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單身白領(lǐng)月入7K存款十萬 如何投資購房購車

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 442 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  李先生今年28歲,單身?,F(xiàn)供職于一家外資公司,月收入7000元左右。目前正和同事合租一房,正考慮以分期付款形式購房,平時(shí)自己住,休息時(shí)接父母過來度周末。


  由于上班地點(diǎn)離家較遠(yuǎn),所以有購車的想法?,F(xiàn)有存款10萬元,日常支出每月3000元,無其他投資。父母的存款和工資完全可以生活,準(zhǔn)備幫李先生出一部分購房頭付資金。


  李先生的情況在白領(lǐng)群體中頗為常見,單身時(shí)期的理財(cái)觀念比較欠缺,少有存款但又無暇顧及投資活動(dòng),同時(shí)對(duì)車房有一定的消費(fèi)需求。事實(shí)上,這一時(shí)期正是資金原始積累階段,打好財(cái)富金字塔的根基是十分重要的。


  理財(cái)目標(biāo)


  1、針對(duì)10萬元存款合理進(jìn)行資金投資組合,購房計(jì)劃為當(dāng)務(wù)之急。


  2、適當(dāng)預(yù)留資金應(yīng)對(duì)不時(shí)之需,保持資金的流動(dòng)性。


  3、未雨綢繆,保障生活。


  財(cái)務(wù)分析


  李先生目前的資產(chǎn)是10萬元,沒有任何負(fù)債,說明他的財(cái)務(wù)狀況非常不錯(cuò)。他的年收入為8.4萬元,屬于中等收入行列。一旦購房,他的負(fù)債只有房產(chǎn)按揭,因?yàn)樗膬攤芰^強(qiáng),購房不會(huì)對(duì)他造成太大的資金壓力。


  李先生屬于高風(fēng)險(xiǎn)承受能力者,無太多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),供養(yǎng)父母費(fèi)用上不會(huì)占用資金太多,因此李先生比較適合有一定風(fēng)險(xiǎn)性的投資品種。


  理財(cái)建議


  1、貸款購房


  李先生如果選購一套60萬元左右的房子,頭付及其他費(fèi)用為13萬元,父母如果負(fù)擔(dān)一半,他本人需要承擔(dān)6萬元左右的費(fèi)用,因此10萬元存款中6萬元是購房的消費(fèi)。如果父母負(fù)擔(dān)較少部分,那么他需要增大這部分的支出,減少其他投資。貸款形式為20年的按揭貸款,可選擇公積金貸款與商業(yè)貸款組合形式。


  由于李先生28歲,他日后結(jié)婚如果另外購新房,可將已購房屋出租,以租養(yǎng)貸。由于房屋地理位置的好壞決定著將來出租價(jià)格的高低,因此要充分考慮房產(chǎn)的地理位置、周邊配套設(shè)施等。


  2、購車計(jì)劃暫緩


  李先生因?yàn)樯习嚯x家較遠(yuǎn),希望購車。但是考慮到他購房之后經(jīng)濟(jì)會(huì)有一定負(fù)擔(dān)。而且月供只有他一人支付,購車會(huì)出現(xiàn)支付危機(jī),不建議李先生在購房的同時(shí)購車。如果他的工作地點(diǎn)地處地段,可以適當(dāng)考慮在單位周邊挑選合適樓盤購置,這樣購車可以擱置再議;如果工作地點(diǎn)就地處郊區(qū)或偏遠(yuǎn)地段,李先生可以等待結(jié)婚之后再做購車打算,以便資金能足夠房產(chǎn)月供和日常支付。


  3、資產(chǎn)規(guī)劃變通性較大


  除去一部分房產(chǎn)頭付款外,其他資金應(yīng)做較優(yōu)組合。李先生是消費(fèi)一族,因此建議他存款的一部分可以做通知存款或貨幣市場基金,一方面保證了資金的流動(dòng)性,支取方便,不影響利息收益。他無債務(wù)負(fù)擔(dān),年輕有為,可以適當(dāng)做些開放式基金這樣的風(fēng)險(xiǎn)性投資,近期開放式基金表現(xiàn)較差,可以觀望市場,選擇機(jī)會(huì)抓住低點(diǎn)分批進(jìn)入,分散一部分風(fēng)險(xiǎn)。


  如何將10萬元存款的安全性、流動(dòng)性和收益性發(fā)揮到較佳是資金安排的關(guān)鍵:


  安全投資:李先生目前沒有進(jìn)行其他投資,存款10萬元扣除頭付款后剩余的4萬元,建議其中2萬元購購貨幣市場基金,如博時(shí)3號(hào)和華夏增利基金,活期形式、定期收益。這部分可作為他今后結(jié)婚之儲(chǔ)備。


  適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)投資:李先生的風(fēng)險(xiǎn)承受度較高,用2萬元可以擇機(jī)購購開放式基金,當(dāng)然時(shí)機(jī)是較重要的。而且分倉進(jìn)入是分散風(fēng)險(xiǎn)的手段,可以開通網(wǎng)上基金交易隨時(shí)申購。


  月薪安排:他每個(gè)月的工資為7000元,月供3000之內(nèi),另外1500元作為日常支出的部分,2000元作為備用資金,以便不時(shí)之需。


  保險(xiǎn)規(guī)劃:年輕白領(lǐng)需要健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的庇護(hù)。理財(cái)?shù)念^要目的就是保障,李先生投資保險(xiǎn)可以保障生活、預(yù)防意外。每月抽出500元至1000元作為購購保險(xiǎn)的資金,太平洋意外傷害險(xiǎn)或平安健康險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。

來源:中國金融網(wǎng)

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