今日主持 胡俊超

　　較近，有很多讀者打進(jìn)熱線詢問：該如何打理準(zhǔn)備購房子的錢？是直接存銀行，還是購購股票和基金？本期快報理財教室邀請了廣發(fā)銀行國際金融理財師余洋對此進(jìn)行解答。

　　問：我近期有購房自住的打算，但因為房價較高，一直沒購到。手頭現(xiàn)有約30萬元的余款，打算作為購房頭付。如今這些錢都被我存了短期儲蓄，如有好房源，即提款購房。考慮到利息太低，在購房之前有沒有其他更好的理財方法？

　　答：頭先得理清兩點(diǎn)。，在CPI指數(shù)連創(chuàng)新高、達(dá)到6.5%以上的前提下，現(xiàn)在存款的利率似乎太低了。目前，在銀行里的儲蓄存款越多，個人及家庭資產(chǎn)的縮水程度也就越大。因為現(xiàn)在一年期儲蓄存款名義利率雖然有3.87%，要想資產(chǎn)保值，建議不要采取此種方式。

　　，今后的房價到底是升還是跌，誰都不知道。但是有一點(diǎn)是肯定的，如果人民幣繼續(xù)升值，那么作為資產(chǎn)價值體現(xiàn)的房價，應(yīng)該不會沒有反應(yīng)。

　　明白了以上兩點(diǎn)，該怎么做就清晰起來了。頭先，你購房是為了自住。那么在能夠承擔(dān)頭付和房貸，生活品質(zhì)又不至于大幅度降低的前提下，建議越早購房越好。其次，家庭一定要留有三個月日常開支的流動性資金在銀行，作為存款備用。剩下的資金，一部分可以作為房屋的頭付款，一部分建議購購一些穩(wěn)健的、變現(xiàn)較為容易的銀行理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率只要超過7%即可。目前建議購購一些參與打新股的理財產(chǎn)品。

　　問：打算每月基金定投1000元，如何合理購購以減少風(fēng)險？購購幾只比較合理？

　　答：基金的定期定額投資是一種穩(wěn)妥的投資方式，只要將投資的日期相對固定下來，具體選擇在月初、月中或者月末都是關(guān)系不大的，都能夠起到降低資金成本，化解市場風(fēng)險的功能。具體購購數(shù)量，建議不必太多，基金的定期定額可以股票型基金的長期投資方式為主。

　　問：我想購一只八年期的基金定投，如果在這八年里基金公司破產(chǎn)，我的錢會不會也跟著沒有了？

　　答：基金公司有可能破產(chǎn)，但基金資產(chǎn)的管理與保管是分開的，即由基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)作和管理，由基金托管人負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)以及資金的進(jìn)出。而且，基金資產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人和基金托管人的自有資產(chǎn)，存放在托管銀行的資金以獨(dú)立的基金專戶的形式存儲，基金管理人和基金托管人的債權(quán)人對基金資產(chǎn)沒有求償權(quán)。因此，即使基金管理公司倒閉，其所有債權(quán)人也無權(quán)動用基金專戶資產(chǎn)，基金持有人的資產(chǎn)不受影響。

來源：都市快報

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