購房人購房的目的各不相同，有人購房是因為剛剛成家立業(yè)，有人購房是為了將它留給自己的子女，有人購房則是為了投資。其實，購房并非只是“付錢”這么簡單的事，它是我們對財力、時間以及對購房以后的事情的精打細算，是為自己設身處地的統(tǒng)籌安排。

那么，你每個月能留出多少錢來應付還款呢?還款的錢占你月收入的多少才能承受?這是我們較應考慮的的問題，就像挑房子是為了讓自己舒服一樣，選擇合適的還款方式也是為了讓我們舒服。

房屋貸款要算一算時間

投資專家認為，對于購房這項投資來說，我們不應僅僅局限于金額的多少，而是應該同時算一算時間，貸款購房看起來會多支付利息，但卻使你擁有了更多的優(yōu)勢。

相比一次性付款，選擇分期付款有何好處?據(jù)投資專家分析，房貸的好處有三：一是保持了對資金的主動性。購房是我們在生活中的一項投資，也是的一筆開銷，這筆資金如果是整塊的付出，一定是不小的消耗，但如果把這部分資金分期地處理掉的話，我們就會發(fā)現(xiàn)，在住進房子的同時，我們所應付的房款節(jié)省了，省下的大塊資金可以支援我們用于別的投資項目，對于自己的錢，我們?nèi)匀幌碛兄鲃訖唷?

二是減輕壓力，因為你的財富是會增長的。舉一個例子，比如你現(xiàn)在的月收入是10000元，你每月為房子所支付2000元，占你整個月收入的1/5，可你有沒有想過10年、20年后你的月收入會是多少，有沒有可能會是20000元，那么那時你每月所還的房貸還是2000元，卻只占了你月收入的1/10，比例發(fā)生了變化，對于支付房款會更加從容。

三是貸幣價值的變化，比如今天拿出2000元，與你在10年、20年后所拿出的2000元并非等值的，所以，我們在支付房款時，應該想一想房款外的事，那就是我們的資金隨著時間所可能發(fā)生的變化。

另外，在沒有付清房款的時候，我們已經(jīng)住進了自己的房子，這一點是較為重要的。

選擇適合自己的還款方式

個人住房按揭貸款已經(jīng)成為消費者實現(xiàn)安家置業(yè)的重要手段。如何選擇合適的還款方式，對借款人來說是值得考慮的問題。

目前，各銀行個人住房貸款的還款方式，除了期限在1年以內(nèi)（含1年）實行到期本息一次性清償外，基本上有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法。

對收入中等但未來的收入預期會穩(wěn)步上升的貸款人（主要是年輕人），除了付按揭外，還要考慮日常的生活開銷、教育投資以及將來的婚姻籌備費用等，因此較近幾年還款壓力不應該太大，可以采用等額本息還款法，并且貸款期限較好適當長些。對于目前收入較高、但未來的收入預期會下降的貸款人（如部分壟斷行業(yè)從業(yè)人員、未來幾年將離任的企業(yè)高管等），前幾年還款壓力可以相對大些，因此選擇等額本金還款法更合適。

盡管這兩種還款方法沒有本質的區(qū)別，但由于計算方式的不同，貸款人每個時間段所需還款的數(shù)額還是有差異的。不同的貸款人應當根據(jù)自身情況，選擇合適自己的還款方式，使每月還款額與自己的預計收入相匹配。

貸款多少因人而異

如果貸款人缺乏風險意識，就有可能造成極大的負面影響，特別是那些以投資為目的的按揭購房者，一旦陷入高位購的房子租不出去、賣不出去的險境，又沒有錢支付貸款本息，不僅會被銀行錄入欠債“黑名單”，付出道德?lián)p失，還會因此生活不得安寧。

投資專家提醒市民，在申請個人住房貸款時，一定要分析自身的家庭結構、工作性質、收入狀況等，以便能夠正確把握個人的貸款總量以及貸款期限，盡量避免由于考慮不周帶來的貸款風險，比如，年輕人在貸款購房時，要考慮自己工作的穩(wěn)定性，以及對未來幾年結婚、生兒育女的支出等預算；中年人要考慮今后收入是否還有上升空間，同時對父母的健康和子女的教育支出也要通盤考慮?！　　　　?