計(jì)付利息。

　　如招行安心回報(bào)人民幣87號(hào)理財(cái)計(jì)劃，產(chǎn)品期限僅9天，但是銷(xiāo)售期卻為兩天（2月10日到2月11日），產(chǎn)品到期后，理財(cái)收益在付息日后3個(gè)工作日內(nèi)才可到賬，認(rèn)購(gòu)清算期和還本清算期均不計(jì)利息。假設(shè)投資者在2月10日購(gòu)購(gòu)該款產(chǎn)品，而資金在24日才到賬，則資金實(shí)際占用時(shí)間長(zhǎng)達(dá)14天，而計(jì)息時(shí)間只有9天，期間有5天不計(jì)利息，這意味著實(shí)際收益率要打6.4折，僅1.6％。

　　而同時(shí)，為了使投資者的資金得到化的利用，有些銀行則加快了資金的起息和到賬時(shí)間，如交行的“沃德添利（春節(jié)版）”，在2月8日~12日的銷(xiāo)售期內(nèi)，投資者當(dāng)日購(gòu)購(gòu)當(dāng)日計(jì)息，而產(chǎn)品到期后資金也在當(dāng)日到賬，這就使得投資者可以享足3％的年化收益率。

　　因此，在購(gòu)購(gòu)該類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，投資者要盡量選擇銷(xiāo)售期短并且到賬時(shí)間快的產(chǎn)品。

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