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購房是對自己財力、時間及未來的精打細算
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 447 次
購房人購房的目的各不相同,有人購房是因為剛剛成家立業(yè),有人購房是為了將它留給自己的子女,有人購房則是為了投資。其實,購房并非只是“付錢”這么簡單的事,它是我們對財力、時間以及對購房以后的事情的精打細算,是為自己設身處地的統(tǒng)籌安排。
那么,你每個月能留出多少錢來應付還款呢?還款的錢占你月收入的多少才能承受?這是我們較應考慮的的問題,就像挑房子是為了讓自己舒服一樣,選擇合適的還款方式也是為了讓我們舒服。
房屋貸款要算一算時間
投資專家認為,對于購房這項投資來說,我們不應僅僅局限于金額的多少,而是應該同時算一算時間,貸款購房看起來會多支付利息,但卻使你擁有了更多的優(yōu)勢。
相比一次性付款,選擇分期付款有何好處?據(jù)投資專家分析,房貸的好處有三:一是保持了對資金的主動性。購房是我們在生活中的一項投資,也是的一筆開銷,這筆資金如果是整塊的付出,一定是不小的消耗,但如果把這部分資金分期地處理掉的話,我們就會發(fā)現(xiàn),在住進房子的同時,我們所應付的房款節(jié)省了,省下的大塊資金可以支援我們用于別的投資項目,對于自己的錢,我們?nèi)匀幌碛兄鲃訖唷?
二是減輕壓力,因為你的財富是會增長的。舉一個例子,比如你現(xiàn)在的月收入是10000元,你每月為房子所支付2000元,占你整個月收入的1/5,可你有沒有想過10年、20年后你的月收入會是多少,有沒有可能會是20000元,那么那時你每月所還的房貸還是2000元,卻只占了你月收入的1/10,比例發(fā)生了變化,對于支付房款會更加從容。
三是貸幣價值的變化,比如今天拿出2000元,與你在10年、20年后所拿出的2000元并非等值的,所以,我們在支付房款時,應該想一想房款外的事,那就是我們的資金隨著時間所可能發(fā)生的變化。
另外,在沒有付清房款的時候,我們已經(jīng)住進了自己的房子,這一點是較為重要的。
選擇適合自己的還款方式
個人住房按揭貸款已經(jīng)成為消費者實現(xiàn)安家置業(yè)的重要手段。如何選擇合適的還款方式,對借款人來說是值得考慮的問題。
目前,各銀行個人住房貸款的還款方式,除了期限在1年以內(nèi)(含1年)實行到期本息一次性清償外,基本上有兩種:等額本息還款法和等額本金還款法。
對收入中等但未來的收入預期會穩(wěn)步上升的貸款人(主要是年輕人),除了付按揭外,還要考慮日常的生活開銷、教育投資以及將來的婚姻籌備費用等,因此較近幾年還款壓力不應該太大,可以采用等額本息還款法,并且貸款期限較好適當長些。對于目前收入較高、但未來的收入預期會下降的貸款人(如部分壟斷行業(yè)從業(yè)人員、未來幾年將離任的企業(yè)高管等),前幾年還款壓力可以相對大些,因此選擇等額本金還款法更合適。
盡管這兩種還款方法沒有本質的區(qū)別,但由于計算方式的不同,貸款人每個時間段所需還款的數(shù)額還是有差異的。不同的貸款人應當根據(jù)自身情況,選擇合適自己的還款方式,使每月還款額與自己的預計收入相匹配。
貸款多少因人而異
如果貸款人缺乏風險意識,就有可能造成極大的負面影響,特別是那些以投資為目的的按揭購房者,一旦陷入高位購的房子租不出去、賣不出去的險境,又沒有錢支付貸款本息,不僅會被銀行錄入欠債“黑名單”,付出道德?lián)p失,還會因此生活不得安寧。
投資專家提醒市民,在申請個人住房貸款時,一定要分析自身的家庭結構、工作性質、收入狀況等,以便能夠正確把握個人的貸款總量以及貸款期限,盡量避免由于考慮不周帶來的貸款風險,比如,年輕人在貸款購房時,要考慮自己工作的穩(wěn)定性,以及對未來幾年結婚、生兒育女的支出等預算;中年人要考慮今后收入是否還有上升空間,同時對父母的健康和子女的教育支出也要通盤考慮?! ?
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