李先生今年28歲，單身?，F(xiàn)供職于一家外資公司，月收入7000元左右。目前正和同事合租一房，正考慮以分期付款形式購房，平時(shí)自己住，休息時(shí)接父母過來度周末。

　　由于上班地點(diǎn)離家較遠(yuǎn)，所以有購車的想法?，F(xiàn)有存款10萬元，日常支出每月3000元，無其他投資。父母的存款和工資完全可以生活，準(zhǔn)備幫李先生出一部分購房頭付資金。

　　李先生的情況在白領(lǐng)群體中頗為常見，單身時(shí)期的理財(cái)觀念比較欠缺，少有存款但又無暇顧及投資活動(dòng)，同時(shí)對(duì)車房有一定的消費(fèi)需求。事實(shí)上，這一時(shí)期正是資金原始積累階段，打好財(cái)富金字塔的根基是十分重要的。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1、針對(duì)10萬元存款合理進(jìn)行資金投資組合，購房計(jì)劃為當(dāng)務(wù)之急。

　　2、適當(dāng)預(yù)留資金應(yīng)對(duì)不時(shí)之需，保持資金的流動(dòng)性。

　　3、未雨綢繆，保障生活。

　　財(cái)務(wù)分析

　　李先生目前的資產(chǎn)是10萬元，沒有任何負(fù)債，說明他的財(cái)務(wù)狀況非常不錯(cuò)。他的年收入為8.4萬元，屬于中等收入行列。一旦購房，他的負(fù)債只有房產(chǎn)按揭，因?yàn)樗膬攤芰^強(qiáng)，購房不會(huì)對(duì)他造成太大的資金壓力。

　　李先生屬于高風(fēng)險(xiǎn)承受能力者，無太多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，供養(yǎng)父母費(fèi)用上不會(huì)占用資金太多，因此李先生比較適合有一定風(fēng)險(xiǎn)性的投資品種。

　　理財(cái)建議

　　1、貸款購房

　　李先生如果選購一套60萬元左右的房子，頭付及其他費(fèi)用為13萬元，父母如果負(fù)擔(dān)一半，他本人需要承擔(dān)6萬元左右的費(fèi)用，因此10萬元存款中6萬元是購房的消費(fèi)。如果父母負(fù)擔(dān)較少部分，那么他需要增大這部分的支出，減少其他投資。貸款形式為20年的按揭貸款，可選擇公積金貸款與商業(yè)貸款組合形式。

　　由于李先生28歲，他日后結(jié)婚如果另外購新房，可將已購房屋出租，以租養(yǎng)貸。由于房屋地理位置的好壞決定著將來出租價(jià)格的高低，因此要充分考慮房產(chǎn)的地理位置、周邊配套設(shè)施等。

　　2、購車計(jì)劃暫緩

　　李先生因?yàn)樯习嚯x家較遠(yuǎn)，希望購車。但是考慮到他購房之后經(jīng)濟(jì)會(huì)有一定負(fù)擔(dān)。而且月供只有他一人支付，購車會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī)，不建議李先生在購房的同時(shí)購車。如果他的工作地點(diǎn)地處地段，可以適當(dāng)考慮在單位周邊挑選合適樓盤購置，這樣購車可以擱置再議;如果工作地點(diǎn)就地處郊區(qū)或偏遠(yuǎn)地段，李先生可以等待結(jié)婚之后再做購車打算，以便資金能足夠房產(chǎn)月供和日常支付。

　　3、資產(chǎn)規(guī)劃變通性較大

　　除去一部分房產(chǎn)頭付款外，其他資金應(yīng)做較優(yōu)組合。李先生是消費(fèi)一族，因此建議他存款的一部分可以做通知存款或貨幣市場基金，一方面保證了資金的流動(dòng)性，支取方便，不影響利息收益。他無債務(wù)負(fù)擔(dān)，年輕有為，可以適當(dāng)做些開放式基金這樣的風(fēng)險(xiǎn)性投資，近期開放式基金表現(xiàn)較差，可以觀望市場，選擇機(jī)會(huì)抓住低點(diǎn)分批進(jìn)入，分散一部分風(fēng)險(xiǎn)。

　　如何將10萬元存款的安全性、流動(dòng)性和收益性發(fā)揮到較佳是資金安排的關(guān)鍵：

　　安全投資：李先生目前沒有進(jìn)行其他投資，存款10萬元扣除頭付款后剩余的4萬元，建議其中2萬元購購貨幣市場基金，如博時(shí)3號(hào)和華夏增利基金，活期形式、定期收益。這部分可作為他今后結(jié)婚之儲(chǔ)備。

　　適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)投資：李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受度較高，用2萬元可以擇機(jī)購購開放式基金，當(dāng)然時(shí)機(jī)是較重要的。而且分倉進(jìn)入是分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，可以開通網(wǎng)上基金交易隨時(shí)申購。

　　月薪安排：他每個(gè)月的工資為7000元，月供3000之內(nèi)，另外1500元作為日常支出的部分，2000元作為備用資金，以便不時(shí)之需。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃：年輕白領(lǐng)需要健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的庇護(hù)。理財(cái)?shù)念^要目的就是保障，李先生投資保險(xiǎn)可以保障生活、預(yù)防意外。每月抽出500元至1000元作為購購保險(xiǎn)的資金，太平洋意外傷害險(xiǎn)或平安健康險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。

來源：中國金融網(wǎng)

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